「今はお金に困っていないし、銀行から借りる必要はないよね。お金が足りなくなりそうになったら、そのときに借りればいい」
そう考えている社長もいるのではないでしょうか。
確かに、手元にお金があるのに、わざわざ利息を払ってまで借りる必要はないと思うかもしれません。
借りなければ、返済する必要もありませんからね。
でも、もし、お金が必要になったときに、銀行から融資を受けられなかったらどうでしょうか？
業績が悪くなってからでは、銀行の融資判断が慎重になることもあります。
お金が必要になってから借りようと思っても、必ず借りられるとは限らないのです。
銀行融資は、お金があるうちに借りる方がいいと考えています。
銀行融資は、必要な時に借りられるとは限らない
「銀行融資って、困ってから借りればいいよね。他の人も『困ったから融資受けるか』とか言ってる」って本当に思っていますか？
でも、融資って、必要な時に借りられるとは限らないんですよ。
だって、困ってからでは、銀行が「この会社は、貸したお金を本当に返済してくれるのかな？」と疑問に思ってしまうからです。
社長も貸す立場になってみるとわかると思うんですけど、「お金ないんで貸してください」って言いに来た人がいれば、不安に思いますよね。
「う～ん・・・、この人お金貸して返してくれるのかな？」って。
会社が銀行にそう思われると、なかなか融資って受けられないんですよ。
たぶん「それでも、多くの会社が融資って受けられてるよね」って思うかもしれません。
でも、その融資って、困っている時に受けるのと、困る前に受けるのでは、内容が違ってくるんですよね。
困っている場合は、希望した金額の融資を受けることができなかったり、金利が高かったりします。
もし、困る前に融資を受けることができれば、希望した金額の融資をうけることができたり、金利が安かったりするんです。
なかなか難しいんですけど、もし「借りようかな？」と少しでも思っているなら、困る前に融資を受けて欲しいんです。
その方が、絶対に有利になるんですよね。
社長は、融資についてどう思っていますか？
もし、融資を受けようかな？と思っているなら、困るまえに融資を受けてみませんか。
銀行の対応も、変わってくるハズですよ。
銀行融資は、お金があるうちが検討しやすい
「お金に困る前に融資を受けるのって、なかなか難しいよね。なんか目安とかないの？」と思いますよね。
設備資金とからなら、買おうと思ったタイミングが、融資のタイミングだと思います。
運転資金なら、「なんとか回ってるな」くらいのところが、融資を受けるラインとなります。
たとえば、「ちょっと苦しくなるかもしれない」と感じた時や「もし、この入金がなかったら、ちょっとヤバイかもしれない」といったときです。
金額でいうと、平均月商(年間の売上を12で割った金額)の3か月分以上なかったら、融資を受けた方がいいと考えています。
「ちょっと、金額の設定が多くない？」と思うかもしれません。
そうなんですよね、設定した金額は多いです。
だから、ほとんどの社長が、「まだ大丈夫」って思うタイミングで、融資を受けた方がいいタイミングが来てしまいます。
会社のお金が、平均月商の2か月分よりも少なくなると、だんだんと融資が受けにくくなるんですよね。
そして、平均月商の1か月分を下回ると、融資が受けにくくなります。
平均月商の1か月分を下回ると、お金が忙しくなって「ちょっと、お金が足りないから融資を受けなきゃ」って思う社長は多いです。
でも、会社のお金が、平均月商の1か月未満になると、銀行は返済の可能性が少ないと感じて、融資には消極的になるんです。
だから、お金があるうちに融資を受けて、お金が足りなくなるタイミングを減らしていって欲しいんです。
社長の会社の手持ちの預金はいくらくらいありますか？
前期の平均月商の2か月分を下回っているなら、融資を受けた方がいいと思います。
困ってからでは、借りられなくなってしまいますからね。
融資を受けたお金は、すぐに使わなくてもいい
「お金がある時に融資を受けても意味がないよね。利息も払わなきゃいけないし、手間もかかるしね。」って思いますよね。
確かにそうです、利息がもったいないし、融資を受けるのに手間もかかります。
必要がないお金を借りるなんて、ちょっとおかしいって思いますよね。
でも、お金を多く持つっていうことは、将来の備えなんですよね。
将来、お金がなくなったり、足りなくなったりしないようにするためなんです。
だから、融資を受けたお金も、ムリヤリ使わなくてもいいんです。
「ムリヤリ使わなくてもいいって、ますます意味がない気がしてきた」って思うかもしれません。
必要のないお金を借りるというよりは、必要な時にあったらいいお金を借りるということです。
取引先が、ずっとお金を入金してくれるかどうかって、わかりませんよね。
チャンスがあって、そこにお金を使いたいけど、今の状態だとお金は回っているけど、投資するほどのお金はない。
もし、早いもの勝ちだったら、会社の手持ち資金が多い方が良いって場合もありますよね。
そんなことを想定しているのです。
余計に借りたお金は、使わなくてもいいですし、借りたお金から返済すればいいんです。
お金を多く持つことにより、将来の安心やチャンスなどに対応できるようになるんです。
社長の会社は、どうですか？
多くお金を持っておくと、チャンスやピンチに対応できるようになります。
今の会社の手持ちのお金で、足りていますか？
銀行融資って、必要になったら借りればいい？それじゃちょっと遅いのまとめ
銀行融資は、お金が必要になってから借りればいいのでしょうか？
お金が足りなくなってからでは、希望どおりに融資を受けられない可能性があります。
だからこそ、お金に余裕があるうちに、今後必要になる資金を考えておくことが大切です。
今はお金に困っていなくても、これからの事業展開や資金繰りを考えて、融資が必要かどうかを一度確認してみてはいかがでしょうか。
・銀行融資や資金繰りの勉強をしたい方
・銀行融資や資金繰りの相談をしたい方
・銀行融資・資金繰りのサポートを受けたい方
編集後記(2756)
昨日は、決算処理をやりました。
やっと、終わりそうです。
55日記(3086)
プールに行きました。
「クロールができるようになったらやめる」と言っていましたが、どうするのかな？
66日記(2313)
自転車にうまく乗れるようになっています。
大田区は、坂があるから大変ですけどね。