銀行融資を受けるときに、会社が赤字決算だった場合はどうなる？

「決算が赤字なんだけど、融資ってどうなるのかな？」決算が赤字になると、こんな不安を感じる社長も多いと思います。

「今年だけの赤字なら大丈夫？」

「銀行から次も借りられる？」

「赤字が続いたら、融資は受けられなくなる？」

確かに赤字になると、融資は慎重に見られます。

ただ、赤字＝融資を受けられないというわけではありません。

　

大切なのは、なぜ赤字になったのか、そして「いつ、どうやって黒字にするのか」を銀行に説明できることです。

今回は、赤字になったときの融資について解説します。

赤字決算だった場合は、銀行融資はどうなる？

「赤字決算になったから、銀行融資って受けられないよね」と思っていませんか？

でも、赤字だからといって、融資が受けられないのかというと、そんなことはありません。

　

赤字の内容によっては、融資が受けられる可能性はあります。

まず、確認しなきゃいけないのは、「どうして赤字になったのか？」なんです。

　

赤字と言っても、

・本業で赤字になったのか？

・本業以外で赤字になったのか？

で違って来るんです。

　

確認するのは、営業利益や経常利益が赤字なのかどうかです。

営業利益や経常利益が赤字になると、融資としては苦しくなります。

　

その理由は、本業が赤字の場合は、経営が失敗してしまったということですから。

銀行は、本業の利益から返済できないと考えます。

　

これが、本業以外の赤字だったら、赤字でも問題は少なくなってきます。

たとえば、大きな特別損失がでたことによって、赤字になる場合です。

本業で出た赤字ではなくて、本業以外の赤字のため、赤字だったとしても融資は受けやすくなります。

　

あと、債務超過になってしまう程の赤字だと融資としては苦しくなります。

銀行は、債務超過がキライだからです。

　

赤字でも、債務超過にならない程度なら、融資の可能性はあります。

債務超過になるかどうかは、純資産の部を確認しましょう。

　

純資産の部は、資本金と過去の利益の集まりとなります。

過去の利益が大きければ大きいほど、債務超過にはなりにくいのです。

もし、赤字になるようなら、債務超過にならないような赤字にしたいものです。

連続赤字決算だったら、銀行融資はどうなる

「今期の決算も赤字なんだけど、やっぱり連続で赤字はマズイよね」と思っていますよね。

連続赤字は、やっぱりマズイですね。

　

1回だけの赤字の場合は、言い訳ができるかもしれません。

たとえば、「今期は、たまたま大きな費用が発生してしまって、赤字になりました」と説明して、次期は赤字になることを説明します。

「次は、赤字にならない」というなら、銀行も安心します。

　

大きな損失が出た場合じゃなくても、売上が減少したとします。

その場合は、売上が減少した原因を説明して、翌期の売上の見込などを説明しましょう。　

　

もし、売上の確定しているものがあれば、その契約書を見せるのもいいですね。

実物を見せると、説得力が増しますから。

　

あとは、1回目の決算書の考え方です。

もし、赤字になりそうなら、全力で赤字をだすことを考えてみましょう。

　

「全力で赤字って、いや赤字が多いとマズイよね」って思うかもしれませんが、そうでもないんです。

赤字が大きいよりも、赤字が続くほうがマズイと思ってください。

　

1回の赤字決算で、大きく赤字を出しておくと、つぎの決算で黒字になりやすいからです。

「赤字を1回で済ますためには？」を、ちょっと考えてみましょう。

　　

「赤字をだすって難しいことじゃないの？」と思いますが、難しいです。

「赤字になりそう・・・」というところで、大きく赤字にすることを検討するからです。

　

日頃から、会社の数字をキチンと把握していなければできません。

なかなか難しいことですが、ちょっと頭の中に入れておいてください。

　

銀行融資では、連続赤字は、銀行を不安にさせます。

債務超過にならないように、気をつけましょう。

日頃からの利益をだすことが、債務超過にならない方法です。

赤字決算だった場合の銀行融資で伝えるべきことは？

「赤字決算になったけど、銀行にはどう伝えたらいいのかな？」と悩む社長は多いです。

銀行に言うべきことは、「どうやって黒字にするか？いつ黒字になるか？」です。

　

銀行には、赤字では融資は受けられませんので、黒字になることを伝えたいです。

さすがに「ずっと赤字なんです・・・や「いつ黒字になるかわかりません」じゃ銀行も融資ができません。

　

経営計画になってしまいますが、融資を受けられれば、時間をかけても損はないです。

ここでやってはいけないのが、口頭で説明することです。

　

銀行は、書類を作って融資をしますし、上司に伝わらないと、銀行融資はできません。

書類にして渡すということが重要になります。

　

あと、経営計画書は、黒字になるようにしましょう。

赤字のものを作ってもしかたないです。

　

「計画書を作たんですけど、赤字でした」では、かなり問題です。

これでは、銀行は貸したくないですよね。

返済の可能性がないってことになりますから。

銀行融資を受けるときに会社が赤字決算だった場合はどうなる？のまとめ

決算書が赤字の場合は、融資が難しくなります。

赤字にならなければ良いのですが、赤字になるのなら1回目の赤字を大きくすることを考えてみましょう。

銀行には、赤字の原因と解消方法、そしていつ黒字になるのかを伝えましょう。

口頭ではなくて、書面がいいですよ。

　

編集後記(2746)

ランドセルのお披露目が近いので、ちょっと準備をしました。

あとは、着る服なんですけど、衣替えがまだなんでね。

　

55日記(3076)

なんか最近元気がないんですよね。

どうしたものか？

　

66日記(2303)

昨日は、チアの発表会でした。

緊張せずにやれていました。