この記事は、初めて銀行融資を受ける3つのポイントについて、解説しています。
「初めて銀行融資を受けようと思うけど、ポイントってあるの？」と悩んでいませんか。
初めて銀行融資をうけるなら、次の3つは押さえておきたいです。
・日本政策金融公庫がいい
・黒字の時がいい
・お金がある時がいい
銀行融資っていうと、「赤字になって、お金がないとき」って思いがちですが、それは間違っています。
初めて融資を受けるなら、この3つのポイントを押さえて、融資を受けにいきましょう。
初めて銀行融資をうけるなら、日本政策金融公庫がいい
社長に「初めての銀行融資なんだけど、どこで受けたらいい？」って聞かれたら、私は、「日本政策金融公庫がいい」って答えます。
なぜ、日本政策金融公庫がいいのかというと、日本政策金融公庫は、融資が受けやすいからなんです。
もしかしたら、「日本政策金融公庫？」って思うかもしれませんが、創業融資とかでよく出てくるところなんです。
日本政策金融公庫がいい理由は、、日本政策金融公庫は政府が100％出資する政府系金融機関だからです。
政府系なので、民間の銀行(〇〇銀行や〇〇信用金庫など)が、貸しにくいところに融資をしてくれる銀行なんです。
だから、初めて銀行融資を受けるには、日本政策金融公庫がいいんです。
カンの良い社長なら、「なんで民間の銀行じゃダメなの？」って思いますよね。
民間の銀行は、融資を受けようとしても、うまくいかないことがあるんです。
会社を作ってから今までの間、ずっと融資を受けたことがなければ、銀行って「なんで今まで融資を受けたことがないんだ？」と思うのです。
銀行ってところは、1回借りたところには、次も貸すんですけど、最初の融資がなかなかハードルが高いんですよね。
だから、最初の融資は、民間の銀行ではなくて、日本政策金融公庫から融資を受けるのがいいのです。
そして、1度実績を作ってから、民間の銀行にチャレンジしてみましょう。
あと、ここポイントなんですけど、日本政策金融公庫から融資を受けたときは、次に融資を受けたい民間の銀行に入金することです。
日本政策金融公庫は、預金口座がない貸出専用の銀行なんです。
融資を受けたら、どこかの銀行に入金しなきゃいけないんです。
次に融資を受けたい銀行に入金すれば、「あの会社は、日本政策金融公庫の審査を通って、融資を受けられたんだな」って思ってくれるのです。
これが実績となって、融資を受けたい銀行から、融資を受けられるようになっていきます。
初めての銀行融資は、日本政策金融公庫でうけましょう。
そして、融資を受けたお金を、次に融資を受けたい民間の銀行に入金して、融資につなげていきましょう。
初めて銀行融資を受けるなら、決算書が黒字の時がいい
「初めての銀行融資なら、日本政策金融公庫がいいんだね。じゃあ、お金がなくなった時に申し込むよ。」と思った社長は、ちょっと待ってください。
融資を受けるタイミングっていうのがあり、ベストなタイミングは、決算書が黒字のときです。
「えっ、日本政策金融公庫なら、借りやすいってことだから、いつでもいいんじゃないの？」と思う社長が多いです。
銀行融資って、赤字の時よりも、黒字の時の方が、融資が受けやすいんですよ。
この黒字の時が融資が受けやすいというのは、日本政策金融公庫に限りません。
そして、民間の銀行に言えることですし、初めての銀行融資だけのことでもないんです。
黒字の時が良い理由は、決算書が赤字のときは、銀行って返済の可能性を感じないんですよね。
決算書が赤字ということは、利益がでていないので、銀行は「返済できるのかな？」と疑問に思うんですよ。
逆に、黒字のときなら、「利益がでているから、利益から返済できるよね」って思うものです。
銀行融資というと、「赤字になったから、借りようかな」と思うことが多いですよね、
でも、それではタイミングが遅いんです。
黒字の時に借りて、お金を増やしておいて、赤字に備えるのです。
赤字になったら、融資は受けにくくなるからです。
黒字の時に、銀行融資を受けるようにしましょう。
初めて銀行融資を受けるなら、お金がある時
「銀行選びとタイミングがわかったから、もう問題ないよね」って思っている社長、ちょっとヤバイですね。
銀行融資では、お金があるときも融資を受けるときなんです。
「えっ、お金がある時？お金があるときなんて、融資うけないよね。」と思いがちなんですけど、融資を受けるなら、お金があるときがいいんです。
その理由は、お金があるときが、融資が受けやすいからなんです。
銀行はお金がある方が、返済の可能性を感じるからです。
会社にお金があるなら、もし赤字になったとしても、もっているお金から返済してもらえると思うんですよね。
だから、お金が多いことが、銀行融資には有利となるのです。
社長なら「じゃあ、お金がある時って、どのくらいのことをいうの？」って疑問が出てくると思います。
お金がある時というのは、平均月商の2か月分以上持っていると、融資が受けやすいです。
平均月商が、1か月分くらいでギリギリと言う感じですね。
平均月商が1か月未満になると、ちょっとヤバイです。
平均月商の1か月未満しかないなら、取引先からの入金が止まったり、売上が少なくなってしまったりすると、すぐにお金が足りなくなってしまうからです。
銀行は、「そんなギリギリの会社には、お金を貸せない」って思うのです。
だから、「お金がなくなってから借りる」というのはウソで、ピンチになる前に借りるのがベストなんです。
銀行融資は、お金があるときに申し込みましょう。
お金がない時に申し込んでも、融資が受けられないかもしれません。
初めて銀行融資を受けるなら、知っておきたい３つのポイントのまとめ
初めて銀行融資を受けるなら、日本政策金融公庫にしましょう。
そして、日本政策金融公庫で受けた融資を、次に融資の受けたい銀行に入金しましょう。
あと、決算書が黒字で、お金があるときが、申し込みのチャンスです。
赤字でお金がない時に申し込んでも、融資をうけられる可能性は少なくなってしまいます。
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編集後記(2699)
司法書士の先生のところに書類を渡しに行ったら、仕事をもらいました。
つながりって大切ですね。
55日記(3029)
「明日なに食べたい？」って聞いたら、「マック！」と元気よく答えていました。
マックのポテトは、最強ですね。
66日記(2256)
時計がまだ読めませんが、勉強しています。
まあ、6が30分とか言われても、なんだかわからないですよね。