設備投資の融資を運転資金で受ける時の問題点は？

「運転資金の方が、なにかとラクだから運転資金で融資を受けて、設備資金に使っちゃおうかな？」とか思っていませんか。

でも、それって、今が良いだけなんで、やめておいた方がいいです。

　

設備資金を運転資金で融資を受けると、

・資金使途違反になる

・資金繰りがキビシクなる

・運転資金の融資が受けにくくなる

というデメリットがあります。

　

設備資金だと、書類や計画書作成で面倒ってこともあるでしょう。

でも、デメリットしかないので、やめましょうって事が書いてあります。

設備投資を運転資金でやってしまうと、資金使途違反になる

設備投資を運転資金でやってしまうと、資金使途違反となります。

その理由は、約束違反だからです。

　

約束違反っていうことは、ペナルティがあるということになります。

約束違反って言っても、「運転資金だし、会社に入ってきたお金は自由に使っていいんじゃない？」って思うかもしれません。

　

でも、会社に入って来たお金は、自由に使っていいもんではありません。

銀行や信用保証協会と約束して、融資を受けているわけですから、約束を破ってしまうと、ペナルティがあるんですよね。

　

ペナルティについては、違反の重さにもよりますが、最悪「全額返金」ということもあるでしょう。

設備資金を買った後で、「全額返金」となったら大変です。

　

「こんな大きなデメリットがあると知ってたらやらないのに・・・」と必ず思うはずです。

真面目にいいますが、「やめておきましょう」

　

もちろん、設備資金ってメンドーって思うこともあるでしょう。

見積書をもらったり、計画書を作ったりして、いろいろやることがあるからです。

　

運転資金で融資を受けられれば、そのあたりをすっ飛ばすことができます。

ラクな方を選びたいのは、誰もが思いますが、やめておきましょうね。

　

もし、運転資金で融資を受けて、設備資金として使ったことがバレなくても、次の地獄まっています。

設備投資を運転資金でやってしまうと、資金繰りがキビシクなる

次の地獄というのが、返済期間となります。

なにが問題なのかというと、運転資金は、返済期間が短いのです。

　

そのため、資金繰りがキビシクなります。

運転資金の返済期間は、だいたい5年前後となります。

　

でも、設備資金の返済期間は、10年～20年となります。

返済期間が、まったく違うんですよね。

なので、ここを理解していないと、資金繰りがかなりキビシクなります。

　

ちょっと、ピンと来ないかもしれませんので、例を出していきますね。

例えば、1,000万円の運転資金を借りたとします。

　

それを、5年間で返済する時は、1,000万円÷(5年×12か月)＝167,000円ほどです。

この1,000万円を10年で返済すると、84,000円ほどになります。

　

毎月の返済金額が、倍近く違うんです。

コレ見て、「いや、いけるかも？」と思う社長もいるでしょう。

　

最初は、良いかもしれません。

でも、ずっと安定して返済できますか？

　

設備投資の直後ってなにかとお金が必要となります。

そして、設備が使えるようになって、利益が出る期間はすくじゃないかもしれまえん。

　

お金がたりなくなるかもしれませんよね。

だから、運転資金で設備資金の融資を受けるのは、やめた方がいいんです。

　

そしたら、こう思う社長もいるでしょう。

「じゃあ、苦しくなったら運転資金借りればいいじゃん」と。

　

この状態で、運転資金って借りられるの？っていうのが、次の話になります。

設備投資を運転資金で借りてしまうと、運転資金の融資がキビシクなる

運転資金借りられるの？っていうことですが、借りられるかもしれないし、借りられないかもしれません。

なんだよーって感じですが、それは銀行次第なんですよね。

　

でも、知ってほしいのは、設備資金を運転資金で借りるということは、運転資金の枠を使っています。

そして、融資って、運転資金と設備資金は、別物です。

※枠とは、融資限度額のことです。

　

運転資金の枠と設備資金の枠は、別々なんです。

設備投資を運転資金でしてしまうと、運転資金の枠を使ってしまうのです。

　

そうなると、運転資金の枠が残っていない状態で、運転資金の融資を申し込まなければいけないのです。

日本政策金融公庫や信用保証協会も、上限があります。

　

「ホームページみると、枠けっこう大きいじゃん」って思うかもしれません。

あれは、全部使えるものではないんですよね。

　

運転資金の融資の枠は、会社の平均月商の2か月分～3か月分くらいだと思ってください。

そうすると、枠の残りで融資を受けていかなきゃいけません。

　

そして、資金がなくなってからの融資なので、融資のタイミングとしては、あまりよくないのです。

「お金がないから貸してください」は、状況としてはよくないんですよね。

　

だから、設備投資のために運転資金を使うのはダメなんです。

設備投資の融資を運転資金で受ける時の問題点は？のまとめ

設備資金を運転資金で融資を受けることはオススメいたしません。

書類が面倒なところもありますが、デメリットだらけです。

あとから、設備資金で融資を受ければ良かったとならないようにしましょう。