会社にとって本当に良い銀行とは？見極めるための3つのポイント

2026年1月14日

この記事は、会社にとって良い銀行とは？について、解説しています。

「良い銀行と取引したいんだけど、良い銀行ってどんな銀行？」と悩んでいませんか。

良い銀行というのは、有名な銀行や財務内容が良い銀行と言うことではなくて、会社にとっての良い銀行となります。

会社にとっての良い銀行とは、

・リスクを負って融資をしてくれる銀行

・リスクある提案をしてくれる銀行

・悪いときでも話を聞いてくれる銀行

となります。

会社の経営は良いこともあれば、悪いこともあります。

良いときだけ良い付き合いきができる場合は、良い銀行とは言えないですよね。

この記事を読んで、良い銀行について考えてみましょう。

リスクを負って融資してくれる銀行

会社にとって良い銀行は、リスクを負って融資してくれる銀行です。

その理由は、会社は絶対に返済してくれるとは限らないのに、リスクを負ってくれているからです。

良い銀行は、いっぱい融資をしてくれる銀行だと思っていませんか？

いっぱい融資をしてくれる銀行も良い銀行ですが、内容を確認してみましょう。

いっぱいの融資の中に、プロパー融資ってありますか？

もしないのであれば、良い銀行ではないのかもしれません。

保証協会付き融資だけですと、銀行はリスクを負っていないのです。

保証協会付き融資は、銀行の負担は少ないからです。

でも、プロパー融資は100％銀行が負担する融資のため、リスクを負っていると言えます。

プロパー融資のメリットは、保証協会付き融資の枠を空けることができ、ピンチの時に保証協会付き融資を使うことができます。

さらに、プロパー融資を受けられれば、他の銀行からも良い会社と認められるからです。

そのため、リスクを負ってプロパー融資を実施してくれる銀行は良い銀行と考えます。

不動産担保、定期預金担保を取ったりする銀行は、会社を信用してくれていないということになりますので、会社にとっては良い銀行ではないと言えるでしょう。

でも、注意点があります。

会社の財務内容がズタボロなのに、プロパー融資を受けられないというのは、会社側の問題です。

会社の財務内容が良いのにプロパー融資を受けさせてくれない銀行は、あまり良い銀行とは言えません。

リスクを負って融資をしてくれるのが、会社にとっての良い銀行です。

リスクある提案をしてくれる銀行

会社にとって良い銀行とは、リスクある提案をしてくれる銀行です。

その理由は、リスクを受け入れて提案をしてくれる銀行は、会社の資金繰りを良くしたいと考えてくれる良い銀行だからです。

リスクある提案と書きましたが、

・一本化融資

・短期継続融資

などが該当します。

一本化融資というのは、何本か借りている融資を一つにまとめてくれる融資のことです。

複数の融資を一つにまとめて返済期間を長くするというのが、一般的です。

返済期間が長くなるということは、銀行がリスクを負うということですね。

リスクを負うような提案をしてくれるというのが、会社にとっては良い銀行なのです。

短期継続融資を提案してくれる銀行も、良い銀行だと思います。

短期継続融資というのは、返済しなくてもいい融資になります。

返済しなくてもいいということは、会社のことを信頼してくれているということであり、返済しないというリスクを負ってくれる提案となります。

短期継続融資は、ピンチのときというよりは、会社の調子が良いときの融資となります。

ピンチのときやチャンスのときに、的確に提案してくれる銀行は、良い銀行だと考えます。

悪い時にも対応してくれる銀行

会社にとって良い銀行は、悪い時にも対応してくれる銀行です。

その理由は、会社経営をしていれば、必ず良い時もあれば悪い時もあります。

良い時はどんどん融資してくれるのに、悪い時は手を引いてしまって、全く対応してくれない銀行というのは良い銀行とは言えません。

悪い時ほど親身になってくれる、相談に乗ってくれるのが良い銀行となります。

業績が悪くなれば、どこだってお金を貸したくないのは当たり前ですし、周りから銀行が離れていくこともあるでしょう。

「お金の切れ目は縁の切れ目」とよく言ったものですが、そういうことも考えられます。

でも、会社にとって良い銀行は、悪い時でも話を聞いてくれてサポートしてくれる銀行なのです。

ただし、1つ注意点があります。

悪い時に話を聞いてもらうためには、会社側がすべきことがあります。

それは、会社が常に正直に情報を提供することです。

情報を隠して「実はこうだった」というようなことになれば、裏切り行為にもなります。

そうすると銀行は会社を信用してくれませんので、悪い時も付き合うということはないでしょう。

常に会社の状況を説明して、悪くなったら悪くなった理由と改善する方法を考えて銀行に話すということです。

正直に話すことによって信頼関係は生まれてきます。

良い銀行といっても、悪い時に一方的に助けてくれるのではありません。

会社の方がちゃんと情報を提示して、それで一緒に考えていこうというスタイルにしなければいけないのです。