もし銀行が「借りてください」って言って来ても借りてはいけないとき3つ

2026年6月15日

この記事は、銀行から「借りてください」と言ってきても、借りてはいけないときについて解説しています。

よくあるのが、銀行から「借りてください」と言われたときどうするのか？ですよね。

基本的には、借りるのがいいと思っています。

でも、借りては行けないタイミングというのもあるんですよね。

そのタイミングというのは

・プロパー融資を受けたいと思っているとき

・新しい銀行と取引をしたいとき

・なにかあった時に保証協会付き融資をうけたいとき

となります。

この記事を読んで、「借りてください」と言われても、借りないタイミングを確認しましょう。

プロパー融資を受けたいと思っているとき

銀行が、「保証協会の枠が空いているので、借りてください」と言ってきても、プロパー融資を狙っているときは、借りてはいけません。

その理由は、プロパー融資を受けようとしているのときは、保証協会の枠が必要なんです。

そのため、保証協会の枠が空いているからといって、銀行員に勧められるまま借りてはいけないんです。

銀行融資って、大きくわけて2種類あるんです。

・保証協会付き融資

・プロパー融資

保証協会付き融資というのは、会社が返済できなかったら、保証協会が保証してくれる融資となります。

プロパー融資というのは、保証協会の保証がつかない、銀行が100％リスクを負う融資なのです。

会社が銀行融資を受けるときは、プロパー融資を積極的に受けて、保証協会付き融資の枠を空けることをオススメしています。

その理由は、保証協会の融資は受けやすいってことです。

プロパー融資を受けるには、保証協会の枠が空いていないと、借りられる可能性が低いんですよね。

なぜなのかという、銀行はプロパー融資をするときにも、“会社が返済できなかったこと”を考えています。

会社が、プロパー融資を返済できなかったら、保証協会付き融資を受けて、その中から返済してもらおうと思っているのです。

そのた、保証協会の枠が空いていないと、プロパー融資が受けにくくなるんですよね。

銀行もプロパー融資をしてもいいけど、リスクを減らすために保証協会の枠を空けておいてほしいんです。

銀行がセールスで「保証協会の枠が空いているから融資をうけませんか？」と言ってきても、プロパー融資を狙っているなら、融資をうけるのはやめておきましょう。

今後は、新しい銀行と取引したいと思っている

銀行が、「保証協会の枠が空いているので、借りてください」と言ってきても、新しい銀行と取引したいと思っているときは、借りてはいけません。

その理由は、会社が新しい銀行と取引するには、保証協会付き融資が1番うけやすいからです。

そのため、保証協会付き融資の枠が空いていても、銀行融資を受けてはいけないのです。

新しい銀行と取引を増やすと決めているなら、保証協会付き融資が受けやすいのです。

新しい銀行と取引するときは、お互いが情報をもってないので、「まずは保証協会付き融資で様子をみましょう」となります。

なんで様子を見るのかというと、決算書には出てこないリスクなどがあるかもしれないからです。

銀行は、リスクの少ない保証協会付き融資で様子を見るのです。

でも、銀行から「借りてください」と言われて、言われるがままに借りてしまうと、保証協会の枠が空きません。

新しい銀行との取引をしようと思っても、保証協会の枠が空いていないので、融資が受けられなくなるのです。

会社が、新しい銀行と取引を考えているなら、保証協会の枠を残しておきましょう。

だから、銀行が「借りてくれ」と言ってきたとしても、保証協会つき融資を受けてはいけないのです。

なにかあった時に保証協会付き融資を受けたいいとき

銀行が、「保証協会の枠が空いているので、借りてください」と言ってきても、なにかあった時に保証協会つき融資を受けたいので、借りてはいけないのです。

上でも書きましたが、銀行融資には、保証協会付き融資とプロパー融資があります。

保証協会付き融資は、保証協会の保証がついているため、銀行は貸し出しをしやすいのです。

銀行が貸し出しをしやすいということは、会社は借りやすいということですよね。

だから、ピンチの時に保証協会の枠を空けておいてほしいのです。

そのため、銀行が「借りてくれ」と言ってきても、融資を受けてはいけないんですよね。

なにかあった時のために、保証協会付き融資の枠を空けておくために、銀行が「借りてくれ」と言ってきても借りてはいけないのです。

銀行融資を受けるかどうかは、社長が判断をしよう

銀行融資を受けるかどうかは、社長が判断しましょう。

その理由は、銀行融資を受けるかどうかは、最終的には社長の判断だからです。

もちろん、銀行が「借りてくれ」と言ってくるのは、いいことです。

でも、「借りてくれ」と言ってきているから、計画もなしに借りるというのはちょっとマズイですよね。

銀行は、ノルマなどがあり、保証協会の枠が空いているのを狙って「借りてくれ」と言ってきます。

だからといって、簡単に借りてしまうと、保証協会の枠が埋まってしまうのです。

融資を受けるかどうかは、社長の判断となりますので、将来のことを考えて判断していきましょう。

保証協会の枠ってなんだ？

保証協会の枠というのは、保証協会が融資をできる金額ということです。

無担保で8,000万円、有担保で2億円となります。

じゃあ、この枠の前を使えるのかというと、そうでもありません。

無担保の場合は、月商の3か月分～６か月分くらいとなります。

あとは、会社の決算書の内容なんどにもよります。

保証協会の枠については、銀行に聞くとだいたいのことを教えてくれますので、確認するといいでしょう。

なにか合った時のために、保証協会の枠は、必ず空けておきましょう。