この記事は、銀行融資を借りすぎているかを、確認する方法について解説しています。
「銀行融資って、どのくらいが借り過ぎなの？」と悩んでいませんか。
銀行融資の借りすぎを確認するなら、次の算式で計算しましょう。
・借入金÷(税引き後利益＋減価償却費)＜10
この算式の他に、借入金月商倍率がありますが、単位が違うので、あまり信用しないほうがいいでしょう。
この記事を読んで、銀行融資の借り過ぎを確認していきましょう。
銀行融資を借りすぎているかを確認する方法
銀行融資を借りすぎているかを確認する方法は、次の計算式があります。
・借入金÷(税引き後利益＋減価償却費)＜10
決算書を使って、この算式で計算してみてください。
この計算式で出てきた数字が、10よりも小さかった場合は、銀行融資を借り過ぎではない、まだ借りられるということです。
この計算式の意味は、「今の借金を、なん年で返済できるか？」を確認する方法です。
税引き後利益＋減価償却費は、会社が使えるお金となります。
税引き後利益は、税金を払ったあとの使えるお金となります。
そして、減価償却費は、支払のない経費なので、その分お金が使えるお金という意味です。
利益と支払いのない経費の合計が、会社に残るお金なので、その中から返済していくと、何年で返済できるのかがわかります。
それが、10年未満だったら、借り過ぎではないので、まだ借りられますよということです。
理論は、このくらいにして、実際に計算をしてみます。
借入金が3,000万円で、税引き後利益＋減価償却費が600万円だとします。
3,000万円÷600万円＝5＜10
結果は、10よりも少ないので、まだ融資を受けられるということになります。
借りすぎかどうかは、計算式で計算することができます。
決算書を使ってやってみましょう。
銀行融資を実質借りていない場合
銀行融資の借りすぎを確認していますが、考慮されていないことがあります。
手元の預金です。
借入金が多くても、預金を多く持っていれば、その分借りていないのと同じですよね。
銀行から「返済してくれ」と言われれば、手元の預金から返済することになります。
そう考えると、手元のお金分は、融資を受けていないのと同じですよね。
だから、計算式が変わってきます。
・(借入金―預金)÷(税引き後＋減価償却費)＜10
預金がある場合は、預金のことも考えて、算式を作ってみてください。
そうなると、借りすぎかどうかの判断も変わってくるでしょう。
借入金の数字が多くても、預金が多くあれば、あまり問題にしなくてもいいということです。
預金も含めて考えていきましょう。
銀行融資を借りすぎているかを確認できない借入金月商倍率
銀行融資を借りすぎているかどうかの判断で、よく出てくるのが借入金月商倍率です。
これは、借りすぎを確認できないと思っています。
まずは、借入金月商倍率の計算式を確認します。
・借入金月商倍率＝借入金÷(年間の売上高÷12か月)
借入金月商倍率は、3倍～6倍なら、正常だということです。
この借入金月商倍率の問題点は、単位です。
借入金については、年間返済額ではありません。
長期で返済する借入金も含まれています。
銀行融資は、毎月の返済ですから、長期の返済部分を計算に含めると、おかしくなります。
長期で返済するのも含んだ借入金と平均月商で計算するのは、単位が違っているのです。
だから、同じ単位で合わせていない借入金月商倍率は、あまり信用ができないのです。
銀行融資を借りすぎているかを確認する方法のまとめ
借りすぎかどうかを確認するには、次の計算式を使ってください。
・借入金÷(税引き後利益＋減価償却費)＜10
です。
計算した金額が10未満なら、借りすぎてはいないことになります。
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編集後記(2658)
昨日は、月次処理と借入金一覧表などを作りました。
借入金一覧表は、役に立ちますので、作ってみてください。
55日記(2988)
ひき肉は、比較的よく食べます。
ナスとひき肉の炒め物だったのですが、ひき肉だけ食べていました。
66日記(2215)
保育園で、着物の体験というのをやっていました。
「なに色の着物を選んだの？」と聞くと「みずいろ」といっていました。
あとで販売される写真で、確認したいと思います。