銀行融資を受けるときに、なにを銀行と話したらいいんだろう？

2026年9月4日

この記事は、銀行融資をウケる時に、なにを銀行と話したらいいのかについて、解説しています。

「銀行に行って融資の話をするんだけど、なに話していいのかわからないんだよね」って悩んでいませんか？

銀行融資で話すことって、決まっています。

ボクが思う銀行融資で話すことというと

・どうして借りたいのか？

・いつまでに借りたいのか？

・いくら借りて、どうやって返すのか？

なんですよね。

ここがわかってないと、銀行に「ちょっと、この社長借りる気あるの？」とかって、おもわれちゃいますよ。

事前に準備するなら、この3つを準備しておきましょう。

銀行融資を受ける時は「どうして借りたいのか？」を話す

「どうして借りたいのか？って、お金がなくなったからって言っちゃダメなの？」と思っているなら、ヤバイですね。

融資を受けるなら、キチンとした理由が必要となります。

これを資金使途といいます。

銀行だって「お金が足りないから」とか言われたら、なんに使うかわからないじゃないですか。

もっとハッキリした理由が必要なんです。

たとえば、

・設備資金

・運転資金

です。

「設備資金というのは、ハッキリしているよね、でも、運転資金ってあんまりハッキリしてないような気がするんだけね」ってことになりますよね。

まあ、運転資金って、あんまりハッキリはしていませんよね。

運転資金は、だいたい

・経常運転資金

・増加運転資金

・納税資金

・賞与資金

・つなぎ資金

・季節資金

とあります。

この中で代表的なのが、経常運転資金なんです。

「経常運転資金部分を借りたい」というのが、いいでしょう。

この時の根拠としては、計算式がありますので、確認しましょう。

・経常運転資金＝売掛金＋棚卸資産―買掛金

となります。

経常運転資金は、会社のお金が不足する部分となります。

会社の預金と会社のお金が不足する部分と比較して、会社のお金が少ないと苦しくなります。

なので、まずは経常運転資金を資金使途として、融資を受けるのがいいんです。

銀行も比較的、貸しやすい融資となるからです。

銀行と融資の話をする時は、次のようにいってみましょう。

「経常運転資金が、借りたいです。その理由は、経常運転資金を計算すると、会社のお金が少ないからです」

もちろん、そのほかに目的があれば、「賞与資金をお願いします」や「納税資金をお願いします」と言って融資を受けましょう。

「お金がなくなったから」というのは、「どうして借りたいのか？」の理由にはなりません。

銀行融資を受ける時は「いつまでに借りたいか？」を話す

「銀行融資を受けるときに、いつまでに借りたいか？を話さなきゃいけないの？でも、「最速で」が答えなんじゃない？だって最速で借りたいもん」というのは、ヤバイです。

最速って期限ではないですからね。

銀行融資では、ギリギリはあまり喜ばれません。

その理由は、「この会社せっぱつまってるな。もしかしたら、返済の可能性ないかも」とか「この会社は、計画性がまったくないないな」と思われてしまい、マイナスのイメージが付いてしまうからです。

「いつまでに借りたいのか？」という話になったら、最低でも2か月後です。

それよりも前だとなかなかキビシイのです。

1番良いのは、決算後に資金繰り表を作って、「この時期に不足するので、ご検討をお願いします」ということです。

こうすると、先のことが見えていて、ギリギリの話でもないため、銀行はゆっくりと検討することができます。

なかなか難しいですが、銀行融資は、早めに動くことをオススメします。

銀行融資では、「最速」とか言ってはダメです。

早めに申し込んで、余裕があるところを見せていきましょう。

銀行融資を受ける時は、「いくら借りて、どうやって返すのか？」を話す

「銀行に行って“いくら借りたいですか？”って聞かれたら、もちろん“借りられるだけ借りる”がベストだよね。多く借りるのがいいに決まっている」と思っているならヤバイです。

「借りられるだけ借りる」なんて言ったら、まったくわかっていない人って思われるだけです。

あと、「うちの会社って、いくらまで借りられるの？」と言うのもやめましょう。

なんでダメなのかというと、銀行は必要な金額しか貸さないからです。

借入の目安は、計算式があるので、確認しましょう。

・借入余力＝(税引き後利益＋減価償却費)×10―借入金の残高

この計算式の意味は、「銀行は、融資を10年で返済してもらいたいので、10年で返済できる範囲の金額」なのです。

事前に計算式で計算しておけば、「借りられるだけ」という言葉は使わなくて済みます。

あと、「どのように返すのか？」なんですけど、「頑張って返す」とか「気合で返す」とかは、期待していません。

設備資金であれば、設備投資をした設備が利益をうんで、利益から返済するということになります。

設備投資をするのであれば、設備投資をしてどのくらい利益が上がるかが重要となります。

他方、経常運転資金については、利益から返済するのではないです。

売掛金や棚卸資産が、返済財源となります。

経常運転資金の場合は、お金が回るかがカギとなりますので、お金が回ることを銀行に示すのがいいんです。

資金繰り表を作って、銀行に提示するのがいいでしょう。

資金繰り表でお金が回っていく、預金残高が増えていくことが確認できれば、銀行は安心します。

銀行融資は、気合では返済できません。

融資を受ける時に、返済の可能性も伝えていきましょう。