無借金経営はよくない？3つの理由と銀行融資への影響を解説

2026年8月21日

この記事は、無借金経営がよくない3つの理由について、解説しています。

「無借金経営の安全だ」と思っている社長は、多いと思います。

でも、無借金経営って、思っているほど安全じゃないんですよね。

私が考える無借金経営の安全じゃない理由は

・会社が倒産しやすくなる

・社長が事業に集中できない

・銀行融資が受けにくい

なんです。

無借金経営の方が、安全だとおもいますよね。

でも、ちょっと違うってことも、知ってほしいと思っています。

無借金経営は、会社が倒産しやすくなる

「無借金経営が、会社が1番安全だよね」と多くの社長は、思っています。

実は、無借金経営は、アブナイのです。

なぜ、無借金経営がアブナイのかというと、無借金経営はお金が足りなくなる可能性があるからです。

無借金経営の場合は、会社を作る時に資本金に入れたお金か、利益を出して貯めたお金しか使えないことになります。

会社が多くお金を持っている状態なら、会社は倒産しませんが、もし少ないお金でやりくりしているのであれば、突然なにかあったら会社が資金不足になってしまいます。

こんなお話をすると、多くの社長が「借金で会社って倒産するんだよね。やっぱりアブナイじゃないの？」と言います。

でも、実際は借金があるから会社が倒産するのではなくて、お金がなくなったから倒産するんですよね。

借金をしていても、借金をしていなくても、お金がなければ倒産してしまうのです。

それなら、借金をしてでも、お金を多く持っていた方がいいじゃないですか？ということです。

たとえば、

・A社　預金1,000万円

・B社　預金1億円　借金9,000万円(分割返済)

どっちが、長く会社を経営できそうですか？

私は、B社だと思うんです。

だって、預金が1億円あるから。

取引先が倒産してしまっても、預金が1億円あれば、なんとかやって行けそうじゃないですか？

預金があると、倒産した取引先が大口の取引先だったとしても、次の取引先を探す時間がありますよね。　

でも、預金が1,000万円だったら、次の取引先を探す前にお金がなくて倒産してしまうかもしれません。

倒産しないようにするには、お金を多くもつ必要があって、お金を多く持つ手段が借金なんです。

無借金経営は、倒産する確率が上がるかもしれないんですよね。

だから、借金をしてでも、お金を多く持った方がいいんです。

無借金経営は、社長が事業に集中できない

「借金した方がいいのはわかったけど、やっぱり怖くない？」と多くの社長は言います。

借金ってやっぱり怖いですよね。

返せなかったらどうしようって思いますからね。

でも、社長にとっては、同じくらい会社が倒産することも怖いですよね。

会社が倒産しそうだってなったら、お金を集めてこなきゃっておもうじゃないですか。

そうなると、社長は、事業に集中できなくなってしまいますよね。

だから、借金をしてでも、お金を多く持っていた方がいいことをオススメしているんです。

借金は怖いですけど、お金がなくなって会社が倒産することも怖いですよね。

もちろん、会社が倒産することよりも、借金が怖いというのであれば、借金をムリにしないほうがいいですよ。

でも、ちょっとでも、長く経営したいって場合は、借金することも考えておいた方がいいですね。

会社って、お金がなければ動かないんですけど、そのお金を求めて社長が動いてしまうと、社長の本業である「会社経営」がうまく行かなくなってしまいます。

借金をしてでもお金を増やすことで、「お金がない」という不安を減らすことができます。

もちろん、借金は返済しなきゃいけないのですが、一気に返済することはないので、その間に利益をだして、お金を増やしていけばいいんです。

利益を出してお金を増やすことができて、借金が必要なくなれば、借金しなくてもいいんですからね。

会社にお金がないうちは、借金してでもお金を増やして、安心して経営するのがいいと思っています。

だから、借金をしてでも、お金を増やしておきましょう。

無借金経営は、銀行融資が受けにくい

「無借金経営は、銀行融資が受けにくいってどんなこと？借金なんて、銀行にいけばいつでもできるよね」って思っていませんか。

実は、無借金経営をしていると、借金を受けにくくなるんです。

その理由は、銀行は、実績を重視しますので、借金の実績がない会社には、融資がしにくいんです。

借金なんて、申し込めば受けられるって思う社長が多いんですけど、そんなことはないんですよね。

銀行からすると、「無借金経営で頑張ってきた会社」と見るのではなくて、「なんか理由があって、借金できない会社」って見るんですよ。

だから、無借金経営で頑張った会社として、評価されないんですよね。

「えっ、どの会社だって初めてはあるはずだよね。じゃあ、どのタイミングで借金すれば良かったの？」って思いますよね。

一番良いタイミングは、創業時に借金をしちゃうことです。

創業時に創業融資を使って借金をして、それを返済することが、銀行には信用になるんです。

なんで、信用になるのかというと、まず借金できるということは、どこかの審査を通ったということです。

創業融資だと、日本政策金融公庫が多いのですが、日本政策金融公庫から融資を受けているなら、日本政策金融公庫の審査を通ったという実績ができるのです。

そうなると、銀行は、「日本政策金融公庫が審査しているから安全だ」と思って、お金を貸すことができると考えるのです。

変な話になりますが、借金をしているから、借金ができるということなんですよね。

借金をした実績が、開業からずっとない会社＝無借金経営の会社は、借金が受けにくいのです。