この記事は、融資の時に確認する、3つの残高について解説しています。
資金繰りが不安になったとき、多くの社長は“売上”や“利益”ばかりを気にします。
でも、銀行は、売上や利益のほかに3つの残高を確認しています。
この3つを押さえていないと、決算が良くても融資が通らないことがあります。
3つの残高は、
・借入の残高
・預金の残高
・純資産の残高
です。
銀行が気にする残高を、気にしたことはありますか？
今日から、気にしていきましょう。
融資を受けるなら、借入の残高を確認せよ！
融資を受けるなら、借入の残高を確認しましょう。
その理由は、銀行は、借入の残高を気にしているからです。
そのため、銀行が気にしている残高を、会社の方でも確認して気にする必要があります。
銀行は、会社の借入の残高を気にしています。
なぜ気にしているのかというと、他の銀行はどうなっているかが気になっているからです。
たとえば、決算書の内容が良かったとします。
でも、他の銀行が、融資の残高を減らしている場合があります。
他の銀行が融資を減らしているなら、決算書の内容は良くても、「もしかして、粉飾決算とかしている？」と思ってしまうのです。
他の銀行の動きを見て、「この会社のなにか重大な欠点を知っているのんじゃないの？」と思うのです。
特にメインバンクで、融資の残高が減っていってしまうと、他の銀行はかなり気になります。
会社は、残高を気にするとともに、取り引きのある銀行で、バランスよく融資を受ける必要があるのです。
特定の銀行だけを、融資を全部返済するのであれば、他の銀行に理由を伝えることも考えていきましょう。
へんな勘繰りをされて、融資が受けられなくなってしまうのも問題です。
銀行は、会社の融資の残高を気にしています。
銀行が気にしているなら、会社も残高を気にしていきましょう。
融資を受けるなら、預金の残高を確認せよ！
融資を受けるなら、預金の残高を確認したほうがいいです。
その理由は、預金の残高が多いほうが、銀行融資を受けやすいからです。
銀行は、会社の預金の残高を気にしています。
もし融資をするとしたら、預金があった方が返済の可能性が高いからです。
じゃあ、どのくらいの預金があるといいのかというと、平均月商の2か月分以上です。
この平均月商の2か月分以上をキープでききるように、預金の残高を気にしましょう。
もし、預金の残高が、平均月商の1か月分を下回ってしまうと、融資を受けにくくなります。
融資が受けにくくなれば、資金繰りも厳しくなっていきます。
よくある勘違いで、「預金が少ないから融資をうけるんじゃないの？」と思うかもしれません。
でも、融資は、預金が少ないと受けにくいのです。
銀行は、預金の残高があるから、返済の可能性があると感じて融資をしてくれます。
預金の残高が少ない場合は、返済してもらえなくなる可能性が高く感じるのです。
「じゃあ、融資を受けて預金の残高を増やすのはどうなんだ？」となりますよね。
もちろん、融資を受けて預金の残高が増えても、問題はありません。
融資を受けていても、預金の残高が多いほうがいいのです。
もし、預金の残高が、平均月商の2か月分以上をキープできていないなら、お金がもっと減ってしまう前に、融資を受けていきましょう。
預金の残高を気にすることは、融資を受けやすくするのです。
融資を受けるなら、純資産の残高を確認せよ！
融資を受けるなら、純資産の残高を確認しましょう。
その理由は、純資産がマイナスなら、銀行融資は期待できないからです。
そのため、純資産の残高は、必ず確認しましょう。
・・・って、「純資産ってなに？」と思った社長もいらっしゃるでしょう。
純資産というのは、決算書の貸借対照表の純資産の部のことです。
貸借対照表には、資産の部・負債の部・純資産の部の3つがあります。
純資産というのは、ざっくり説明すると“資本金と過去の利益の集まり”です。
資本金と開業から現在までの利益が、集まった部分となります。
この純資産の部がマイナスになることを、債務超過といいます。
決算書の貸借対照表が、債務超過になってしまうと、銀行融資は期待できないのです。
なんで、債務超過になると銀行融資が期待できないのかというと、返済の可能性が感じられないからです。
債務超過の状態というのは、資産＜負債です。
資産よりも負債が多い状態なんですが、資産＜負債が問題なのは、資産を全部売っても負債を払いきれないということです。
こんな状態なのに、さらに融資をしても、お金の返済なんて期待できないですよね。
だから、債務超過になってしまうと問題なのです。
逆に、純資産が大きくプラスなら、融資が受けやすくなります。
すこしの赤字になったとしても、なかなか債務超過にはならないからです。
じゃあ、純資産を大きくプラスにするには、どうしたらいいのか？なんですけど、それは利益をだすことです。
上でも書きましたが、純資産は「資本金＋過去の利益の集まり」なんです。
資本金を増やすか、利益を増やすことによって、純資産を大きくすることができます。
節税のために利益を減らしていると、過去の利益の集まりが少なくなってしまい、大きな赤字に耐えられない可能性があります。
利益を出して、純資産を大きくすることが、融資を受ける可能性を高めます。
融資をうけるなら、純資産の残高を確認しましょう。
融資を受けるなら確認！銀行が気にする3つの残高のまとめ
融資を受けやすい会社は、借入・預金・純資産の3つの残高を常に把握しています。
銀行が気にする数字を、社長自身も気にすることで、融資の通りやすさは大きく変わります。
今日から、この3つの残高を確認していきましょう。
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・銀行融資や資金繰りの相談をしたい方⇒銀行融資・資金繰りのスポット相談サービス
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編集後記(2609)
決算が、終わりました。
あとは、申告して、ダイレクト納付の日を、設定するだけですね。
55日記(2939)
プールの試験で合格しました。
「クロールを泳げるようになったらやめる」と言っていましたが、あと数回の試験で達成しそうです。
66日記(2166)
こちらも、プールの試験を合格しました。
なにをやっているかわかりませんが、どんどんと進んでいきますね。