銀行融資が増えるのが怖い！返済できなくなったらどうする？

「銀行から融資を受けたいけど、借金が増えるのは怖い……」そんなふうに思っていませんか？

融資を受ければ、会社のお金は増えます。

でも、借りたお金は返さなければいけません。

　

もし売上が落ちたり、赤字になったりしたら、返済できなくなるかもしれない。

そう考えると、銀行融資を受けることをやめた方がいいと感じることもありますよね。

　

じゃあ、返済できなくなるのが怖いとき、どう考えればよいのでしょうか？

今回は、銀行融資で借金が増えるのが怖い社長に向けて、融資を受ける前に考えておきたいことをお話しします。

銀行融資が増えると、なぜ怖いのか？

「銀行から融資を受ければ、会社のお金は増える。でも、借りたお金は返さなければいけないよね」と考えると、融資を受けることに不安を感じる社長もいると思います。

例えば、今は売上も順調で、毎月の返済にも困っていないとします。

　

でも、これから先も今の売上が続くとは限りません。

もし売上が減って、利益が出なくなったらどうでしょうか？

　

利益が出なくても、銀行融資の返済は続くんですよね。

返済するためのお金が足りなくなれば、会社の預金を使って、返済していかなきゃいけないのですし、会社にお金がなければ、他から借りなきゃいけなくなります。

　

そう考えると、「今は大丈夫だけど、これ以上銀行融資を増やしても大丈夫なのかな？」「もし返せなくなったら、どうしよう」と不安になりますよね。

銀行融資が増えるのが怖いのは、銀行融資の残高が大きくなるからではありません。

　

将来、会社のお金が足りなくなって、借りたお金を返せなくなるかもしれない。

そんな不安があるからこそ、銀行融資を受けることをためらってしまうのではないでしょうか？

銀行融資を受ける前に、返済できるか考えてみよう

銀行融資が増えるのが怖いなら、銀行融資を受けた後、本当に返済できるのかを考えてみましょう。

もちろん、将来の売上や利益がどうなるかは分かりませんよね。

　

でも、何も考えずに借りるのと、返済できるかどうかを確認してから借りるのでは、かなり違いますよね。

では、どんなことを確認すればよいのでしょうか？

　

まずは、銀行融資を受けた後に、毎月どのくらい銀行融資の返済をすることになるのか確認しましょう。

例えば、今の借入金の返済が毎月30万円で、新しく借りることで返済が毎月10万円増えるとします。

そうすると、毎月の返済額は40万円になります。

　

今までは30万円の返済で問題がなかったとしても、これからは40万円を返済しなければなりません。

この金額を、今後も無理なく支払っていけそうかを確認するのです。

まずは、融資を受けた後の返済額が、どのくらいになるのかをなるのか確認することが大切です。

　

毎月の返済額が分かったら、次は返済するためのお金を確保できるか考えてみましょう。

ここで注意したいのは、利益が出ていれば、それだけで返済できるとは限らないことです。

　

例えば、利益が出ていても、売掛金の回収が遅れたり、在庫が増えたりすれば、会社のお金が足りなくなることがあります。

反対に、減価償却費のように、費用として計上されても、その期に現金が出ていかないものもあります。

　

そのため、利益だけで判断するのではなく、実際にお金がどのくらい入ってきて、何にいくら支払うのかを確認する必要があります。

資金繰り表を作って、今後のお金の動きを確認してみるとよいでしょう。

　

もうひとつ考えておきたいのが、業績が悪くなったときのことです。

今は売上が順調でも、これから先も同じ状態が続くとは限りません。

　

例えば、売上が減少したら、仕入れや経費を支払ったうえで、銀行融資を返済するお金が残るでしょうか？

売上が減った場合の資金繰りも考えておけば、業績が悪化したときに、どのくらい資金が不足しそうかを把握する手がかりになります。

　

もちろん、将来の業績を正確に予測することはできません。

それでも、順調なときだけでなく、厳しい状況になったときのことも考えておくことは大切です。

　

融資を受ける前に、こうした点を確認しておけば、返済への不安を具体的に考えられるようになります。

銀行融資が怖いからといって、受けないほうがいいのか？

ここまで、融資を受けた後に返済できるかどうかを、考えてきました。

でも、返済できなくなるのが怖いからといって、銀行融資を受けない方がいいのでしょうか？

　

確かに、融資を受けなければ、融資の残高も毎月の返済額も増えません。

銀行融資を増やしたくないと考えるのも、自然なことだと思います。

ただ、融資を受けない場合にも、考えておきたいことがあります。

　

例えば、今は会社に十分なお金があったとしても、売上が減ったり、思わぬ支出が発生したりすれば、預金が少なくなってしまうかもしれません。

そのときに資金繰りが苦しくなってから融資を申し込んでも、必ず借りられるとは限りません。

　

一方で、事前に融資を受けておけば、手元のお金を厚くしておけます。

ただし、借りたお金は返さなければならないため、返済負担が増えることも忘れてはいけません。

つまり、融資を受ける場合にも、受けない場合にも、それぞれ考えておくべきことがあるのです。

　

大切なのは、借金が怖いから借りない、と決めてしまうことではありません。

融資を受けた場合と受けなかった場合で、会社のお金がどう変わるのか。

そして、今後の資金繰りにどのような影響があるのかを考えることです。

　

そのうえで、自社にとって融資が必要なのか、いくら借りるのが適切なのかを判断しましょう

銀行融資が増えるのが怖い！返済できなくなったらどうする？のまとめ

借金が増えるのは、誰でも不安になるものです。

特に、借りたお金を返せなくなったらどうしようと考えると、融資を受けることをためらってしまいますよね。

だからこそ、融資を受ける前に、借りた後の資金繰りや返済計画を確認しておくことが大切です。

借金が怖いから借りない、と決めるのではなく、借りた場合と借りなかった場合の両方を考えてみましょう。

そのうえで、自社にとって融資が必要なのかを判断してみてください。

　

編集後記(2760)

地域の運動会に行きました。

「まだ、こういうのあるんだ」って感じましたが、多くの人が参加していました。

　

55日記(3090)

地域の運動会で、チアの発表会がありました。

今回は、演技する人が多かったので、大変そうでしたね。

　

66日記(2317)

地域の運動会に参加しました。

お菓子とかをもらって、喜んでいました。