銀行融資を受けるには、どのくらい利益が必要？

「銀行から融資を受けたいけど、うちの会社は、どのくらい利益があればいいんだろう？」

そんな疑問を持ったことはありませんか？

銀行から融資を受けるなら、利益が出ていた方がいいのは分かりますよね。

でも、利益が100万円あればいいのか、それとも500万円くらい必要なのか、具体的な金額は分かりにくいと思います。

また、利益が出ていても、すでに借入金がある会社もあります。

そうなると、今の利益で新たに融資を受けられるのか、心配になるかもしれません。

今回は、銀行融資を受けるために、どのくらい利益が必要なのかについて考えてみましょう。

銀行融資を受けるために必要な利益はいくら？

銀行融資を受けるために、利益がいくら必要という決まりはありません。

例えば、年間100万円の利益が出ている会社でも、融資を受けられることはあります。

一方で、年間1,000万円の利益が出ていても、融資を受けるのが難しい会社もあります。

なぜ、このような違いが出るのでしょうか？

それは、銀行が利益の金額だけで融資を判断しているわけではないからです。

会社の売上や利益の状況、これまでの借入金、返済の状況など、さまざまなことを確認しています。

もちろん、利益が出ていることは大切です。

利益が出ていれば、会社が事業で稼ぐ力を持っていると考えられますし、今後の返済についても期待できます。

反対に、赤字が続いている会社は、今後どのように返済していくのかが問題になります。

ただし、赤字だからといって、必ず融資を受けられないわけではありません。

大切なのは、利益がいくらあるかだけでなく、会社が今後も利益を出し、借入金を返済していけるかどうかです。

銀行は利益だけでなく、借入金を返済できるかを見ている

では、銀行は会社の返済能力をどのように考えているのでしょうか？

ここで確認したいのが、利益と借入金の返済額です。

　

例えば、次のような会社があったとします。

・税引き後利益：300万円

・減価償却費：200万円

・年間の借入金元金返済額：600万円

　

この会社の場合、税引き後利益300万円に減価償却費200万円を加えると、500万円になります。

減価償却費は、費用として計上されますが、その計上自体によって現金が出ていくわけではありません。

　

そのため、税引き後利益に減価償却費を加えた金額は、借入金の返済能力を考えるときの目安になります。

今回の会社では、500万円に対して年間の元金返済額が600万円です。

　

単純に比較すると、100万円不足しています。

もちろん、実際のお金の動きは、売掛金や買掛金の増減、設備投資などによっても変わります。

　

そのため、この計算だけで融資を受けられるかどうかが決まるわけではありません。

ただ、利益と減価償却費を合わせた金額に対して、借入金の返済額がどのくらいあるのかを確認することは大切です。

　

すでに借入金がある会社では、新たに融資を受けた場合の返済額も考える必要があります。

利益が出ていても、返済額が大きければ、資金繰りが苦しくなる可能性があるからです。

銀行融資を受けたいなら、どのくらい利益を出せばいいのか？

ここまで読んでいただくと、「結局、うちの会社は、どのくらい利益を出せばいいの？」と思われるかもしれません。

まずは、現在の利益と借入金の返済額を確認してみましょう。

　

そのうえで、今後の返済に必要なお金や、事業を続けるために必要な運転資金、設備投資なども考えていきます。

例えば、今の借入金を返済するだけなら問題がなくても、新たに融資を受ければ返済額が増えます。

　

その分も含めて、無理なく返済できるだけの利益を確保できるかどうかが大切です。

また、銀行融資を受けるためには、利益だけでなく、手元のお金がどのくらいあるかも重要です。

　

利益が出ていても、売掛金の回収が遅れていたり、設備投資で大きなお金が出ていったりすれば、資金繰りが苦しくなることがあります。

銀行融資を考えるときは、決算書の利益だけを見るのではなく、資金繰りも合わせて確認しておきましょう。

　

銀行から融資を受けたいと思ったときに、慌てて利益を増やすことは簡単ではありません。

日頃から利益の状況や借入金の返済額を確認しておけば、融資が必要になったときにも、銀行に自社の状況を説明しやすくなります。

銀行融資を受けるには、どのくらい利益が必要？のまとめ

銀行融資を受けるために必要な利益は、一律に決まっているわけではありません。

大切なのは、会社の利益と借入金の返済額を確認し、今後も無理なく返済していける状態をつくっておくことです。

まずは、自社の利益と年間の借入金返済額を確認するところから始めてみてはいかがでしょうか。