銀行融資の資金使途違反とは？ペナルティや具体例を解説

「資金使途違反って聞いたことあるけど、自分には関係ないよ」

そう思っている社長もいるかもしれません。

　

でも、資金使途違反は、知らないうちにやってしまうことがあります。

そして、資金使途違反をすると、一括返済や一部返済を求められたり、今後の融資に影響したりする可能性があります。

　

では、どんな使い方が資金使途違反になるのでしょうか？

今回は、銀行融資で資金使途違反をすると何が起こるのか、具体例を交え解説していきます。

資金使途違反の具体例は？

「資金使途違反とかいうけど、俺には関係ないよ。設備資金で、運転資金に使っちゃうのが悪いんだよね」と思っている社長が多いです。

でも、資金使途違反って、意外とやりがちなんですよね。

　

たとえば、運転資金として借りたお金を、設備資金として使うことってマズイんですよね。

知っていました？

　

運転資金の場合は、なんでもOKと思っている社長が多いです。

でも、運転資金は、なんでもOKってことではないんですよ。

　

他の資金使途違反は、

・株式投資や不動産投資に使う

・役員に貸付をする、役員借入金を返済する

・他の銀行の融資を返済する

などです。

　

「いや、そんな細かくはわからないでしょ。売上が入金したお金で買ったんだよ」って思うかもしれません。

もちろん、そういうケースもあるでしょう。

　

でも、お金がない会社だったら、融資によって増えたお金を使ったって思われますよね。

自己資金が多ければ、「そこから払った」は通用します。

でも、自己資金がない場合は、融資から使ったと思われてもしかたないことなんです。

　

設備資金については、設備を買わなかったことが問題になるケースが多いんですが、他にもあります。

たとえば、融資の入金前に、設備を購入してしまうことです。

　

売上の入金があって、設備資金ができたので、融資の入金がある前にお金を振り込んでしまうケースです。

融資が入金してから設備資金を払うのか、設備資金を払ってから融資が入金するのかのたいしたことのない差なんですけど、資金使途違反となります。

　

資金使途違反は、なかなか難しいんですよね。

注意しないと、やってしまいそうです。

　

社長は、資金使途違反について、どう思っていますか？

うっかりではすみませんよ。

資金使途違反については、確認しておきましょう。

資金使途違反のペナルティはどんなこと？

「資金使途違反って、こわいからキチンとしなきゃね。でも、資金使途違反って、銀行から『なにやってんだ！社長！』とかって言われるのかな？」と思うかもしれませんが、そんなことないんです。

　

資金使途違反があった場合は、「資金使途違反です！」と言われることもあるようです。

この場合は、一括返済するとか一部返済とかのペナルティになるようです。

　

一括返済か、一部返済かは、資金使途違反の加減によるようです。

「じゃあ、資金使途違反したら、返済すれば終わりってこと」と思うかもしれません。

　

でも、ペナルティは続きます。

なにがあるのかというと、今後の融資に影響するということです。

　

簡単にいうと、「融資が受けられなくなる」ということですね。

どのくらいの期間というのは、やっぱり資金使途違反の加減によります。

　

一括返済や一部返済もキビシイですが、今後の融資が受けられなくなるのもキビシイですよね。

資金使途違反は、やってはいけないことなので、じゅうぶん注意しましょう。

　

社長の会社ではどうでしょうか？

資金使途違反をして、ペナルティがあります。

どの会社も、ペナルティを受ければ会社は存続の危機になります。

じゅうぶん注意をしていきましょう。

資金使途違反は、他の銀行の融資も受けられなくなる？

「資金使途違反をすると、銀行でペナルティを受けるんだね。もし、資金使途違反になったら、別の銀行を探さなきゃいけないね」と思うかもしれません。

でも、資金使途違反をしてしまうと、他の銀行から融資が受けられない可能性もあるんです。

　

それが、保証協会付き融資を、資金使途違反することです。

保証協会付き融資を資金使途違反すると、他の銀行の融資も受けられなくなります。

　

その理由は、保証協会が保証しなくなるため、保証協会付き融資が受けられなくなるんです。

保証協会から保証が受けられないと、どの銀行に行っても保証協会付き融資は受けられません。

保証協会付き融資を受けられなくなると、かなりキビシクなります。

　

社長は、この話を読んでどう思いましたか？

資金使途違反は、かなりキビシイですよね。

何度もいいますが、融資を受けた時は、必ず注意です。

銀行融資の資金使途違反とは？ペナルティや具体例を解説のまとめ

資金使途違反は、「借りたお金だから、会社のためなら何に使ってもいい」というものではありません。

設備資金なら設備に、運転資金なら事業に必要な資金として、融資を受けるときに決めた使い道を守ることが大切です。

　

資金使途違反をすると、一括返済や一部返済を求められたり、今後の融資に影響したりする可能性があります。

特に、保証協会付き融資では、その後の融資にも影響する可能性があるので注意が必要です。

　

「これくらいなら大丈夫だろう」と自己判断せず、融資を受けたお金を別のことに使いたいときは、事前に銀行へ確認する。

これを忘れないようにしましょう。

　

編集後記(2733)

台風が来て、大雨でしたね。

そんな中、YouTubeの撮影と編集をしました。

　

55日記(3063)

漢字の勉強をしました。

ていねいによく書けていました。

　

66日記(2290)

カタカナを一緒にやりました。

もうちょっとという感じです。