多くの社長は、「借金は最後の手段」「困ったら借りればいい」と考えています。
でも、銀行融資の世界はまったく逆なんです。
“困ってからでは遅い”し、“困っていない時こそ借りやすい”という、ルールなんです。
だからこそ、創業時・黒字の時・借入残高が減ってきた時に融資を受けないと、気づかないうちに大きなチャンスを逃してしまうのです。
この記事では、「銀行融資を受けないことで損をしてしまう3つのケース」をわかりやすく解説していきます。
銀行融資を創業時に受けない
銀行融資を創業時に受けないと損をします。
その理由は、創業時には、銀行融資が受けやすいからです。
多くの社長は、自己資金でやっていって、苦しくなったら銀行融資と考えます。
でも、その考えは、ハッキリ言って間違っているのです。
なんで間違っているのかというと、創業時は融資が受けやすいけど、創業時から時間が経過してしまっては、融資が受けにくくなるからです。
たとえば、自分のお金でなん年か、やることができたとします。
そして、「ピンチになったから、銀行でお金を借りよう」と思い融資を受けようとします。
でも、融資が受けられない可能性があるのです。
それは、融資の実績がないということです。
銀行は、融資の実績がない会社に融資をすることを、ためらいます。
だから、早めに融資を受けておいた方がいいのです。
融資を受けるということは、どこかの銀行が「融資しても大丈夫な会社」と認めたことになります。
どこかの銀行が1度でも融資をしたということは、会社が銀行の審査を受けたということになります。
その実績がないから、銀行融資が受けにくくなるのです。
さらに、創業時に融資を受けるメリットは、融資が受けやすいということです。
創業時は、事業の実績がありません。
決算書を提出するまえなら、事業計画書だけで融資の判断をすることになります。
事業が始まってしまって、決算書を提出するようになってしまうと、その決算書をもとにして、融資をうけなきゃいけません。
もし、苦しい状態で融資を受けようとすると、融資がダメだったり、希望金額に届かなかったりする場合もあります。
そのため、創業時に融資を受けないと損をしてしまうのです。
銀行融資を利益やお金があるうちに受けない
銀行融資は、ピンチになったら受けると思っていませんか？
その考えは、間違っていますよ。
銀行融資は、利益やお金があるうちに受けるべきなんです。
その理由は、利益やお金が無くなってからでは、銀行融資は受けにくくなるのです。
多くの社長は、お金がなくなって、ピンチになったら動こうとします。
でも、それでは遅いのです。
銀行融資が受けやすいのは、利益があって、お金がある時なんです。
銀行は、商売としてお金を貸しています。
だから、お金が返ってくる可能性の高いところに融資をしたいのです。
どんなところに融資をすると、お金が返って来やすいのでしょうか？
それは、利益があって、お金がある会社ですよね。
利益があれば、利益の中からお金を返せますし、お金があるなら、持っているお金から返してもらえると思うのです。
融資というのは、お金が必要になってから借りるのではなくて、お金が必要になるまえに、借りるのがいいのです。
だから、利益があって、お金があるときに借りるということになります。
銀行融資を利益やお金があるときに借りないのは、損なのです。
銀行融資の借入が減っているのに受けない
銀行融資の借入が減っているのにうけないのは損です。
その理由は、銀行融資が減るということはいいことですが、同時にお金も減ってしまっています。
そのため、融資を減らさないように、融資を受け続ける必要があります。
銀行融資を受けると、お金が増えます。
銀行融資を受けた直後はいいのですが、数年が経過すると、融資の残高が減ってくると、返済しているため、お金の残高も減ってきます。
通常は、この時点で“折り返し融資”を受けるべきなんです。
折り返し融資というのは、融資を受けて融資残高が減ってきたら、新しく融資を受けて借りていた融資を返済することになります。
折り返し融資のメリットは、返済して減ったお金の復活です。
たとえば、500万円の融資を受けていて、融資残高が300万円になったとします。
ここで、新たに500万円の融資を受けて、今まで返済してきた融資の残高300万円を一括で返済するのです。
この折り返し融資で、最初に受けた融資の時の金額に、手持ち資金が増えるのです。
折り返し融資をしないと、お金が減ってしまって、資金繰りが厳しくなります。
もちろん、融資を再度受けるので、融資を返済しなきゃいけないリスクはあります。
でも、お金がなくなってしまったら、会社は倒産してしまいます。
お金がなくなるまえに、お金を多く持っていたほうが、返済できないことを考えるより安全ではないでしょうか？
銀行融資の借入が減っているのに、融資を受けないのは損となります。
融資を受けて、お金を多く持つことで、安心感が増えていくのです。
銀行融資を受けないで損をするケース3つのまとめ
創業時・黒字の時・借入残高が減ってきた時、この3つのタイミングで動けるかどうかで、会社のお金の余裕は大きく変わります。
融資を受けないまま時間が過ぎると、気づかないうちに借りにくくなり、必要な時に動けなくなるリスクがあります。
「必要になる前に動く」が、資金繰りを安定させるのです。
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編集後記(2627)
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55日記(2957)
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66日記(2184)
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