この記事は、銀行融資を受けるなら、受けておきたい銀行融資3つについて、解説しています。
「銀行融資を受けるのに、受けておきたい融資ってあるの？」と悩んでいませんか。
銀行融資で受けておきたい融資は、3つあります。
1つ目は、プロパー融資です。
プロパー融資は、保証協会の保証の付かない融資で、100％銀行がリスクを負ってくれる融資となります。
そのため、1つの銀行で受けることができると、他の銀行も「良い会社だ」と認めてくれる可能性が高いです。
2つ目は、短期継続融資です。
短期継続融資は、返済の必要のない融資になります。
返済のない融資は、資金繰りにメリットがありますし、会社の決算書の内容が良くなければ受けられないからです。
3つ目は、経営者保証がない融資です。
経営者保証がなければ、社長の気持ちはラクになりますからね。
こちらも、会社の決算書の内容が良くなければできません。
この記事を読んで、会社に有利な銀行融資を受けていきましょう。
銀行から融資を受ける際には、ただ資金を調達するだけでなく、会社の信頼性を高めるための戦略的な融資選択が重要です。以下の3つの融資を目指すことで、銀行からの信頼を得て、より有利な資金調達が可能になります。
プロパー融資
プロパー融資とは、信用保証協会の保証を受けずに、銀行が100%のリスクを負って行う融資のことです。
銀行融資には大きく分けて、
・保証協会付き融資
・プロパー融資
の2種類があります。
保証協会付き融資というのは、 信用保証協会が保証してくれる融資のことです。
会社が返済できない場合は、信用保証協会が代わりに返済するため、銀行のリスクが小さく、受けやすい融資となります。
プロパー融資というのは、保証協会の保証のない融資となります。
会社が返済できない場合は、銀行が100%損失を負うため、銀行のリスクが大きく、業績の良い会社が受けられる融資となります。
プロパー融資を目指すべき理由は、銀行がリスクを全額負担するため、融資を受けられた会社は「銀行に認められた会社」の証明となります。
1つの銀行からプロパー融資を受けると、他の銀行も「あの銀行が認めているなら安心」と判断し、融資を受けやすくなるのです。
プロパー融資を受けるには、会社の決算書の内容が良くなければ受けられません。
会社の決算書の内容が良い場合は受けられる可能性が高いので、積極的に銀行に「プロパー融資を受けたい」と言ってみてください。
短期継続融資
短期継続融資とは、返済の必要がない優れた融資形態であり、資金繰りに大きなメリットがあります。
通常の銀行融資では毎月返済が必要ですが、短期継続融資では返済が不要なため、手元資金を維持しやすくなります。
そのため、短期継続融資も、受けておきたい融資となります。
短期継続融資の仕組みは、返済しないということですが、なにもないわけではありません。
手形貸付の場合は、 貸付を受けて手形を発行し、毎年（または一定期間ごと）に更新するパターンです。
返済ではなく「更新」によって継続される。
当座貸越の場合は、あらかじめ設定された限度額の範囲内で、必要な時に必要な分だけ自由に借り入れが可能で、使った分だけ利息が発生することになります。
銀行からすれば貸しっぱなしに近い形になるため、業績の良い会社にしか提供されません。
しかし一度受けられると、返済の心理的負担がなく、会社の資金繰り安定に非常に大きな効果があります。
「返済しなくていい」という安心感は、経営者にとって負担を減らしてくれます。
会社の業績が良い時に、銀行に積極的に相談してみましょう。
経営者保証なしの融資
経営者保証なしの融資とは、銀行が経営者個人に連帯保証を求めない融資のことです。
通常、銀行融資では「万一会社が返済できない場合に社長個人が保証する」という連帯保証を求められますが、これがなくなることで経営者の個人的なリスクが大幅に軽減されます。
経営者保証なしの融資を受けるためには、会社の決算書の内容が良くなければいけません。
経営者保証なしなので、銀行もリスクがあるからです。
まず1行から経営者保証を外すことを目標にしましょう。
1行で外れれば、他の銀行でも同様に交渉しやすくなる。
銀行は、経営者保証なしの融資を求められた場合で、経営者保証なしにできない場合は、説明をする必要があります。
説明を受けて、その説明に従って改善することにより、経営者保証なしの融資を受けることができます。
経営者保証なしの融資を受けられれば、他の銀行からも「信頼できる会社」として一目置かれる存在になれる。
「知らないと損」銀行が本気で認める会社だけが受けられる融資3選のまとめ
プロパー融資・短期継続融資・経営者保証なしの融資は、会社の決算書の内容が良い時にしかできない融資です。
1つの銀行で受けられれば、他の銀行でも受けられる可能性が高くなりますので、会社の決算書が良い時に、積極的に受けていきましょう。
・銀行融資や資金繰りの勉強をしたい方⇒社長・個人事業主のための銀行融資・資金繰り入門セミナー
・銀行融資や資金繰りの相談をしたい方⇒銀行融資・資金繰りのスポット相談サービス
・銀行融資・資金繰りのサポートを受けたい方⇒銀行融資サポートサービス
編集後記(2536)
アップルストアで、スマートフォンのバッテリー交換に行ってきました。
日曜日にやるもんじゃないですよね。
2時間くらいかかりました。
55日記(2866)
チアの発表会でした。
いくつか踊りましたが、よく頑張ってくれました。
66日記(2093)
チアの発表会でした。
じょうずにできていました。