「業績も順調だし、銀行は向こうから営業に来てくれるから、メインバンクなんて特に決めなくても大丈夫」と思っていませんか？
でも、それは大丈夫じゃないんですよね。
メインバンクが本当に必要になるのは、業績が悪くなったときなんです。
調子が良いときは別に気にならないんですけど、ピンチというときに会社を助けてくれるのはメインバンクなんです。
だから、メインバンクを作りましょうという話を、していきます。
メインバンクとはどんな銀行なのか？
そして、メインバンクがないとどうなるのか？についてお話しします。
メインバンクってどんな銀行か知ってる？
実は、メインバンクは会社が決めるのではありません。
銀行が決めるのです。
「いや～、そんなことないでしょ」って思うかもしれませんが、そうなんです。
だって、支援してくれるのは、銀行です。
銀行が「支援したい」と思ってくれるから、メインバンクになるわけです。
会社の方が、「おたくの銀行がメインバンクだ！」と言っても、銀行側がそう思っていないならメインバンクじゃないんです。
この点が注意が必要です。
じゃあ、銀行側に「メインバンク」と思ってもらうにはどうしたらいいでしょうか？
それは、会社がメインバンクだと考える銀行の融資残高を、1番多くすることです。
そして、預金残高も融資残高に合わせて、1番多くします。
このようにして、ハッキリとした態度を示すと、銀行からメインバンクだと思われやすいです。
でも、不安なことが1つあります。
融資残高が1番多いということですが、融資の内容を確認しましょう。
たとえば、保証協会付き融資だけで融資残高が1番多い銀行と、融資残高が1番多くないけどプロパー融資をしてくれる銀行があるとします。
この場合は、融資残高が1番多くないけどプロパー融資をしてくれる銀行を、メインバンクにしましょう。
その理由は、リスクの問題です。
保証協会付き融資だけならリスクを取っていませんが、プロパー融資をしてくれるならリスクを取ってくれています。
会社は、リスクを取ってくれるような銀行を、取引すべきなんです。
メインバンクってなんだ？と思ったかもしれませんが、メインバンクは銀行が決めることです。
会社では、ハッキリとした態度で示しましょう。
メインバンクがないと会社の調子が悪くなったときに困る
銀行は会社の調子が良いときは、簡単に貸してくれたり、「借りてください」と営業をかけてきたりしますよね。
でも、会社の調子が悪くなると、銀行って融資をしたがりません。
たとえば、
・大口の取引先が倒産した
・売上が急に落ちて来月の給料の支払いが厳しい
そんなときに新しい銀行へ相談に行っても、なかなか融資をしてくれません。
そのときに頼りになるのがメインバンクです。
銀行としては、融資残高が多い会社が返済できなくなると、困ってしまうということも理由としてあります。
だから、会社が潰れないように支援してくれるのです。
新しい銀行では融資を受けられないけれど、メインバンクにお願いしたら受けられるというのは、そういうことなのです。
そして、メインバンクが支援すれば、他の銀行も安心して融資をしてくれます。
他の銀行はメインバンクがどう動くかで、動きを決めている場合がおおいからです。
逆に、メインバンクが対応してくれなければ、他の銀行からも融資を受けられなくなってしまいます。
つまり、業績が良いときではなく、業績が悪いときにこそメインバンクが必要になるのです。
メインバンク？と思っていると、会社がピンチになった時に困ります。
早めに動いていきましょう。
メインバンクがないと融資が難しくなる
これからは、メインバンクがないと融資そのものが難しくなる可能性もあります。
理由は2つあります。
1つ目は、銀行が付き合う会社を絞り始めていることです。
銀行も人手不足で、すべての融資先に対応できなくなってきています。
私が知っている銀行では、営業の方が各店舗にいるのではなく、大きい店舗にまとまってそこから営業先を回っているそうです。
金利が低かった時代に融資先が増えすぎたこともあり、銀行は融資先を減らして効率化を図ろうとしています。
そうなると、銀行が付き合い続けるのは、メインバンクとして考えている会社です。
最近、銀行の担当者が会社に来る回数が減っていませんか？
それは、銀行が付き合う会社を選び始めているサインかもしれません。
2つ目は、金利の上昇によって審査が厳しくなっていくことです。
金利が上がれば、それだけ会社の返済は厳しくなるので、銀行は貸したお金をしっかり返済してもらうために、より厳しく審査をします。
決算書を渡すだけではなく、決算書だけではわからない部分まで確認するようになるのです。
そうなると、普段から銀行とコミュニケーションを取り、会社の情報を伝えているメインバンクがあることが、融資の受けやすさにつながります。
メインバンクがないとどうなる？銀行融資で困らないための対策のまとめ
メインバンクがなくても大丈夫かというと、大丈夫ではありません。
メインバンクは、業績が悪くなったときにこそ会社を助けてくれる存在です。
さらに、これからは銀行の人手不足や金利の上昇によって、銀行が付き合う会社を選び、審査も厳しくなっていきます。
メインバンクは銀行が決めるものなので、融資残高も預金残高も一番にして、はっきり示しておくことが大切です。
まずは、どの銀行からいくら借りていて、どの銀行に預金があるのかを書き出してみましょう。
そして、調子が良い今のうちからメインバンクとの関係を作っておきましょう。