この記事は、銀行融資での試算表について、解説しています。
銀行融資では、決算書を出しているし、試算表って必要ないよねって思っていませんか？
試算表は必要なので、毎月作成してください！
なんで試算表が必要なのかというと、試算表で毎月の実績がアピールできます。
もし、直前の決算が悪くても、回復しているということを、アピールできます。
さらに、季節性の要因なんかもアピールできます。
決算書では、1年のまとめになってしまっていますが、試算表は月単位なので、季節性の仕入れや売上が銀行に伝えられます。
最後に、試算表を作ることにより、管理能力をアピールできます。
試算表を毎月作っていないところもありますので、早めに作ることができれば、会社の管理体制もアピールできます。
この記事の内容は、次の通りです。
・試算表で毎月の実績をアピール
・試算表で季節変動の要因を説明できる
・試算表で管理能力をアピールできる
この記事を読んで、試算表と銀行融資に関係について、確認していきましょう。
試算表で毎月の実績をアピール
銀行融資を受ける際、試算表の提出を求められることは多いと思いますが、社長の会社では、試算表を毎月作成していますか?
試算表を毎月作成していない会社も多いのですが、試算表とは年に1回の決算書とは異なり、月単位で会社の現状を把握するための重要な書類です。
決算書と違って確定したものではないため、信頼性は決算書より下がりますが、それでも試算表は重要な書類なので、毎月必ず作成するべきです。
決算書は基本的に年に1回しか作成しませんが、試算表は毎月作成しましょう。
毎月の会社の状況を示すことができれば、たとえ直前決算が悪かったとしても、その後の改善の取り組みによって数字が良くなってきたことを、数字としてアピールすることができます。
すぐに融資が受けられるというわけではないかもしれませんが、少なくとも会社が前の決算の時よりも上向いているということをアピールできるのです。
試算表をアピールの書類として活用しましょう。
試算表には、メリットもありますが、もちろんデメリットもあります。
直前の決算が良かったり普通だったりしても、最近の状況が悪化している場合、その悪い状況が試算表に現れてしまいます。
調子が悪いのがわかってしまうことです。
試算表の内容が悪い場合は、具体的に理由を銀行に説明して、銀行に悪い印象を持たれないようにしましょう。
また、まともな会社はやらないと思いますが、粉飾決算を見破られてしまう可能性もあります。
試算表では、決算書で見ることができない毎月の動きがわかります。
試算表の数字では、ずっとマイナスだったのに、決算月だけプラスになったというのはおかしいですよね。
年1回だけの決算書であれば粉飾決算は見破りにくいですが、毎月の試算表を見ていくことによって粉飾決算を見破ることができます。
試算表は、会社の毎月の実績をアピールすることができます。
試算表は、毎月作っていきましょう。
試算表で季節変動の要因を説明できる
試算表を毎月つくることにより、季節変動の要因を説明することができます。
業界などによって、会社の業績が一年のうちに良い時と悪い時があります。そういった波があるのを試算表でアピールすることができるのです。
例えば、8月に商品の仕入れが多くて赤字になり、それが売上になるのが10月や11月になるということであれば、決算書では見えないものが試算表では見えてくるのです。
試算表を使ってその事情を説明することにより、季節的な要因があることを理解してもらい、融資を受けやすくなります。
会社では試算表を提出するときに、事業の特性で赤字になる場合がありますが、それは問題ないです。
しっかりと赤字の理由を説明して、これがその後に回復するということを説明すれば問題ありません。
もしいつも定期的に赤字になるようであれば、前年同月の試算表も添付して提出すると良いでしょう。
そうすると季節性というものがはっきりしてきます。
そして前年の回復する時の試算表を出すことによって、「仕入れた商品がここで売上になるからお金が回復する、業績が回復する」ということをアピールできれば問題ありません。
何年も続けていれば、それはいつものことになりなり銀行も理解してくれます。
試算表を提出することによって、会社の季節変動の要因をアピールすることができます。
単月で赤字になったとしても、回復する月があれば問題はありません。
試算表で管理能力をアピールできる
実は、試算表を作成しない会社というのは結構多いのです。
銀行員は試算表を作成できる会社を、管理能力がある会社だと評価してくれます。
試算表をすぐ出せる会社というのは、社長の能力も高く、経営も安定していることが多いからです。
社長の会社では試算表を提出していますでしょうか？
銀行から試算表を提出してくださいと言われて、すぐに提出できると評価があがります。
試算表というのは、できる限り最新のものに更新しておいて、それを会社の経営に役立てなければいけません。
例えば今が10月だったら9月分ができていてOKです。
本来は、10月の半ばまでにできているのがいいのですが・・・。
まったく試算表を作っていない会社は問題です。
試算表を作っていても、3ヶ月も4ヶ月も経過してなかなか出てこないというのはやはり問題があります。
まったく試算表を作っていない会社や作成まで時間がかかりすぎる会社というのは、社内の売上管理などの管理体制に不備などと銀行から思われる可能性があります。
さらに、会社が粉飾しているから、すぐに試算表をだせないかも？と勝手に考えられてしまいます。
試算表は、すぐに作ることができれば、会社の管理体制をアピールできます。
試算表は、毎月作って行きましょう。
銀行融資は試算表が必須！決算書だけで伝わらない3つのポイント
試算表は銀行に言われて作るものではありません。
会社で積極的に作成して、経営に役立てていきましょう。
試算表を毎月作成して、だらしない会社だと思われないようにしていきましょう。
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