この記事は、資金繰りがラクになる、短期継続融資について、解説しています。
短期継続融資って、聞いたことがありますけ？
短期継続融資というのは、返済のいらない融資なので、資金繰りが安定します。
短期継続融資は、手形貸付や当座貸越を使って融資をします。
心配なのは、返済の必要のない融資だけど、「一括返済して」と言われるかどうかですよね。
あまり、その心配の必要はないでしょう。
あと、短期継続融資の資金繰り以外のメリットは、銀行との関係が良くなることです。
この記事を読んで、短期継続融資について、確認して行きましょう。
資金繰りがラクになる短期継続融資とは？
短期継続融資って言葉を、聞いたことがありますか？
短期継続融資というのは、短期の融資を継続して行うことです。
たとえば、返済期日を1年後とする手形貸付で、運転資金を借りる。
そして、1年後に手形の返済期日が来たら、銀行の審査を受けて、期日を更新してもらう方法です。
こうすることにより、1度借りた手形貸付の融資は、返済することなく、融資を継続していきます。
返済のない融資が、短期継続融資となるため、短期継続融資は、資金繰りをラクにする融資なので、会社経営には必ずプラスになります。
短期継続融資は、会社の資金繰りにプラスになる融資です。
上で書いた、手形貸付の他に当座貸越という方法もあります。
当座貸越というのは、銀行が決めた限度額の範囲内で、会社が自由に借りたり返したりすることができる融資です。
借りたり返したりが基本ですが、ずっと借りておく(借りっぱなし)こともできます。
どちらかというと、最近は、手形貸付よりも当座貸越の方が多いです。
短期継続融資は、経常運転資金が対象となります。
経常運転資金というのは、売掛金＋棚卸資産△買掛金です。
たとえば、売掛金1,000万円、棚卸資産500万円、買掛金800万円だとします。
売掛金1,000万円＋棚卸資産500万円△買掛金800万円＝700万円が経常運転資金となります。
この700万円が、短期継続融資の対象となる部分です。
短期継続融資は、会社の業績が良い場合に受けることができます。
短期継続融資は、会社から見れば借りっぱなしなので、銀行からすると、貸しっぱなしになるのです。
銀行は、貸しっぱなしでも、大丈夫な会社に融資をしたいのです。
短期継続融資を狙うのであれば、会社の業績を良くする＝良い決算書が必要となります。
逆に、短期継続融資を打ち切られる場合は、会社の業績が悪くなったときです。
判断は、各銀行がするのですが、目安としては「2期連続の赤字」や「債務超過」になった場合です。
「2期連続の赤字」や「債務超過」になった場合は、銀行も「このまま貸していていいのか？」と不安になるからです。
業績が悪くなると、短期継続融資が継続できない場合もありますので、注意をしましょう。
継続できない不安などもありますが、短期継続融資は、資金繰りを安定させるのに、有効な融資となります。
短期継続融資を受けて、資金繰りを安定させましょう。
短期継続融資の一括返済はないのか？
「短期継続融資は、メリットがあるのはわかったけど、一括返済しろって言われないの？」と思うかもしれません。
短期継続融資は、経常運転資金が対象です。
経常運転資金が、まったくなくなることはありませんので、いきなり一括返済の話はないでしょう。
経常運転資金は、売掛金の入金や棚卸資産の販売で回収できる部分です。
そのため、いきなり一括返済という話はでてこないと思ってよいです。
じゃあ、経常運転資金が減ってしまったら、可能性はあるのでしょうか？
経常運転資金が減ってしまったら、銀行からは「貸しすぎ」となりますので、返済の話はでるでしょう。
たとえば、売掛金1,000万円、棚卸資産500万円、買掛金800万円だとします。
売掛金1,000万円＋棚卸資産500万円△買掛金800万円＝700万円が経常運転資金となるのですが、この経常運転資金が500万円になったときです。
この場合は、経常運転資金700万円のところが経常運転資金500万円になったので、差額の200万円については、返済を求められるでしょう。
じゃあ、この200万円を「一括で返済してくれ」と言われるかどうかですが、言われない可能性が高いです。
だいたいの場合は、「分割返済で」というところに落ち着くことが多くなります。
短期継続融資を受けるなら、経常運転資金に出てくる勘定科目である、売掛金、棚卸資産、買掛金の動きには、充分に注意をしましょう。
銀行からすれば、貸しすぎとなるため、一括返済とまでは行きませんが、返済を求められる可能性があるからです。
短期継続融資の資金繰り安定以外のメリット
短期継続融資を受けると、資金繰りが安定します。
その他にも、メリットがあるんです。
それは、銀行との関係が良くなることです。
なぜ、銀行との関係が良くなるのかと言うと、審査があるからです。
短期継続融資の手形貸付は、短期＝1年以内なので、1年以内に審査があります。
審査があれば、銀行は会社のことを、良く知ることができるのです。
当座貸越でも、借りた返したという流れを確認できるため、その流れを銀行が確認することにより、会社の状況を確認することができます。
毎月返済の融資よりも、銀行と会社の接点が多くなることにより、銀行が会社のことを良く知ることができるのです。
それが、短期継続融資の資金繰りが安定する以外のメリットとなります。
資金繰りがラクになる短期継続融資とは？のまとめ
資金繰りがラクになる短期継続融資は、会社の業績が良くなければ受けられません。
毎月返済の融資を受けていると、返済するたびにお金が減りますので、短期継続融資を有効に使いましょう。
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編集後記(2557)
YouTubeの撮影と編集を行いました。
あとは、ゆっくりと過ごしましたというか、花粉症で外にでられません。
55日記(2887)
多摩川沿いに、花見に行きました。
転んだらしく、足に切り傷をしていました。
66日記(2114)
世間は狭いようで、花見に行ったら、保育園のお友達がいたそうです。