初めての融資はいつ？受けるタイミングと申し込み時期を解説

「初めて融資を受けようと思っているんだけど、今のところお金には困ってないんだよな。」
「必要になったときに銀行にお願いすれば、借りられるでしょ？」

そう思っている社長も多いのではないでしょうか。
今すぐお金が必要なわけではなければ、「まだ融資は必要ない」と考えますよね。

　

でも、融資は「お金が必要になったときに申し込めばいい」ってことではないんです。
初めて融資を受けるなら、お金に余裕があるときこそ考えておきたいんです。

　

では、具体的にいつがいいのでしょうか？
私が考える融資のタイミングは、

• 創業時
• 黒字のとき
  です。

そして、実際に融資を申し込むなら、資金が必要になる時期の遅くとも3か月前を目安に考えておきたいところです。
なぜこのタイミングが重要なのか、順番に解説していきます。

融資を初めて受けるなら、創業時が1番いい

「融資って、いつ受けても問題ないよね」って思いがちです。
でも、融資を受ける1番のタイミングは、創業時です。

　

その理由は、創業時が1番融資を受けやすいからです。
だから、会社を作ったときに、融資を受けていきましょう。

　

「創業時が1番受けやすいってなんでなの？」と思いますよね。
創業時が1番受けやすい理由は、国のサポートがあるからです。

　

創業時の融資は、日本政策金融公庫がメインとなります。
日本政策金融公庫は、100％国が出資している、政府系金融機関なんです。

　

「政府系金融機関？」となるかもしれませんが、まあ国の機関がサポートしてくれるってことです。
国は、事業を増やして雇用を増やしたいと思っているので、サポートがあるんですよね。

　

「国のサポートがあるけど、その日本政策金融公庫で融資を受けるとなにがいいの？」と思いますよね。
まず、実績で判断されないということです。

　

創業融資は、創業前か創業直後に受けます。
創業前や創業直後だと、会社の営業実績や決算書がありません。

そのため、営業実績がない場合は、事業計画書をもとに融資を検討することになります。

もし、創業から数年経過してしまったら、営業実績や決算書が審査で見られることになります。

営業実績が悪かったり、決算書が赤字になったりしてしまうと、銀行が「この会社は、返済の可能性がないよね」と思うわけです。
業績が悪くなってから融資を受けようとすると、融資を受けにくくなります。

　

社長は、融資を受けようと思っていますか？
初めての融資は、創業前や創業直後に受けることを、オススメします。
融資を受ける気持ちが少しでもあるなら、融資を受けていきましょう。

融資を初めて受けるなら、黒字のとき

「今は、創業時じゃないんだよな……、じゃあタイミングがないってこと？」と思いますよね。
でも、タイミングがないわけではありません。

　

融資を受けるなら、黒字のときに受けましょう。
その理由は、黒字のときのほうが、融資を受けやすいからです。

　

「融資って、黒字のときのほうが受けやすいの？融資って言ったら、ピンチになってからでしょうよ」と思うかもしれません。
でも、融資は黒字のときに受けるもので、ピンチのときに受けるものではありません。

　

「じゃあ、うちの会社の決算書は黒字だから、簡単に融資を受けられるよね」と思いがちですよね。
もしかしたら、受けにくいかもしれませんよ。

　

その理由は、「銀行は、初めての融資を警戒するから」です。
創業してから数年経過して、融資を受けに来る会社を、警戒するんです。

　

「え～、うちの会社は、まっとうな商売だし問題はないはずなんだけど……」と思いますよね。
創業時やその後に「借りた」という実績がないなら、融資を受けにくいんです。

　

銀行って、他の銀行でもいいから「借りた」という実績があると、「貸してもいいかな」って思うんですよね。
今まで借りたことがないってことは、実績がないから融資を受けられる可能性が下がるんです。

　

「じゃあ、うちの会社は、どこで融資を受ければいいの？」と思いますよね。
やっぱり、日本政策金融公庫なんです。

　

政府系金融機関だから、他の銀行が貸したくないような状況でも、貸してくれるケースがあるんです。
日本政策金融公庫の力を借りて、融資を受けていくのがいいでしょう。

　

社長の会社は、今まで融資を受けたことがありますか？
もしないなら、日本政策金融公庫で融資を受けましょう。
もちろん、受けるなら黒字のタイミングがおすすめですよ。

融資を初めて受けるなら、資金が必要になる3か月前に申し込む

「融資って、ピンチになったら駆け込むイメージだけど、どのくらい前から申し込んだらいいの？」と思いますよね。
融資は、3か月前から申し込むのがいいんです。

　

その理由は、突然だと対応できないからです。
社長もわかると思いますが、突然「〇〇してくれ」って言われても、対応できないことってありますよね。

　

それとまったく同じで、対応できないんです。
銀行は、いくつもの取引先がありますから、初めての融資でいきなり来ても「融資の相談ありがとうございます！すぐ融資させていただきます！」なんてことはありません。

だから、資金が必要になる3か月前から、相談して申し込むのがいいでしょう。

銀行は、急に来て、「融資してください」とか言う会社や社長を警戒します。

「銀行って警戒ばかりしてるけど、今回はなにを警戒するの？」と思いますよね。

急に銀行に来て「貸してください」という社長は、お金に困っているってことですよね。

そうすると、融資をしても返してもらえない可能性がありますよね。

だって、お金に余裕があれば、急に慌てて銀行に来ることなんてないでしょ。
だから、警戒するんです。

　

社長は、融資を受けようと思っていますか？
もし、融資を受けようと思うなら、早めの申し込みがいいですよ。
銀行はすぐには対応できませんから。

初めての融資はいつ？受けるタイミングと申し込み時期を解説のまとめ

初めて融資を受けるなら、創業時に受けるのが1番です。
もし創業時に融資を受けられなかったら、黒字のときがその次となります。

　

融資の申し込みに行くのは、資金が必要になる時期の遅くとも3か月前がオススメです。
銀行は、いろいろ「警戒」しやすいですからね。

　

編集後記(2732)

ホームページの手直しをしました。

あとは、アマゾンプライムビデオを見てゆっくりとしたんです。

でも、ずっと見てしまうので、1日2時間でやめようと思いました。

　

55日記(3062)

いとこの家で、肉まんを作りました。

ぎょうざの形をしていましたが、中は肉まんでした。

おいしかったですよ。

　

66日記(2289)

いとこの家に泊まりに行ったら、まったく眠れなかったようです。

楽しくてみんな起きていたみたいですね。