「銀行から融資を受けたいけど、うちの会社は借りられるんだろうか？」そんなふうに思ったことはありませんか？
銀行は、利益が出ている会社に融資したいと考えます。
でも、利益が出ているかどうかだけでなく、ほかにも銀行が融資をしたいと思う会社には特徴があります。
例えば、次の3つです。
- お金を持っている会社
- 銀行との取引実績がある会社
- ほかの銀行からも融資を受けている会社
「お金がある会社に貸したいって、どういうこと？」
そう思う社長もいるでしょう。
今回は、銀行が融資をしたいと思っている会社について、社長が知っておきたいポイントをお話しします。
銀行が融資をしたいのは、お金を持っている会社
銀行が融資をしたいと思っている会社は、お金を持っている会社です。
「いやいや、お金があるなら、わざわざ借りる必要なんてないでしょ？」
そう思いますよね。
でも、銀行から融資を受けることを考えると、お金があることには意味があります。
例えば、社長がお金を貸す立場だったら、どうでしょうか？
お金に余裕がある人と、すでにお金がなくて困っている人のどちらにお金を貸したいと思いますか？
お金に余裕がある人のほうが貸しやすいですよね。
銀行も同じで、融資したお金をきちんと返してもらえるかどうかを考えています。
もちろん、お金があれば必ず融資を受けられるわけではありませんし、利益や借入金の返済状況なども確認されます。
それでも、会社にお金があるうちに融資を考えることは大切です。
じゃあ、今はお金に余裕がない会社はどうしたらいいのでしょうか？
考えておきたいのは、お金がなくなってから銀行に相談するのではなく、お金があるうちから融資を検討することです。
資金繰りが苦しくなってから融資を申し込んでも、審査や手続きに時間がかかることがあります。
「今はお金に困っていないから、借りる必要はない」
そう考えている社長は、今後の資金繰りを確認して、必要になる前に銀行へ相談してみませんか？
銀行が融資をしたいのは、取引実績がある会社
銀行が融資をしたいと思っている会社には、銀行との取引実績があるという特徴もあります。
例えば、今まで取引したことがない銀行に、突然融資を申し込んだとします。
銀行は、決算書を見れば売上や利益などを確認できます。
でも、社長がどんな考えで経営しているのか、今後どんな事業を考えているのかといったことまでは、決算書だけでは分かりません。
普段から取引があれば、銀行に会社のことを知ってもらう機会も増えます。
だからこそ、融資が必要になってから銀行を探すのではなく、普段からお付き合いをしておくことが大切なのです。
「でも、今は融資を受ける予定がないんだけど……」と考える社長もいると思います。
その場合でも、会社の近くにある銀行や信用金庫などを調べて、取引を始めることを考えてみましょう。
また、銀行の担当者が営業に来たときは、すぐに断らず、話を聞いてみるのもよいと思います。
もちろん、取引のない銀行から融資を受けられないわけではありません。
ただ、いざというときに相談できる銀行があると、心強いですよね。
銀行が融資をしたいのは、ほかの銀行からも融資を受けている会社
銀行が融資をしたいと思っている会社には、ほかの銀行からも融資を受けている会社があります。
「ほかの銀行から借りているなら、借金が多いということじゃないの？」
そう思うかもしれません。
もちろん、借入金が多すぎて返済が苦しくなっている会社は、銀行も慎重に判断します。
ただ、ほかの銀行から融資を受けて、きちんと返済している実績があれば、それも判断材料の1つになります。
例えば、A銀行から融資を受けている会社が、B銀行にも融資を相談するケースです。
B銀行は、決算書や返済状況などを確認したうえで融資できるかどうかを判断します。
ほかの銀行が融資しているからといって、必ず融資を受けられるわけではありません。
それでも、複数の金融機関と取引しておけば、1つの銀行から融資を受けられなかったときに、別の銀行へ相談できる可能性があります。
また、融資条件を比較できる場合もあります。
ただし、取引先を増やせば必ず金利が下がるわけではありません。
大切なのは、たくさんの銀行から借りることではなく、必要なときに相談できる金融機関を確保しておくことです。
銀行が融資をしたいと思う会社になろうのまとめ
銀行が融資をしたいと思っている会社には、次の3つの特徴があります。
- お金を持っている会社
- 銀行との取引実績がある会社
- ほかの銀行からも融資を受けている会社
「うちの会社は、まだ十分にできていないな」と感じた社長もいるかもしれません。
でも、今からできることはあります。
まずは、会社にどのくらいお金があるのか、今後の資金繰りはどうなりそうなのかを確認してみましょう。
そして、お金が足りなくなってから慌てるのではなく、余裕があるうちから銀行とお付き合いをしておくことです。
銀行融資は、お金が足りなくなったときだけ考えるものではありません。
社長の会社は、いざというときに銀行から融資を受けられる準備ができていますか？
今すぐ借りる予定がなくても、一度考えてみてはいかがでしょうか。