この記事は、創業融資を日本政策金融公庫で受けて、その後の流れについて解説しています。
創業するときに、いちばん多い悩みは「お金の不安」です。
売上がいつ上がるかわからない。手元資金が減っていくのが怖い。
でも実は、この“不安が小さいうち”にしか使えない、とても強力な制度があります。
それが 日本政策金融公庫の創業融資 です。
創業直後だからこそ受けやすく、しかも条件が優しい。
この記事では、なぜ最初に公庫から借りるべきなのか、その理由と使い方をわかりやすく解説します。
日本政策金融公庫で創業融資を受ける
日本政策金融公庫で創業融資を受けましょう。
その理由は、日本政策金融公庫が、創業時の融資を受けやすいからです。
なぜ、日本政策金融公庫が創業融資を受けやすいのかというと、日本政策金融公庫は国が100％出資しているからです。
民間の銀行では、創業融資というと、返済してくれるかどうかわからないので、融資をしたくないのです。
だから、国が100％出資する日本政策金融公庫が、民間の銀行がイヤがるところを、積極的に対応しているのです。
国としても、創業が少ないと経済が成り立っていかないということもありますからね。
日本政策金融公庫で創業融資を受けるとして、ポイントは創業から2期目までの間に受けましょう。
日本政策金融公庫の創業融資のご案内にもあるんですが、
・無担保 無保証人融資
・利率を一律0.65％引下げ
・運転資金10年以内 設備資金20年以内で融資可能
となっています。
さらに、以前あった自己資金の要件もなくなりましたので、創業時は、融資を受けやすくなっています。
個人的な意見ですが、自己資金はあった方がいいですね。
自己資金がないと、創業の意思が強くないとも思われます。
今までは、自己資金があるから融資を受けることができました。
自己資金というのは、覚悟の現れなんです。
つまり、コツコツ貯めることができたから、創業もコツコツできるだろうという意味なんですよね。
まあ、個人的な意見なんでこの辺にしておきますが、創業するなら日本政策金融公庫で2期以内に融資を受けましょう。
日本政策金融公庫で融資を受けたそのあとは？
日本政策金融公庫で融資を受けたあとは、次に融資を受けたい銀行に入金しましょう。
そして、その銀行から融資を返済することによって、実績をつくり融資を受けられるようにしていくのです。
日本政策金融公庫は、口座がありません。
そのため、どこかの銀行に入金しなければいけないのです。
じゃあ、どこの銀行に入金したらいいのかというと、信用金庫・信用組合です。
よくあるみんなが知っている都市銀行に入金するのは、やめておきましょう。
創業したばかりの会社は、都市銀行に入金しても、あまり良くないのです。
大きな銀行は、大きな会社と取引したいからです。
日本政策金融公庫から融資を受けたお金は、信用金庫・信用組合に入金して返済をしていきます。
そうすれば、信用金庫・信用組合で、実績をつくる事ができます。
借りたお金を入金して返すだけで実績？と思うかもしれませんが、十分な実績となります。
それは、日本政策金融公庫で融資を受けられた会社で、その融資を返済することができる会社ということです。
実績なので、すぐというわけにはいきませんが、融資が受けられるようになります。
ここで使いたいのが、“スタートアップ創出促進保証”です。
こちらについては、中小企業庁のスタートアップ創出促進保証を確認してみてください。
この制度で融資を受けることにより、信用金庫・信用組合から融資を受ける事ができます。
保証協会の保証がついているため、信用金庫・信用組合は、融資をしやすくなっています。
もし、会社が返済できないときは、保証協会が保証してくれるからです。
しかも、保証人の必要がありませんので、その点でも借りやすい融資です。
日本政策金融公庫の返済の実績ができたら、信用金庫・信用組合に融資の依頼を指定いきましょう。
創業してから、5年以内の会社が、対象となっていきます。
ここで、大きくお金を増やしておけば、お金の心配は必要ないでしょう。
日本政策金融公庫で融資を受ける理由は？
日本政策金融公庫で融資を受けましょうって書きましたが、コレを読んでいる方の中には、「イヤイヤ、融資なんて考えていないよ」って方もいるでしょう。
でも、創業融資は受けた方がいいんですよ。
その理由は、創業融資って受けやすいからです。
創業時の失敗でよくあるのが、資金不足です。
あと少しお金があったら・・・と思った時には、お金が借りられない状態だったということです。
創業してからすぐに売上が上がる場合と、上がらない場合があります。
まあ、誰しも自分は売上が上がると思っているはずですが、現実にはうまくいかない場合もあります。
そして、ちょっと良くなってきたところで、“お金がない”ということもあるのです。
そして、お金がなくなってから、銀行融資を申し込んでも、お金がうまく借りられないってこともあるんです。
創業してすぐの場合は、決算書という結果が出ていません。
そのため、事業計画書で融資を受けられるのです。
創業してから数年後に融資を受けようとすると、決算書という結果が出てしまっています。
決算書ができてしまうと、その決算書を基準にして融資が行われます。
つまり、お金がなくなってから申し込もうとすると、ピンチの時に申し込むことになるため、思った金額の融資が受けられなくなるのです。
ピンチの時では、ダメなんです。
タイミングは、そのずっと前。
創業したときか、創業直後がいいのです。
そのタイミングを逃さないように、創業融資については、最初から考えてほしいのです。
創業融資は“最初の2期”が勝負！公庫で借りないと損する理由のまとめ
創業時にお金の不安をなくすためには、タイミングがとても大切です。
日本政策金融公庫の創業融資は、まさに“創業した今だからこそ”使える強力な制度です。
無担保・無保証人・低金利というメリットに加え、創業直後は決算書がないため、事業計画で勝負できます。
そして、日本政策金融公庫で実績をつくれば、次の信用金庫・信用組合からのスタートアップ創出促進保証の融資につなげていきましょう。
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編集後記(2629)
昨日は、月次処理と先のことを考えての対策などをやりました。
うまく回っていくといいですね。
55日記(2959)
旅行のことを話していました。
だいぶ印象に残っているようですね。
66日記(2186)
相変わらずというか、保育園で旅行の話などはしなかったようです。
らしいといえば、らしいですが。