銀行融資を断られた理由は？確認したい3つのポイント

銀行に融資を申し込んだのに、断られてしまったことはありませんか？

銀行から「総合的な判断で、今回は融資を見送ります」と言われても、何が悪かったのか、わからないことがあります。

　

でも、理由がわからないまま、もう一度融資を申し込んでも、同じ結果になってしまうかもしれません。

銀行が融資を断る理由は、ハッキリ教えてもらえないこともあります。

　

だからこそ、会社の方で原因を確認しておくことが大切です。

銀行融資を断られたら、確認したいのは、次の3つです。

・決算書の内容に問題はないか？

・税金や社会保険料などを滞納していないか？

・融資を申し込むタイミングは適切だったか？

　

今回は、銀行融資を断られたときに確認したい3つのポイントについて解説します。

融資を断られた理由を確認して、次の融資につなげていきましょう。

銀行融資を断られた時の確認ポイント【決算書】

決算書の内容がよくないと、銀行融資を断られる可能性があります。

その理由は、決算書は、銀行融資の判断のポイントが高いからです。

　

じゃあ、どんな決算書が良いのか？なんですけど、サッと確認するには、つぎの３つの算式がクリアできているかを確認しましょう。

・税引き後利益＋減価償却費＞０(返済できるか)

・借入金÷(税引き後利益＋減価償却費)＜10(まだ借りられるか？)

・資産＞負債(財務は安全か？)

　

この3つの算式を多くクリアできていればおおいほど、融資を受けやすくなります。

3つの算式の説明は、ガッツリしませんが、重要なのは利益です。

　

利益が多ければ多いほど、融資には有利となっていきます。

3つの算式の2つには、税引き後利益が入っていますので、利益が大事だということがわかると思います。

　

そして、資産＞負債という算式なんですけど、これについても利益が必要です。

貸借対照表の資産(左側)を増やすには、貸借対照表の負債か純資産(右側)を増やすしかありません。

　

資産よりも負債を多くするなら、資産を増やして純資産を増やせばいいんです。

純資産は、資本金と過去の税引き後利益の集まりである利益剰余金で構成されています。

　

純資産も税引き後利益で大きくなるので、やっぱり利益が大切ってことです。

節税をしないで利益を増やすことが、重要なんです。

3つの算式をギリギリでクリアするよりも、らくらくクリアした方が評価が高いので、融資を考えるなら節税しないでいきましょう。

　

あと、追加で確認したいのは、預金の残高です。

預金の残高が多ければいいんですが、目安は月商の2か月分以上です。

　

預金が少ないことも、融資には関係していきます。

銀行は、融資を申し込む時に、多くお金を持っている方が、返済の可能性を感じるからです。

　

融資を断られたら、決算書を確認してみましょう。

決算書の3つの計算式で、いくつあてはまっていましたか？

銀行融資を断られた時の確認ポイント【滞納】

銀行融資を断られたら、滞納していないかどうかを確認しましょう。

その理由は、当たり前に払わなきゃいけないものを払わないのは、やっぱりダメなんです。

　

滞納というとイロイロありますが、

・税金の滞納

・社会保険の滞納

・銀行融資の滞納

などです。

　

なぜ、銀行は滞納をチェックしているのかと言うと、払うべきものをキチンと払わないなら、銀行融資も返済しない(払わない)と思うからです。

さらに、会社が倒産などしてしまうと、税金の方が銀行の融資よりも優先されるため、融資のお金を回収できないことも考えています。

　

税金などの滞納のチェックは、決算書の勘定科目内訳明細書から確認したり、納税証明書を申し込む時の必要書類としたりすることがあります。

日本政策金融公庫は、通帳を確認して、銀行の融資が滞納されていないかどうかを、確認しています。

　

融資の滞納については、保証協会付き融資を滞納すれば、融資は受けにくくなります。

保証協会付き融資は、今融資を受けている銀行以外でも、影響がでてきます。

　

たとえば、A銀行で受けている保証協会付き融資を滞納すれば、これから受けるB銀行の融資にも影響がでるのです。

保証協会付き融資の滞納は、影響が大きくなるので、注意が必要です。

　

融資を申し込むなら、なるべく不利な状態で申し込むことはやめましょう。

滞納は、解消してから融資を受けるほうが、受けやすくなります。

銀行融資を断られた時の確認ポイント【タイミング】

銀行融資にもタイミングがあります。

タイミングが、早すぎても問題なんです。

　

前回の借入から時間がたっていないのに、「また貸してください」というのは、ムリがあります。

銀行は、「ちょっと無計画だな。今回貸してもまた、貸してくれって言ってきそう」と思うのです。

　

前回の融資からは、6か月以上は空けましょう。

そのくらい空けないと、無計画だってことを教えてしまうようなものだからです。

　

さらに、6か月空いたとしても、ちょこちょこ借りられると、手間がかかってイヤがられます。

1年分くらいの資金繰りを計画して、融資を受けていきましょう。

　

融資を受ける時は、行き当たりばったりで、「とりあえずこのくらいでいいかな」というのは、やめておきましょう。

融資を受けにくくするだけです。

銀行融資を断られた理由は？確認したい3つのポイントまとめ

銀行融資を断られたら、まずは原因を確認することが大切です。

確認したいポイントは、次の3つ

・決算書

・滞納

・タイミング

　

銀行は、融資を断った理由をハッキリ言わないことがあります。

でも、断られているから、なんかしらの原因が会社にあるのです。

会社の問題を確認して、次の融資につなげていきましょう。

　

編集後記(2785)

昨日は、練馬区⇒板橋区という移動でした。

バス移動なんですけど、なかなか大変でした。

　

55日記(3115)

留守番をさせて見ようと思っています。

15分くらいですけどね。

　

66日記(2342)

熱が下がって、元気でした。

今日は、保育園に行けます。