この記事は、金利上昇時の銀行対応について、解説しています。
「金利上昇ってつらいけど、銀行対応ってどんなことしたらいいの？」と悩んでいませんか。
まず、金利上昇は、みんなのことだからしかたないっていう感覚は、必要ですよね。
実際の銀行対応ですが、やっぱり利益を出すことです。
金利が上昇すれば、利息が増えてしまうので、今までよりも利益が必要になってきますよね。
そして、金利上昇時でも、金利を交渉したいって思いはあると思います。
交渉って感じでもないですが、他の銀行の金利を見せることにより、金利を下げることも考えていきましょう。
最後に、金利が低いうちに銀行融資を受けていきましょう。
民間の銀行だけでなく、日本政策金融公庫も活用すると、後でメリットがあるかもしれません。
・対応策は、利益を出していくこと
・でも、金利引き下げはお願いしていこう
・金利が低いうちに借りておこう
この記事を読んで、金利上昇時の銀行対応について、確認していきましょう。
金利上昇は、みんなのことだからしかたがない
最近は金利上昇の傾向が続いています。
金利が上がるのは正直なところ嬉しくありませんが、まず押さえておきたいのは「金利上昇は自分の会社だけの問題ではない」ということです。
自分の会社だけが、高い金利なら問題ですけど、そうでもないなら、ある程度は受け入れていくしかありません。
金利上昇は世の中全体の流れですから、どうにかできるものではありません。
無理に借り入れを避けようとすれば、いざというときに銀行から融資を断られるリスクも生まれます。
資金調達ができなければ成長もできませんし、ピンチの局面にも対応できません。
物価上昇とともに金利も上昇していく時代の流れは、認めなきゃいけない事実なのです。
それでも納得がいかない場合は、まず銀行に確認してみましょう。
会社に利益が出ていて業績がいいなら、他の会社よりも高い金利にはなっていないはずです。
逆に、業績が悪くて返済がキビシイ状態なら、金利が高くなっている可能性があります。
まずは銀行にしっかり確認し、その上で納得していく。
金利上昇はある程度、時代の流れとして受け入れていくしかないのです。
対応策は、利益を出していくこと
金利上昇時の最大の対応策は、利益を出すことです。
金利が上がれば支払利息が増えますから、増えた分だけの利益を増やしていくしかありません。
つまり金利上昇とは、利益を上げ続けることを求められる局面でもあるのです。
銀行から融資を受ければ利息の支払いが発生し、その利息を払うには利益が必要です。
今は物価も上がっています。
それにもかかわらず、商品・サービスの値上げをしていないのであれば、コスト増を会社の努力だけで吸収することにはいずれ限界が来ます。
値上げができないまま金利だけが上がっていけば、じわじわと経営は苦しくなっていきます。
また、節税目的で意図的に利益を圧縮している会社もあるかもしれません。
でも利益を出さない会社は、銀行から見ると「利息の負担に耐えられない会社」「融資しても返済が難しい会社」と映ります。
金利上昇の局面で利益を上げられるかどうかは、銀行との関係を維持するうえでの一つの重要なスキルといえるでしょう。
でも、金利引き下げはお願いしていこう
金利上昇は受け入れるべきだと言いながら、金利の引き下げはお願いしていこう、というのは矛盾ですよね。
矛盾していますが、金利は安いに越したことはないのです。
ただし、金利交渉を強く押し進めるのはあまり良くありません。
交渉をすればするほど、銀行との関係が遠のいていくからです。
大切なのは交渉ではなく、「この会社は他の銀行に取られたくない」と銀行側に思わせることです。
会社が利益を上げ、魅力的な取引先であり続ければ、金利上昇局面でも他社より有利な条件を提示してもらえる可能性が高まります。
そして、その条件を次に借りたい銀行に提示する。
「他行ではこの金利で借りられます」という情報を提示されれば、次に借りたい銀行もその金利を無視できません。
これは交渉ではなく、あくまでも「提示」です。
この方法で金利をコントロールしていくのが、金利上昇時代の賢い銀行対応といえます。
金利が低いうちに借りておこう
金利上昇への備えとして、金利が低いうちに借りておくことも有効な対応策の一つです。
金利が上がってから借りれば、高い金利で銀行融資を受けることになります。
今後の上昇を見越して、早めに動いておくことが大切です。
ここで一点、ぜひ意識していただきたいことがあります。
借り入れは民間銀行だけで終わっていませんか？
もう一つの選択肢として、日本政策金融公庫があります。
民間銀行より金利が高いイメージを持つ社長もいますが、日本政策金融公庫は民間金融機関を補完する役割を担っており、民間が貸しづらい局面でも比較的柔軟に対応してくれる機関です。
日本政策金融公庫は、金利上昇で利益が圧迫されピンチになったとき、返済実績があれば融資を受けやすいのです。
日本政策金融公庫から借り入れをしていない会社は、いざというときに初めて借りようとしても審査が通りにくいものです。
日本政策金融公庫も含めて借り入れの実績を作っておく、これがピンチに強い資金繰りの土台になります。
金利上昇で資金繰り崩壊？社長が今すぐ取るべき3ことのまとめ
金利上昇は時代の流れとして受け入れていきましょう。
そして、利益を上げることで体力をつけ、銀行に「手放したくない」と思わせる会社であり続けること。
低金利のうちに動いておくことが大切です。
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編集後記(2539)
洗濯機のお風呂からお湯を取る部分が壊れました。
修理代が、４万円です。
洗濯機は使えるので、そのまま使います。
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