銀行融資を成功させるには？融資を受ける社長が準備したいこと3つ

「銀行から融資を受けたいけど、何から始めればいいんだろう？」

初めて銀行融資を受けようとして、そんなふうに悩んでいませんか？

　

でも、銀行からお金を借りた経験がなければ、何を準備すればいいのか分かりませんよね。

決算書を持って銀行に行けばいいのか。それとも、ほかにも書類を用意した方がいいのか。

　

できれば、融資を断られることなく、希望する金額を借りたいところです。

銀行融資を成功させるためには、申し込む前に準備しておきたいことがあります。

　

今回は、初めて銀行融資を受ける社長に向けて、融資を成功させるために押さえておきたい3つのポイントを解説します。

銀行からいくら借りればいいんだろう？

初めて銀行融資を受けるとき、まず悩むのが借入金額ではないでしょうか。

「いくら借りたいと言えばいいんだろう？」

　

「多めに借りておいた方が安心なのかな？」

そんなふうに考える社長もいると思います。

でも、銀行に融資を申し込む前に、まずは自分の会社にいくら必要なのかを考えてみましょう。

　

例えば、設備を購入するために融資を受けるなら、設備の購入代金が必要になります。

見積書などを確認すれば、必要な金額を具体的に考えられますよね。

　

一方、運転資金を確保するために融資を受ける場合は、少し考え方が違います。

売上が入金されるまでの資金が必要なのか、仕入れや人件費の支払いに備えたいのか、それとも今後の事業拡大に備えておきたいのか。

お金が必要な理由によって、必要な金額も変わってきます。

　

そして、もうひとつ考えておきたいのが、借りたお金をどうやって返済するのかということです。

融資を受ければ、毎月の返済が始まります。

　

今ある借入金の返済も含めて、会社の利益や資金繰りで無理なく返済できるかを考えておきましょう。

銀行が貸してくれる金額を考える前に、まずは「何のために、いくら必要なのか」「どうやって返済するのか」を整理することが大切です。

銀行には何を説明すればいいんだろう？

借りたい金額が決まったら、次は銀行に何を説明するかを考えましょう。

「銀行に決算書を提出すれば、あとは銀行が判断してくれるよね」って思っていませんか？

　

もちろん、決算書は銀行が融資を判断するうえで重要な資料です。

ただ、決算書だけでは、社長がなぜお金を借りたいのか、借りたお金を何に使うのかといった事情までは、十分に伝わらないことがあります。

　

そこで、銀行に融資を相談するときは、次のようなことを説明できるようにしておきましょう。

・なぜ今、融資が必要なのか

・借りたお金を何に使うのか

・なぜ、その金額が必要なのか

・借りたお金をどのように返済するのか

　

例えば、売上が増えている会社でも、売上代金が入金される前に仕入代金や人件費を支払わなければならず、資金が必要になることがあります。

その場合は、売上が増えていることだけでなく、入金と支払いのタイミングによって、なぜ運転資金が必要になるのかを説明すると、銀行も資金の必要性を理解しやすくなります。

　

また、設備投資のために融資を受けるなら、設備を導入する目的や、導入によって売上や利益がどう変わると考えているのかも整理しておきたいところです。

もちろん、説明が上手なら必ず融資を受けられるわけではありません。

　

銀行は決算書や現在の借入状況、今後の業績見通しなども確認して、融資できるかどうかを判断します。

会社の状況をきちんと説明できるように準備しておきましょう。

銀行に提出する書類は何を準備すればいいんだろう？

初めて銀行融資を受けるときは、どんな書類を用意すればいいのかも気になりますよね。

銀行から提出を求められた書類を準備することはもちろん大切です。

それに加えて、次のような資料も用意しておくと、会社の状況を説明しやすくなります。

1.決算書

決算書は、会社の業績や財政状態を確認するための重要な資料です。

売上や利益がどのように推移しているのか、借入金がどのくらいあるのかなど、自社の状況を把握しておきましょう。

　

2.試算表

決算書は、基本的に過去の事業年度の状況を示すものです。

そのため、決算日から時間が経っている場合は、直近の業績を確認できる試算表も準備しておきたいところです。

直近の売上や利益がどうなっているのかを説明できるようにしておきましょう。

3.資金繰り表

資金繰り表は、会社のお金がいつ入ってきて、いつ出ていくのかを確認するための資料です。

今後、資金が不足する時期がないか、借入金の返済を続けられるかなどを考えるのに役立ちます。

銀行にとっても、融資後の資金繰りを確認するうえで参考になる資料です。

4.借入金一覧表

銀行は、他の銀行が融資している内容などを気にしています。

積極的に出していきましょう。

　

なお、実際に必要となる書類は、銀行や融資の種類、会社の状況によって異なります。

銀行に相談し、何を準備すればよいか確認することも大切です。

　

銀行融資を成功させるには？融資を受ける社長が準備したいこと3つのまとめ

初めて銀行融資を受けるときは、分からないことも多いと思います。

いくら借りればいいのか、銀行に何を説明すればいいのか、どんな書類を準備すればいいのか。

迷うこともありますよね。

　

そんなときは、まず次の3つを整理してみましょう。

・何のために、いくら必要なのか

・借りたお金を何に使い、どうやって返済するのか

・自社の状況を説明するために、どんな資料が必要なのか