銀行融資で複数の銀行との取引をするテクニック5つ 2025 8/30 銀行融資・資金繰りのこと 2025年4月30日2025年8月30日 複数の銀行との取引って、なんかテクニックとかあるの？と悩んでいませんか。 テクニックは、あります。 銀行融資では、複数の銀行との取引をするテクニックは、 ・複数の銀行と取引するメリット ・取引銀行に序列をつくる ・預金と銀行融資のバランスを取る ・メインの銀行に売上を入金する ・メインの銀行の銀行融資を借り換えるのはダメ となります。 この記事を読んで、複数の銀行と取引をしましょう。 YouTubeでも解説していますので、良かったら確認してください。 </noscript><iframe width="738" height="415" data-src="https://www.youtube.com/embed/FNySbDGhvms" title="" frameborder="0" allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share" referrerpolicy="strict-origin-when-cross-origin" allowfullscreen class="lazyload" > 目次銀行融資で複数の銀行との取引をするテクニック 銀行融資では、複数の銀行との取引をするテクニックは、 ・複数の銀行と取引するメリット ・取引銀行に序列をつくる ・預金と銀行融資のバランスを取る ・メインの銀行に売上を入金する ・メインの銀行の銀行融資を借り換えるのはダメ となります。 各項目について、確認していきます。 複数の銀行と取引するメリット 複数の銀行と取引するには、メリットがあります。 メリットとは、 ・1つの銀行がダメでも、別の銀行と取引できる ・利息を競わせることができる ・融資を引き出せることができる となります。 各項目について、確認していきます。 1つの銀行がダメでも、別の銀行と取引できる 1つの銀行が銀行融資をダメと言っても、別の銀行との取引ができます。 1つの銀行との取引だけだと、ダメと言われてしまっては、そこで終わってしまいます。 他の銀行とも取引することにより、ダメと言われた場合に、お付き合いのある他の銀行に相談することができます。 銀行は、いきなり行って「貸して」と言っても、貸してくれることはありません。 銀行融資を受けるには、取引する時間が必要となります。 早めに複数の銀行と取引を行って、取引銀行が1つだけというのを、やめましょう。 利息を競わせることができる 複数の銀行との取引があると、利息を競わせることができます。 こちらから、仕掛ける必要はありません。 ただ「あっちの銀行は、利率が◯％でした」と報告するだけでいいのです。 他の銀行との取引は、決算書の勘定科目内訳明細書をみれば、わかってしまいます。 こちらから、融資の内容を報告するだけで、利息を競わせることができるのです。 交渉しようとして、過剰にやってしまうと、「貸さない」という話もでてきます。 貸すのは銀行で、借りるのは会社ということを忘れずに、サラッと伝えることにより、交渉を有利に勧めましょう。 融資を引き出せることができる 複数の銀行との取引があると、銀行にもメリットがあります。 それは、「あの銀行が融資しているなら安全だ」という考えです。 他の銀行が融資しているということは、他の銀行も安全だと考えていると思うのです。 複数の銀行と取引していると、融資を引き出せることができるのです。 複数の銀行との取引をすることにより、メリットがあります。 まずは、本店の近くの銀行と取引してみましょう。 取引銀行に序列をつくる 取引銀行に序列をつくりましょう。 なぜなら、複数の銀行と取引する場合は、メインバンクを作った方がいいからです。 メインバンクとは、ざっくりと言って、 ・銀行融資残高が1番多い ・プロパー融資をしてくれる ・通帳の入金や出金などの動きが1番多い となります。 メインバンクを作るメリットは、 ・借入手続きがスムーズになる ・借入の条件が有利になりやすい ・ピンチのときに助けてくれる というものがあります。 複数の銀行との取引でよくないのは、メインバンクに借入が集中していないことです。 複数の銀行との取引がある場合は、同じような金額を借りるのは、あまり良くありません。 たとえば、3つの銀行と取引しているのに、融資の残高が33％ずつになっている場合です。 これだと、横並びになってしまって、どこがメインバンクなのかわかりません。 他に、3つの銀行と取引しているのに、1つの銀行が90％で他の2つの銀行が5％ずつというのも、よくありません。 1つの銀行が多すぎると、1つの銀行としか取引していないのと、同じになってしまいます。 複数の銀行と取引する場合は、 ・メインバンクが50％くらい ・第二位が30％くらい にしておきましょう。 そうすると、メインバンクもはっきりして、第二位もありますので、順番に相談ができるようになります。 預金と銀行融資のバランスを取る 銀行は、銀行融資だけでなく預金の残高についても、確認しています。 そのため、預金と銀行融資の残高のバランスを取りましょう。 銀行融資の割合が、50％・30％・20％なら、預金の割合も同じ割合にするということです。 預金と銀行融資のバランスは、気になる銀行とそうでない銀行があるようです。 そのため、気になる銀行にだけ気を使いましょう。 預金というのは、入ったり出ていったりするので、ずっとあるわけではありませんので、なかなか難しいです。 銀行から預金と銀行融資の割合について話がきたら、実行するくらいでいいでしょう。 メインの銀行に売上を入金する 複数の銀行と取引すると、どの銀行に売上の入金をしたらいいの？となるでしょう。 メインバンクに、売上の入金を集中させましょう。 複数の銀行に入金すると、銀行はメリットがありますが、会社は管理が大変です。 複数の銀行に入金させるなら、メインと第二位に集中させましょう。 メインの銀行の銀行融資を借り換えるのはダメ 銀行融資を受けて、他行の銀行融資を返済するのは、やめましょう。 返済した銀行との取引は、なくなってしまいます。 もちろん、取引がなくなるのを覚悟しているならいいのですが、今後も継続したいなら借り換えはやめましょう。 銀行と取引していると「うちで融資しますので、A行の融資を全額返済しませんか？」という話がくることがあります。 こういう話が来たらどうしたらいいのでしょうか？ それは、A行に「他の銀行から、融資を全額しないかという話が来たのだけど、どうしたらいいの？」と聞いてみましょう。 他の銀行の提案を、メインバンクに話をすることにより、良い条件を引き出せたりします。 他の銀行との関係をオープンにすることにより、メインバンクとの信頼関係も築けます。 複数の銀行とは、なん行くらいがいいの？ 複数の銀行とあるけど、なん行くらいがいいの？の答えは、 ・銀行融資3,000万円までは、2行以上 ・銀行融資3,000万円から1億円までが、3行以上 となります。 ここで出てくる複数行というのは、資金調達に困ったから、銀行が増えてしまった結果とは違います。 資金調達にこまる前の正常な状態で、取引したい銀行となります。 あとは、銀行ではありませんが、日本政策金融公庫も追加して取引しておきたいです。 日本政策金融公庫は、会社の売上や融資残高に関係なく、ずっと取引して融資残高を0円にしないようにしましょう。 銀行融資で複数の銀行との取引をするテクニック5つのまとめ 複数の銀行との取引は、メリットがあります。 まだ1行しか取引がない場合は、会社の本店近くの銀行に行きましょう。 編集後記(2223) 昨日は、子どもたちと遊びに行きました。 公園と室内のボールプールに行きましたが、公園の方が楽しそうでした。 55日記(2553) 夕食のエビフライの準備を、手伝っていました。 イロイロなことに興味を持っています。 66日記(1780) 買い物から帰ると、お風呂に入る前だったのか、裸で玄関まで来ていました。 まだ、羞恥心というのは、ないようです。 銀行融資・資金繰りのこと URLをコピーしました！
