銀行融資のタイミングはいつ？融資を受けるべき3つのタイミング

2026年8月28日

この記事は、銀行融資を受けるタイミングについて、解説しています。

「銀行融資のタイミングって、お金がなくなってからでいいよね」と思っている社長は、間違っています！

銀行融資のタイミングは、お金がなくなってからや赤字になってからではないんです。

じゃあ、いつ融資をうければいいのかというと、ボクが思うタイミングは、

・黒字の決算書ができた時

・銀行の決算が来る前

・赤字の決算になる前

となります。

「えっ、お金がなくなったときじゃないの？」とおもいますよね。

ここが、銀行融資を受ける時のポイントなんです。

銀行融資を受けるタイミングは、黒字の決算書ができた時

「銀行融資って、赤字になってから銀行に駆け込めば、なんとかしてくれるよね」って思っている社長は、ヤバイです。

銀行融資は、黒字になっているときに受けるものなんです。

決算書が黒字の時が、銀行融資のチャンスなんですよ。

その理由は、銀行が「この会社なら、貸しても返してくれる」と思うことができるからです。

だって、社長に取引先が「赤字なんで、お金貸してください」とか言って来たら、「こいつ、返してくれるのか？」と思っちゃいますよね。

でも、「うち黒字なんで、もっとガンガン行きたい」とか言われたら、黒字の方に貸したいと思いますよね。

だから、黒字の方がいいんですよね。

そもそも、赤字になってしまったら、銀行って「この会社は、返済できないかも」と思ってしまいます。

赤字になってから融資を受けようとすると、

・融資の金利が高くなる

・融資の期間が短くなる

・融資を断られる

などのデメリットが出てきてしましますしね。

赤字になってから融資を受けようとするのではなくて、黒字の時に赤字になった時のことを考えて、融資を受けるのがいいんです。

もしかたしたら「ウチは、ずっと黒字だからいつでも大丈夫！」とか思っていませんよね。

その考えは、マズイです。

ずっと黒字の会社なんて、ないですよ。

銀行は、赤字になることをキライますから、赤字決算になれば、融資を受けるのが難しくなるんです。

だから、黒字の時に融資を受けておくべきなんです。

銀行融資は、黒字のうちに受けておく。

社長！これテストにでますよ。

銀行融資を受けるタイミングは、銀行の決算が来る前

「銀行が、たまに営業に来るんだけど、イヤなんだよな。あれって、追い返すのが正解だよね？」と思っている社長ヤバイです。

銀行が、営業に来た時は、話を聞きましょう。

話を聞いて、銀行が「借りてください」と言ってきているなら、銀行融資を受けておくべきなんです！

銀行は、決算が近づいてくると「借りてください」ということがあります。

銀行も会社と同じですから、決算を意識するんですよね。

銀行が、「借りてください」と言ってくるのは９月と３月のちょっと前です。

「なんだ？９月と３月のちょっと前って？」と思った社長は鋭い！

９月と３月なんですけど、９月と３月に申し込んだんじゃ、融資って間に合わないことがあるんですよ。

だから、銀行は、９月と３月のちょっと前に「借りてください」ってくるんですよね。

会社は、このチャンスをつかむために、７月と１月頃から準備をしてください。

「準備してくださいって、借りる気ないし」とか思っていませんか？

銀行が「借りてください」って言ってきたら、借りるべきなんです。

なぜかというと、借りやすいから。

銀行は、会社が「貸してください」と言う場合と、銀行が「借りてください」という場合では、銀行が「借りてください」という方が借りやすいんです！

銀行の決算の話をしましたが、決算以外のタイミングでも「借りてください」と言ってくることがあります。

ぜひ、その話には、乗っかりましょう。

このタイミングで融資を受けなきゃ社長じゃないですよ。

チャンスは、簡単には来ないですからね。

銀行融資を受けるタイミングは、赤字の決算書になる前

「なんかうちの決算は、赤字になりそうなんだけど、決算書が出来上がるまで待った方がいいかな？」と思っている社長はヤバイですよ。

決算書が出来上るまえに、融資を受けましょう。

その理由は、決算書は、とても強力な書類だからです。

決算書が出来上がって銀行に渡すと、その決算書を基にして、次の決算書が出来上がるまでの銀行融資の方向性がきまるんですよね。

決算書が赤字なら、銀行も融資に慎重になるから、融資が受けにくくなります。

それなら、決算書が黒字の時に、銀行融資を受けておくべきですよね。

「でも、赤字になりそうってことは、試算表も赤字になるよね。試算表の提出を求められたら、ダメなんじゃない？」と思った社長は、鋭いというか鋭すぎる。

できれば・・・なんですが、試算表が赤字になる前に、融資を受けた方がいいんです。

試算表の赤字が連続するなら、少し赤字の時に受けるのがベターなんです。

「いやいや、そんなリアルタイムなことできないでしょ」って思いますよね。

そこは、売上がどれくらいあるかとかで予想するしかありません。

まずは、毎月の試算表で、会社の状態がどうなっているかを確認しなきゃいけませんよね。

毎月の試算表で、確認していきましょう。

ちなみに、２期連続で赤字になると、融資はかなりキビシクなります。

２期連続で赤字になると、銀行はあまり良く思いません。

赤字になりそうだとなったときには、今期に赤字を集中して、来期は黒字になるように考える必要もでてきます。

銀行融資を受けるタイミングは、赤字になる前です。

しっかりと、試算表を確認して、早めに動いていきましょう。