小さな会社が、都市銀行との取引はメリットがない

「小さい会社なんだけど、都市銀行と取引していれば安心だよね」って思っていませんか？

小さい会社が都市銀行と取引するのは、安心できないことです。

　

そもそもとして、会社の売上の規模と銀行は、合わせた方がいいんですよね。

都市銀行は、有名だからとか大きから良いというわけではありません。

　

そして、都市銀行と取引すると、プロパー融資が受けられません。

会社としては、プロパー融資と保証協会付き融資を受けたいところなので、都市銀行との取引はメリットがないのです。

　

さらに、都市銀行は、会社の決算書が悪いと、融資を受けられない可能性が高いです。

小さい会社は、親身になってくれる、信用金庫・信用組合と取引するのがいいですね。

　

この記事を読んで、都市銀行との取引をやめて、銀行選びを考え直してみましょう。

そもそも小さな会社は、都市銀行のターゲットではない

メリットがない＝デメリットの話をするのですが、そもそも論として、小さな会社は、都市銀行のターゲットではないのです。

その理由は、都市銀行は、大きな会社に大きく貸して、大きく利益をだすことを考えています。

　

都市銀行のターゲットというのは、売上が数十億円を超える規模の会社となります。

ターゲットになっていない小さな会社が、取引をしても良いことはあまりないのです。

　

銀行には、都市銀行、地方銀行、信用金庫・信用組合とあります。

各銀行のターゲットは、下の図のようになります。

会社の売上規模	銀行
数十億円超	都市銀行
1億円以上数十億円未満	地方銀行
1億円未満	信用金庫・信用組合

　

銀行と取引をするなら、このターゲットにあって銀行を選ぶと良いでしょう。

銀行選びに基本を確認して、会社にあった銀行を選びましょう。

プロパー融資が受けられない

本題に入って、小さい会社が都市銀行と取引するデメリットですが、1つめはプロパー融資が受けられないことです。

銀行融資は、大きく分けて2種類あります。

・保証協会付き融資

・プロパー融資

です。

　

保証協会付き融資は、保証協会の保証がついている融資となります。

保証協会の保証がついている融資は、会社が返済できないときに、保証協会が銀行融資の損失の大部分を負担してくれます。

　

プロパー融資は、保証協会が保証しない融資のことです。

保証協会の保証がないため、会社が銀行融資を返済できないときは、損失を100負担します。

　

ちいさな会社が大きな銀行と取引すると、プロパー融資が出てきません。

そのデメリットなのですが、ピンチになったときに、保証協会付き融資が使えなくなるからです。

　

小さな会社が都市銀行に融資を申し込んでも、融資を受けることができます。

でも、すべてが保証協会付き融資となってしまうのです。

　

保証協会付き融資は、比較的受けやすい融資なので、保証協会付き融資を受けないで、プロパー融資を受ける方がいいのです。

プロパー融資を受けて、保証協会付き融資の枠を空けておき、ピンチになった時に使うという流れです。

　

小さな会社が大きな銀行から銀行融資を受けようとすると、保証協会付き融資しか受けられないので、保証協会付き融資の枠を使ってしまうのです。

小さい会社が信用金庫・信用組合と取引していれば、プロパー融資を受けられたのかもしれないのにです。

　

プロパー融資を受けられれば、保証協会の枠を空けることができ、ピンチのときに比較的受けやすい保証協会付き融資を受けてピンチをしのぐことができるのです。

小さい会社が都市銀行と取引することは、プロパー融資を受けられないというデメリットがあるのです。

決算書が悪くなると融資をしてくれない

大きな銀行は、審査がキビシイです。

そのため、決算書が悪くなると、融資をしてくれないことがあります。

　

大きな銀行は、金利は安いけど、審査がキビシイというところが多いです。

決算書が悪くなると、追加の融資をうけられなくなり、資金繰りがキビシクなります。

　

信用金庫・信用組合の場合は、「決算書が悪い＝そこで終わり」ということは、あまりありません。

信用金庫・信用組合は、地域に根ざして活動しているため、変なウワサとかも流れてほしくないからです。

　

小さい会社は、信用金庫・信用組合と取引しておけば、ピンチの時も助けてくれる可能性が高いのです。

でも、都市銀行と取引をして、ピンチの時だけ信用金庫・信用組合に助けを求めても、助けてはくれません。

　

小さい会社は、売上規模にあった銀行を選びましょう。

小さな会社が、都市銀行との取引はメリットがないのまとめ

小さい会社は、都市銀行と取引してもメリットはありません。

会社の売上規模にあった、銀行を選びましょう。

会社の売上規模	銀行
数十億円超	都市銀行
1億円以上数十億円未満	地方銀行
1億円未満	信用金庫・信用組合

　

編集後記(2533)

確定申告のお手伝いが終わりました。

とうとう終わりって感じですね。

　

55日記(2863)

小学校が考案したお弁当を食べました。

「おいしし」と喜んで食べていました。

　

66日記(2090)

こちらも、お弁当を食べました。

なんだかんだと時間がかかりましたが、完食していました。