この記事は、銀行選びについて、解説しています。
「開業したら、やっぱり大きい銀行と取引したい」と思っていませんか？
大きい銀行との取引は、やめておきましょう。
小さい会社が、大きい銀行と取引しても、メリットはありません。
大きい銀行は、大きい会社と取引をして、小さい銀行は、小さい会社と取引するのが、メリットがあります。
この記事を読んで、会社に合った銀行と取引をしていきましょう。
銀行融資は、銀行選びが１番重要だ！大きい銀行はやめておけ
銀行融資は、銀行選びが１番重要です。
その理由は、会社に合った銀行を選ばないと、メリットがないからです。
よくある話ですが、「テレビのコマーシャルで見た銀行が、つぶれなさそうでいい」と取引するのが１番安全と思うことです。
たしかに、大きい銀行と取引すると、つぶれる可能性は少ないです。
でも、大きい銀行と取引してメリットがあるのは、同じくらい大きい会社となります。
大きい銀行は、大きい会社と大きな取引をすることによって、利益を増やすのです。
大きい銀行は、そもそも小さな会社を相手にしていません。
じゃあ、小さい会社が、大きい銀行から融資を受けられないのかというと、そんなことはありません。
でも、保証協会付き融資しか、受けられないのです。
「融資が受けられるなら、保証協会付きでもいいじゃない。銀行も大きくてつぶれないんだから」と思うかもしれません。
保証協会付き融資が問題なのは、保証協会付き融資には“枠”があります。
“枠”というのは、使える限度があるということです。
“枠”を超えては、融資を受けることができません。
この“枠”を空けるためにあるのが、プロパー融資なのです。
プロパー融資というのは、保証協会の保証のない融資となります。
保証協会の付かないプロパー融資を受けて、保証協会付き融資の“枠”を空けることによって、ピンチの時に保証協会付き融資をうけることができます。
大きい銀行から、プロパー融資を受ければいいと思うところですが、小さい会社は大きい銀行からプロパー融資を受けることはできません。
大きい銀行は、大きい会社をメインターゲットにしていて、売上高でいえば、数十億円以上となります。
大きい銀行は、大きい会社を相手にしているのです。
さらに、大きい銀行との取引は、プロパー融資を受けられない以外にも、引き際が早いところです。
引き際が早いというのは、良くない決算書になったら、取引が難しくなります。
どの会社も、会社がピンチになった時には、助けて欲しいと思うものです。
でも、大きい銀行は、良くない決算書になると、資金回収をしようとします。
今の時代なんで、「全額今すぐ返済しろ！」ということではないのですが、追加融資が受けられなかったりするのです。
せっかく取引するなら、長くいい関係で取引したいですよね。
でも、大きい銀行は、大きい会社と取引したがっているのです。
こんなことが起こる可能性があるのに、まだ大きい銀行と取引したいですか？
大きい銀行は、大きい会社となってから、取引すべきなんです。
小さい会社は、小さい銀行と取引がいい
小さい会社は、小さい銀行との取引がいいのです。
その理由は、プロパー融資を受けられたり、ピンチの時に助けてくれたりするからです。
取引の目安としては、売上高となります。
| 売上高 | 銀行の種類 |
| １億円未満 | 信用金庫・信用組合 |
| １億円以上数十億円未満 | 地方銀行 |
| 数十億円以上 | 都市銀行 |
| 売上高に関係なく | 日本政策金融公庫 |
この表の通りに銀行との取引を行うと、会社にとってメリットのある取引ができます。
もし、会社の売上高が、１億円いかないくらいであれば、信用金庫・信用組合と取引していきましょう。
会社の業績が良ければ、プロパー融資を受けることができます。
プロパー融資を受けることができれば、資金調達できて、保証協会の“枠”を空けることができるのです。
保証協会付き融資は、なるべくピンチの時にとっておくことができます。
他にも、会社がピンチの時に、親身になってくれます。
もちろん、貸したお金が返ってこないとマズイということもありますが、風評被害なども気にしているからです。
信用金庫・信用組合は、地域密着型なので、その地域で悪いウワサが流れるのをイヤがります。
たとえば、「貸し渋りをされた」「貸し剥がしがあった」などです。
こういったこともあり、会社にあった銀行を選ぶことで、メリットが生まれるのです。
けっして、「有名だからいい」ということではないんですよね。
銀行融資は、銀行選びが１番重要だ！大きい銀行はやめておけのまとめ
銀行融資は、銀行選びが1番重要です。
有名な銀行がいいかというと、そんなことはありません。
会社に合った銀行を選ぶことで、メリットが生まれます。
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編集後記(2673)
昨日は、とても暑かったですね。
決算の最終資料が来る予定なので、これで終わりとなればいいです。
55日記(3003)
今日は、学童保育をお休みします。
「あしたは、やすみ」と喜んでいました。
66日記(2230)
ランドセルが来ました。
とても喜んでいました。