「ウチの会社って、銀行からいくらまで借りられるんだろう？」って思ったことありませんか？
今の借入金があっても、追加で融資を受けられるのか、気になりますよね。
実は、決算書を見ると、借入可能額を考えるための目安が分かります。
では、どこを確認すればいいのでしょうか？
今回は、決算書から自社の借入可能額の目安を考える方法について、お話しします。
銀行融資で「ウチの会社いくらまで借りられる？」はダメ
銀行融資を受ける時に「ウチの会社っていくらまで借りられる？」って聞きたくなりますよね。
でも、聞いちゃダメなんです。
その理由は、銀行に「ウチの会社って、いくらまで借りられるのか？」言ってしまうと、「なに言ってんだ？」ってなってしまうからです。
なんで「なに言ってんだ？」ってなってしまうのかというと、銀行って必要だからお金を貸すのです。
銀行には「〇〇にお金が必要なんで、〇〇◯万円お願いします」と言うべきなんです。
「ウチの会社って、いくらまで借りられるの？」というのは、銀行には言ってはいけない言葉なんです。
今まで、言ってしまっている社長もいると思いますが、これからは言わないようにしましょうね。
銀行は、「なに言ってんだ？」って、心の中で思っていますよ。
銀行融資を借りられる目安は、会社でわかる
「いくらまで借りられる？って言っちゃいけないなら、いくらまで借りられるかわからないよね」って思うかもしれませんが、そんなことはありません。
いくらまで借りられるか知りたいなら、自分で計算すればいいのです。
計算式がありますので、やって見ましょう。
・(税引き後利益＋減価償却費)×10―借入金残高
となります。
計算式の内容は、ざっくりと説明します。
(税引き後利益＋減価償却費)という部分は、返せるお金という意味です。
税引き後利益は、税金を払った後のお金なんで、返済に使えるお金となります。
そして、減価償却費は、支出のない費用と言われているんですが、ここはちょっと難しいので、減価償却費が必要なんだと思ってください。
(税引き後利益＋減価償却費)に×10をしているのですが、この×10という部分は、10年で返済できる金額を計算しています。
(税引き後利益＋減価償却費)が、1年で返済できる金額です。
その(税引き後利益＋減価償却費)に×10することにより、10年間で返せる金額を計算するのです。
なんで10年なのかというと、銀行って10年で返済してほしいと思っているからです。
(税引き後利益＋減価償却費)×10で、10年間の返済金額が計算できて、そこから今借りている借入金の残高を引くと、どのくらい借りられるのか？が計算できます。
これで、銀行に「いくらまで借りられるの？」と聞かなくても済みます。
目安ですから、絶対ということではありませんが、目安を知っているだけでも安心できますよね。
やってみてどうですか？
「まだ借りられる」や「もうダメか・・・」と思ったと思います。
最終的には、銀行が決めますので、あまり一喜一憂しないようにしましょう。
銀行融資は、資金使途がないと借りられない
「いくらまで借りられるか計算したら、まだ借りられる！」と思ったかもしれませんが、それで終わりではありません。
なぜなら、銀行融資は「資金使途」がないと、融資は受けられないからです。
「資金使途？」と思ったかもしれませんが、資金使途とはお金の使い道となります。
なににお金が必要だから、銀行融資を受けたいのか？なんです。
「まだお金が借りられそうだから、お金貸してください」って銀行に言っても、銀行融資は受けられません。
銀行融資を受けるには、
・なにに使うのか？
・いくら必要なのか？
・どうやって返すのか？
・いつまでに必要なのか？
を説明できなければ、ダメなんです。
設備資金が借りたいのであれば、「設備資金が借りたい」となりますし、運転資金なら「運転資金が借りたい」となります。
そして、設備資金なら設備資金を借りるための見積書などを用意して、運転資金が借りたいのなら資金繰り表などを用意することになります。
「自分で計算したら、借りられそうなんで貸してください」というのは、銀行融資を受ける理由にはなりませんので、使い道もしっかりと考えましょう。
銀行融資はいくらまで借りられる？決算書から目安を確認する方法のまとめ
銀行に「いくらまで借りられる？」と言ってはいけません。
自分で計算してみましょう。
そして、資金使途＝お金の使い道をハッキリさせて、銀行融資を受けていきましょう。
・銀行融資や資金繰りの勉強をしたい方
・銀行融資や資金繰りの相談をしたい方
・銀行融資・資金繰りのサポートを受けたい方
編集後記(2755)
昨日は、あることの顧問になってもらいました。
顧問料を払うのですが、そんな経験もなかったので、良い経験になりそうです。
55日記(3085)
運動会があったため、学校はお休みでした。
クレーンゲームで、キーホルダーをたくさん取ってきました。
66日記(2312)
クレーンゲームで取れたキーホルダーを、いとこにあげたそうです。
なんかうまくやってるなって思いました。