銀行融資でその考えはどうなんだ？よくある勘違い3つ

2026年6月12日

この記事は、銀行融資での勘違い3つについて、解説しています。

銀行融資での間違いってあるの？と思っていませんか。

銀行融資での間違いは、

・借りたい時に借りる

・税金は払いたくないけど、融資は受けたい

・最初から無借金経営

となります。

この記事を読んで、銀行融資の間違いに気づきましょう。

銀行融資で勘違いしている「借りたいときに借りる」

銀行融資で勘違いしているのは、「借りたいときに借りる」です。

その理由は、会社が借りたいときには、借りることができないかもしれないのです。

銀行は、商売でお金を貸しています。

だから、返ってくる会社に貸したいんですよね。

だけど、借りたい時に借りるというのは、だいたいピンチになった時に借りたいってことです。

そんな都合のいい話は、ありませんよね。

銀行だって、返済してほしいからです。

そのため、銀行融資を「借りたいときに借りる」というのは、勘違いであり、間違いなのです。

上でも書きましたが、銀行は商売でお金を貸しています。

だから、銀行も貸していい会社と貸しちゃダメな会社の判断をしています。

だいたいにおいて、会社がお金を借りたい時というのは、ピンチになったときですよね。

ピンチになったということは、お金がない時かお金が入って来ない時のことです。

そんな状態の会社が、「お金貸してください」と言って来ても、銀行は「この会社に貸しても、お金返ってこないよな」ということで、貸さないって判断をします。

銀行にお金を貸してほしいと思うなら、銀行が貸したいという状態で借りるのです。

じゃあ、どんな状態ならいいのかというと、

・決算書に利益がある

・会社にお金がある

状態のことです。

つまり、世の中の社長たちが思っている借りるタイミングとは、まったく逆のタイミングなんですよね。

「借りたい時に借りる」のは勘違いで、借りられるときに借りるのが正解なんです。

銀行融資を受けようとするなら、利益があって、お金がある時に融資を受けましょう。

銀行融資で勘違いしている「税金は払いたくないけど、お金は借りたい」

銀行融資で勘違いしているのは、「税金は払いたくないけど、お金は借りたい」ということです。

これのどこが勘違いなのかというと、利益と銀行融資は、関係があるからです。

利益が増えれば、銀行融資を受けられる可能性が高くなるのです。

このことを知らないで、税金を払いたくないからって、利益を減らしてしまうのは、ちょっとどころではなく問題なんです。

銀行融資の限界の目安って、知っていますか？

算式があるので、確認してみましょう。

・(税引き後利益＋減価償却費)×10

ちょっと、算式だけではわかりにくいので、計算してみます。

わかりやすく減価償却費が0円で計算しますね。

税引き後利益が100万円なら、100万円×10＝1,000万円が銀行融資の限界の目安となります。

この税引き後利益を、社長たちが好きなちょいプラ(ちょっとプラスの意味)にしたとします。

税引き後利益が10万円だったとすると、10万円×10＝100万円となります。

節税すると、お金の借りられる金額が減ることになるんですよね。

だから、銀行融資を受けたいと思うなら、節税しないで、税金を払えばよいのです。

さらに、ちょっとプラスの問題点が、債務超過になりやすいことです。

損益計算書の税引き後利益って、貸借対照表のどこにいくか知っていますか？

繰越利益剰余金にいくんですよ。

だから、繰越利益剰余金をみると、会社を作ってから現在までの利益が書いてあります。

繰越利益剰余金が少ないと、大きな赤字になったときに、すぐに債務超過になりやすいんです。

債務超過というのは、資産＜負債の状態のことです。

債務超過っていうのは、銀行がイヤがる状態なんです。

債務超過になってしまうと、銀行は融資をしたくなくなっちゃうんですよね。

だって、資産よりも負債が多いなら、これから融資しても、負債の支払いに使われてすぐお金が無くなっちゃうじゃないですか。

そしたら、融資したお金を事業に使って、利益を増やすことってできませんよね。

それがわかっているなら、銀行は融資をしたくないんですよ。

利益を減らすということは、銀行融資の可能性を減らしてしまうのです。

だから、「利益は減らしたいけど、融資は受けたい」というのは、難しいのです。

銀行融資で勘違いしている「最初から無借金経営」

銀行融資で勘違いしているのは、「最初から無借金経営」です。

まあ、無借金経営って憧れますよね。

なんかうまくいっている感じがして。

でも、無借金経営だから、うまくいっているとは限りません。

だって、ムリヤリ無借金経営のところもあるからです。

お金を借りたくないのはわかりますが、会社を経営していると、なにかあるのが世の中です。

だから、お金を増やしておいた方がいいと思っています。

じゃあ、お金を増やす方法として、1番てっとり早いのが、銀行融資を受けることなんです。

本当なら、利益を出してお金を増やすというのが、ベストですよね。

でも、それじゃあ、なにかあっても「お金があるから大丈夫」という状態には、なかなかならない。

だから、銀行融資を使うのです。

勘違いなのは、無借金経営を最初から目指すのではなくて、最後に行き着くのが無借金経営というところ。

つまり、最初は借金をしてお金を増やしておいて、安定したら無借金経営にするということです。

ツブレないようにするには、お金が多く必要だから、お金を多くもつために銀行融資を受けるのです。

無借金経営は1番いいのは、間違いじゃないけど、最初から目指すものではないってことです。