この記事は、初めての融資でよくあるNG5つについて、解説しています。
「初めての銀行融資って、何から気をつければいいんだろう…」そう思いながらも、なんとなく自己流で申し込んでしまう社長が多いです。
でも、銀行融資は、NG行動がいくつかあります。
たとえば、資金が尽きてから申し込んだり、赤字のまま相談したり、「いくら借りられますか？」と聞いてしまったり…。
どれも初心者がやりがちですが、銀行からすると“返済できる会社ではない”と判断される原因になります。
逆に言えば、これらのNGを避けるだけで、初めての融資でもスムーズに通る可能性はグッと高まります。
この記事では、初めての銀行融資で多くの社長がつまずく“NG5つ”をわかりやすく解説します。
初めての融資で、お金がなくなってから申し込む
お金がなくなってから融資を申し込むのは、NGの一つです。
その理由は、お金がない会社には「返済できる可能性」を銀行が感じないからです。
銀行は貸したお金を回収したいと考えています。
銀行は、今お金がない会社に融資をして、将来返ってくる可能性がないと感じます。
そのため銀行は、お金を持っている会社に貸したがるのです。
その方が返済の可能性が高いからです。
銀行融資というと「お金がなくなってから借りるもの」というイメージがあるかもしれません。
でも、本当はお金がある時に借りるべきです。
銀行は、お金がある会社の方が、返済の可能性を感じるからです。
たとえば、社長のところに仕事上の付き合いの人が来て、「お金を貸してほしい」と言って来たとします。
通帳を見せられたら、お金はまったく入っていなかったとします。
そんな感じの人に、お金を貸せるでしょうか？
だいたいの社長が、「この人にお金貸したら、返ってこないよな」と思うはずです。
銀行も全く同じ感覚なんですよね。
だから、お金がある時に借りていくことが大切です。
融資を受けるときは、お金がある時にしましょう。
その方が、融資を受けやすいのです。
初めての融資を、赤字で申し込む
赤字の状態で申し込むのも、NGの一つです。
その理由は、返済の可能性がないと判断されるからです。
銀行融資では決算書が非常に重要で、審査の8割ほどは決算書の内容で判断されます。
決算書が赤字であれば「返済できない会社」と見られ、融資が受けにくくなります。
銀行は決算書を受け取ると、次の決算書ができるまでの一年間、その内容をもとに融資の方向性を決めます。
決算書の内容が良くなければ、融資は難しくなります。
借りるタイミングは、黒字の時に申し込む方が良いです。
たとえば、前期の決算書が黒字で、今期が赤字になりそうなら、赤字の決算書ができる前に申し込む方が有利です。
融資を受けるなら、赤字ではなく、黒字で受けましょう。
銀行は、黒字の方が、融資の返済の可能性を感じるからです。
初めての融資で、資金使途があいまい
資金使途があいまいなのも、NGです。
特に、「うちはいくらまで借りられますか？」「借りられるだけ借りたいです」といった言い方は絶対にしてはいけません。
資金使途とはお金の使い道のことですので、必要な金額がハッキリしないといけません。
使い道が明確でなければ、融資は受けられないのです。
設備投資であれば、その設備にかかる金額が借入希望額になります。
500万円の設備が必要なら、500万円の全額やその一部となるでしょう。
運転資金であれば、目安の算式があります。
・運転資金＝売掛金＋棚卸資産△買掛金
算式で計算した運転資金の金額から、手持ちのお金を引いた金額が、足りない部分が融資の金額の目安となります。
資金使途が決まると、借りたい金額も決まってくるはずです。
銀行に融資の申し込みをする時に、「いくら貸してもらえますか」「借りられるだけ借りたい」は、絶対に言ってはいけません。
そういった発言があると、銀行は「この会社に融資をしても大丈夫か？」と不安になるからです。
初めての融資で、社長に問題がある
社長に問題がある場合も、融資のNGに当たります。
その理由は、会社＝社長だからです。
銀行は社長の行動をよく見ています。
社長が約束を守らなかったり、社長個人がお金のトラブルを抱えていたりすると、銀行は融資をしたがらなくなります。
そのため、社長の個人もじゅうぶんに注意をしましょう。
融資で社長が問題になるケースは、2つです。
1つは、面談の時間に来ない、約束を何度も延期するといった行動です。
融資が、社長にとって重要なことであれば時間をきちんと守るはずです。
約束を守れない人に融資をすれば、返済の約束も守られないのではないかと銀行に思われます。
約束はきっちり守るようにしましょう。
2つめが、社長のお金のトラブルです。
社長個人がブラックリストに載っているような場合も、融資が受けられない可能性が高いです。
過去にお金のトラブルを起こしているということは、会社でも同じことが起きるかもしれないと銀行は考えます。
社長に問題がある場合は、融資が難しくなることを覚えておいてください。
初めての融資で、資料が足りない
融資を受けるため資料が足りないのも、NGの一つです。
「融資は決算書だけ出せばいい」と思っている方もいるかもしれませんが、決算書だけでは情報として不十分です。
融資の可能性を高めるには、決算書に加えて、資金繰り表と試算表を揃えることが重要です。
銀行に言われてから用意するのではなく、最初から用意することで、融資の可能性は高まります。
銀行融資では、決算書や納税証明書などを求められます。
銀行が必要とする書類は、必ず用意することは当たり前です。
さらに、融資の可能性を高めるために、資金繰り表と試算表を用意しましょう。
資金繰り表を出す理由は、どのタイミングでお金が不足するか、そして融資を受けた後にどうやって返済していくかが分かるからです。
お金の流れが見えると、銀行の安心感は全く違います。
試算表は、決算書を提出してから数か月経つと銀行から求められることもありますが、言われる前に出しておきましょう。
決算書の時点では黒字だったとしても、その後どうなっているかは銀行も気になっています。
最新のものを、早めに用意できれば、経理がきちんと機能していることをアピールできます。
融資では、言われたもの以外の書類を提出して、融資の確率を高めていきましょう。
初めての銀行融資で落ちる人の共通点5つ｜知らないと危険なNG行動のまとめ
初めての銀行融資でつまずく原因の多くは、
・お金が無くなってから申し込む
・赤字で申し込む
・資金使途があいまい
・社長に問題がある
・資料がたりない
となります。
これらを避けるだけで、融資の通りやすさは大きく変わります。
大切なのは、準備を整えて、銀行に“安心して貸せる会社”だと思ってもらうことです。
・銀行融資や資金繰りの勉強をしたい方⇒社長・個人事業主のための銀行融資・資金繰り入門セミナー
・銀行融資や資金繰りの相談をしたい方⇒銀行融資・資金繰りのスポット相談サービス
・銀行融資・資金繰りのサポートを受けたい方⇒銀行融資サポートサービス
編集後記(2587)
昨日は、YouTubeの研究をしました。
もっと、銀行融資が気になる方に届けられるようにしていきます。
55日記(2917)
誕生日にどこにいくのかを、考えました。
もう少し先ですが、良い日になってくれるといいですね。
66日記(2144)
昨日は、遠足に行きました。
「あしがいたい」というほど、歩いたようです。
いつもより、いっぱいお話してくれました。