この記事は、銀行が融資をするときには、預金残高を確認しているという内容です。
銀行って融資をするときに「預金残高って気にしているの？」と思っていませんか。
銀行は、融資をする時に預金残高は、メチャクチャ気にしています。
理由は、預金残高は返済財源ですし、粉飾決算かどうかを確認できるからです。
あと、銀行の都合というのもあるんですよね。
この記事を読んで、銀行融資で預金残高を気にする理由を確認しましょう。
銀行融資をする時に預金残高を確認するのは、返済財源だから
銀行は、融資をする時に預金残高を確認しています。
その理由は、預金残高が、返済原資となるからです。
そのため、預金残高が多いほうが、銀行から融資を受けやすいのです。
「ピンチになったから、銀行から融資を受けよう」と思っていませんか？
たしかにそう思うんですけど、かなり間違っています。
どこが間違っているのかというと、ピンチになる前に銀行から融資を受けなければいけないんです。
ピンチになってしまうと、銀行からの融資は受けられなくなってしまうのです。
銀行は、預金残高を見て融資をしています。
預金が多くあれば、会社は倒産しないからです。
銀行は、お金に余裕がある会社に貸したいと思っています。
ピンチになってしまうと、預金が少なくなってしまいますので、銀行は貸しにくくなるのです。
銀行は、ピンチになる前に、借りてほしいと思っています。
預金残高の目安は、平均月商の2か月分以上です。
預金の残高が、平均月商の2か月分未満になるようだと、銀行融資は受けにくくなります。
そして、平均月商の1か月分以下になると、融資を受けることが難しくなります。
銀行融資を受けるには、“預金の残高が少ない方がいい”と思っている社長がいます。
でも、融資の返済は預金から行うので、預金が多い方が返済の可能性があるのです。
銀行融資を受けるのであれば、銀行が気にする預金の残高を、会社でも気にしておきましょう。
銀行融資をする時に預金残高を確認するのは、粉飾決算を見抜けるから
銀行が、預金残高を確認するのは、粉飾決算を見抜けるからです。
その理由は、利益というのは作ることができますが、預金残高は作ることができません。
そのため、銀行は、粉飾決算を見抜くために預金残高を確認しています。
貸借対照表の仕組みって知っていますか？
貸借が一致することです。
なにが言いたいのかというと、利益が増えると資産が増えるということです。
利益が集まるとことは、純資産ですよね。
純資産は、貸借対照表の右側ですけど、純資産が増えた分だけ、貸借対照表の左側の資産が増えます。
資産が増えるんですが、同じ金額の売掛金が増えていて、預金が増えていないなら、“粉飾決算かも？”と思うのです。
売掛金だけではありません。
在庫を増やして粉飾決算をするなら、棚卸資産が増えます。
売掛金や棚卸資産は、あとでお金になる勘定科目です。
でも、そのままになっていて、預金が増えることにならなかったら、問題ですよね。
売掛金や棚卸資産が、お金に変わっていかないと、粉飾決算をうたがわれるんです。
1度だけなら大丈夫と思うかもしれませんが、1度バレなかったら、2度も3度もやることになります。
そうなると、売掛金や棚卸資産が多くなってきて、預金はまったく増えないという状況になります。
預金の残高を見れば、粉飾決算なのかどうかはすぐにわかります。
粉飾決算は、いずれバレてしまうものと思っておきましょう。
バレてしまえば、バレたあとは、融資が受けられなくなります。
銀行融資をする時に預金残高を確認するのは、銀行の都合もある
銀行融資をする時に預金残高を確認するのは、銀行の都合もあるのです。
その理由は、銀行の担当者は、自分がいるときに、倒産やリスケがいやなんです。
そのため、預金がある会社に、融資をしたがるのです。
銀行の担当者は、預金が多い会社に融資をしたいと思っています。
それは、自分がいるときに倒産やリスケがあると、イヤなんです。
なにがイヤなのかというと、成績が落ちたり、出世に影響したりするからです。
会社からリスケを依頼されれば、仕事が増えてしまうからです。
手間がかからないけど、成績は伸ばしたいとなると、手間がかからない会社に融資をしたいと思うわけです。
そうなると、預金を持っている会社が、1番融資しやすくなります。
あと、融資をしたとして、6か月くらいで、融資をした会社が資金不足になり、返済が困難になってしまうのも問題です。
さらに、「自己資本比率が・・・」とかありますが、自己資本比率が良かったからといって、必ず融資を返済できることはありません。
自己資本比率が良ければ、安定はしているかもしれませんが、融資の返済はけっきょく預金からとなります。
つまり、自己資本比率が高いからといって、融資が返済されるかどうかは、わからないのです。
自己資本比率が高いよりも、預金が多い会社の方が、安全で貸しやすいのです。
銀行や銀行の担当者の都合により、安全＝預金があるということになり、預金が多い会社が融資を受けやすくなるのです。
銀行融資をする時に、預金残高を確認している3つの理由のまとめ
銀行融資の時に、預金残高を見ています。
預金残高が多いほうが、融資を受けやすいのです。
銀行融資を受けるなら、預金残高が多い時にしましょう。
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編集後記(2652)
メルカリで買ったポップアップテントが、なかなか大きくて良かったです。
夏は、いい日除けになりそうです。
55日記(2982)
私の母の誕生日に、エレクトーンを引いてお祝いしました。
ちょっとずつですが、弾けるようになっています。
66日記(2209)
ポップアップテントをみて、喜んでいました。
「よるねたい」といっていましたが、なかなか難しいですね。