「銀行融資をうけない＝安全は間違い」むしろ危ない会社の共通点

この記事は、銀行融資を受けないよりも、受けた方が良いということを解説しています。

　

「借金はしない方がいい」そう考えていませんか？
実は銀行は“借りていない会社”をリスクと見ることもあります。
知らないままだと、いざという時に資金調達できない状態に。適正な借入の考え方を解説します。

　

この記事には、次のことが書いてあります。

・「銀行融資を受けない＝安全」は本当に正しいのか

・銀行融資を受けていない会社が陥る3つのリスク

・実は“銀行融資を受けている会社”の方が評価が高い

　

この記事を読んで、銀行融資について、確認していきましょう。

「銀行融資を受けない＝安全」は本当に正しいのか

銀行融資を受けない！と、固く心に誓っている社長が、一定数いらっしゃいます。

これは、正しいのでしょうか？

　

正しいと言えば正しいですし、正しくないといえば正しくないのです。

正しいというのは、銀行融資を受ける必要がない会社の場合です。

　

お金がたくさんある会社は、銀行融資を受ける必要はないでしょう。

でも、そんな会社はそんなに多くないですよね。

　

銀行融資を受けないという会社は、一見すると堅実に見えます。

その理由は、

・借金がない

・利息がない

・リスクがない

しかし、銀行の見方は、少し違うのです。

「借りていないから安全な会社」と思うのではなく、「借りられない会社」と見ていることもあるのです。

　

銀行が見ているのは、「いざという時に、この会社に貸せるのか？」なんです。

会社が「銀行融資を受けたい」と言って来た時に、問題になるのが借入の実績です。

　

具体的には、過去に借入や返済の実績がなく、銀行との関係がまったくないことです。

この時に、「銀行との関係なら、通帳作っているからあるよ」と思うかもしれません。

　

でも、通帳を作っているだけでは、銀行との関係があるとは言えません。

銀行は、お金を貸して利益を得ていますので、銀行のお客様＝銀行融資を受ける会社となります。

　

長く会社を経営していて、過去に銀行融資を受けた事がない場合は、銀行融資は受けにくいのです。

銀行は「今まで借りていなかったということは、なんか見えないところに問題があるかも？」と思うのです。

　

「借りない＝安全な会社」ではなくて、借りていないから、借りられない会社になってしまうのです。

もし、銀行融資を受けようと思っているなら、早めに銀行融資を受けておく方がいいのです。

銀行融資を受けていない会社が陥る3つのリスク

銀行融資を受けていない会社が陥る3つのリスクがあります。

それは、

・いざという時に借りられない

・条件が不利になる

・成長のチャンスを逃す

です。

　

各項目について、確認していきます。

いざという時に借りられない

銀行融資を受けていないと、いざという時に借りられません。

その理由は、銀行融資の実績がなかったり、銀行との関係がなかったりするからです。

　

銀行は、実績重視となりますので、いきなり会社が「貸してくれ」と言っても貸してくれるものではないのです。

そのため、今まで銀行融資を受けていない会社が、すぐに銀行融資を受けることはできないのです。

　

銀行は、過去に銀行融資を受けたことのない会社を、とても警戒します。

過去に銀行融資を受けたことがない会社が、「貸してくれ」と言ってきたら、「なんで今まで融資を受けていないんだ？」と思います。

会社から提出された決算書の内容が良かったとしても、銀行は「決算書では見えない問題があるかも？」と思うのです。

　

銀行は、貸したお金が返って来ないことをイヤがるので、銀行融資の実績がない会社には貸したくないのです。

銀行との取引がない場合は、銀行との関係性がないので、銀行融資が受けにくくなるのです。

条件が不利になる

銀行融資を受けたことがない会社が、仮に借りることができても、条件が不利になる場合があります。

その理由は、銀行は、初めての取引となるので、とても慎重になるからです。

　

条件が不利というのは、

・金利が高くなる

・希望額よりも少なくなる

などです。

　

社長が、初めての取引先と取引する場合は、警戒しますよね。

銀行でも、同じなので、初めての取引先を警戒します。

　

銀行と取引をしていて、銀行との関係ができていれば、条件が不利になることはありません。

もちろん、決算書の中身が良いというのが前提ですけど。

　

もし、銀行融資を受けられても、不利な条件で融資を受けることになります。

早めに銀行融資を受けて、条件が不利にならないようにしましょう。

成長のチャンスを逃す

銀行との関係ができていないと、成長のチャンスを逃す可能性もあります。

その理由は、チャンスというのは、長く待ってはくれないからです。

必要な時にお金が用意できなければ、チャンスは他の会社に取られてしまいます。

　

チャンスがあった時に、銀行融資を受けようとしても、時間がかかります。

銀行との関係がないなら、銀行は慎重に審査をしなければいけないからです。

　

銀行融資を受けている会社なら、常に銀行に情報を提供しているので、銀行は会社の事を知っています。

そのため、会社が「貸して欲しい」という希望に、すぐに答えることができます。

　

でも、取引がないなら、ゼロから審査をしなければいけません。

ゼロからなら、取引がある会社よりも、融資を受けるまでの時間が多くなります。

　

その間に、他の会社がチャンスを奪ってしまうかもしれません。

銀行融資を受けるのは、お金がなくなったら受ければいいと思っているかもしれませんが、そんなことはありません。

成長のチャンスにつなげるために、銀行融資を利用しましょう。

実は“銀行融資を受けている会社”の方が評価が高い

銀行は、融資を受けている会社を評価しています。

その理由は、銀行は実績を重視しているからです。

　

実績というのは、その銀行から融資を受けることだけではありません。

他の銀行から融資を受けていたとしても、他の銀行が融資をしているという実績になるのです。

　

銀行融資を受けるということは、銀行の審査を受けて大丈夫だったということです。

「他の銀行が融資しているなら、うちの銀行が貸しても大丈夫だろう」と思うのです。

　

この実績というのが、大きいのです。

銀行融資というのは、借りてから始まります。

いきなり借りようと思っても、うまくいかないのが現実なのです。

「銀行融資をうけない＝安全は間違い」むしろ危ない会社の共通点のまとめ

銀行融資を受けるなら、早めに受けておきましょう。

実績を作ることが、銀行融資のスタートとなります。

　

編集後記(2567)

昨日は、ちょっと用事でドン・キホーテに行きました。

ベビースターラーメンが、安く売っていたので、ゲットしてきました。

　

55日記(2897)

ちょっと早い誕生日プレゼントの一輪車が、家に届きました。

夜に届いたのですが、箱を空けて喜んでいました。

　

66日記(2124)

プールに行きましたが、テストに合格したメダルをもらってきました。

家に帰ってきて、すぐに見せてくれました。