銀行融資で法人はいくらまで借りられるのか？

2024年10月23日2025年1月13日

自分の会社っていくらまで借りられるの？と悩んでいませんか。

銀行融資には、目安の算式があります。

(税引き後利益＋減価償却費)×10

です。

この算式にあてはめて、銀行融資の限度を確認しましょう。

今回は、銀行融資でどのくらい借りられるの？です。

YouTubeでも解説していますので、ご確認ください。

銀行融資で法人はいくらまで借りられるのか？

銀行融資で法人が借りられる目安は、次のような算式になります。

・(税引き後利益＋減価償却費)×10

なぜこの算式なのか？というのを、解説していきます。

税引き後の利益というのは、損益計算書でいうと、1番下の欄にある利益のことですね。

この税引き後利益は、税金を払った後の利益というとこで、会社が自由に使えるお金を意味しています。

自由に使えるということは、銀行融資の返済にも使えるということです。

簡易キャッシュフローと呼ぶこともあります。

減価償却費は、支払いのない経費ということです。

減価償却費は、車などの固定資産を経費化することです。

車などは、買った時に全部経費にしないで、使える年数で経費にしていきます。

買った時にお金が出ていっているので、経費にしているときは、お金の支払いが無いけど経費になっているということです。

そのため、支払いはないけど経費になるので、その分お金が貯まるということですね。

最後に10なんですけど、10年という意味です。

銀行では、10年で返済してほしいと思っています。

そのため、10年という数字が出てくるのです。

この算式は、決算をするたびに金額が変わってきますので、あくまでも目安となります。

現在借り入れがある場合は、銀行融資残高を引いた数字となります。

決算書の利益の数字は多い方がいい

銀行融資をどのくらい借りられるのかを算式にすると、税引き後の利益だけが手が加えられるところとなります。

手が加えられるというか、頑張って変更できるところですね。

銀行融資では、決算書の利益がちょいプラ(ちょっとプラス)では、ダメっていうことを書いていきます。

決算ではどうしても、税金の支払いが出てしまいます。

そのため、利益をちょっとにして、税金を減らしておきたいという考えになってしまします。

例えば、利益がちょいプラの会社と多く出ている会社で比較してみます。

ちょいプラの会社は利益が10万円で、利益を多く出ている会社は利益が100万円とします。

そして、減価償却が100万円あったとします。

ちょいプラの会社は、(10万円＋100万円)×10＝1,100万円が融資の限界となります。

利益が多く出ている会社は、(100万円＋100万円)×10＝2,000万円となります。

ちょいプラの会社は1,100万円が限界となり、利益が多く出ている会社は2,000万円が限界となります。

利益の金額で限度額が大きく変わってきます。

決算で税金が高くなるから、ちょいプラって考えもありです。

でも、利益が出ていた方が、返済能力が高くなるため、銀行融資の限界も高くなるのです。

決算書の時に税金を払いたくないなって思うのはあるのですが、銀行融資を考えると利益が多いほうがいいのです。

このあたりもちょっと考えて会社を経営していくと、お金が回ってきます。

銀行融資では、「どのくらい借りられますか？」と言わないほうがいい

銀行融資では、「どのくらい借りられますか？」と言わないほうがいいです。

その理由は、「こいつ、なんもわかってないな」って思われるからです。

なんで、なんもわかってないって思われるのかというと、必要な金額知らないの？と思われるからです。

銀行融資では、〇〇万円足りないからお金を借りるというのが前提です。

そのため、「どのくらい借りられますか？」っていうのは、言わないほうがいいのです。

必要な金額もわからないってことは、お金にルーズなのか？と思われてしまいます。

銀行融資のできる金額を、(税引き後利益＋減価償却費)×10で確認しておけば、どのくらい借りられますか？という質問は出ないはずです。

ご自身で(税引き後利益＋減価償却費)×10を計算してみて、銀行融資に望みましょう。

銀行融資の返済は、経費にはならない

ちょっと話が変わりますが、銀行融資の返済金額は経費にはならないのです。

そのため、税引き後利益には影響しません。

ちなにみ、利息は経費になります。

銀行融資はお金が動くので、経費になっていると思っている方が多いです。

でも、借りたお金を返しているだけなので、経費にはなりません。

いいかえると、借りたときに収入にならないため、返した時は経費にならないということです。

あと、社長借入金を返済しても、経費になりません。

よくあるのが決算の時に「俺の借入金を払えば、利益減るでしょ」って言われるのですが、利益は減りません。

お金は動くけど、借入金の返済は経費にならないことは覚えておいてください。

銀行融資で法人はいくらまで借りられるのか？のまとめ

銀行融資の限度は、(税引き後利益＋減価償却費)×10の算式で求めます。

1度やってみましょう。

銀行融資を受ける時は、「いくらまで借りられるの？」と言うのはやめましょう。

あまり良い印象にはなりません。

編集後記(2034)

決算が終わったのですが、お風呂に入っている時に、修正を思いついてしまいました。

ラッキーですが、ちょっと残念です。

55日記(2364)

爪の先をちょっと切ってしまって、ふかづめしたみたいになりました。

「ばんそうこうはって」と言われたので、縦に張ったら新しかったのか、珍しそうにしていました。

66日記(1591)

保育園の帰りに、さっさと走って家まで行ってしまいました。

なにかあったのかと思ったのですが、なにもなかったようです。

URLをコピーしました！