この記事は、赤字になった時に、どの銀行に相談するのがいいのかを解説しています。
「今期は、赤字か・・・、融資どうしよう」と悩んでいませんか？
赤字の場合に相談するところは、
・メインバンク
・日本政策金融公庫
となります。
じゃあ、相談するとして、なにを話せばいいの？となると、次の3つです。
・どうして赤字になったのか？
・いつ赤字が解消できるのか？
・必要なお金はどのくらいなのか？
この記事では、赤字になった時に相談する銀行とその話の内容について解説しています。
赤字の会社が銀行融資を相談するならどの銀行がいい？
赤字の会社が銀行融資を相談するなら、
・メインバンク
・日本政策金融公庫
となります。
メインバンク
赤字の会社が、銀行融資の相談をするなら、メインバンクに相談しましょう。
その理由は、会社が銀行融資や資金繰りで困ったときは、メインバンクが1番助けてくれる可能性が高いからです。
メインバンク？と思った社長もいるかもしれませんので、メインバンクの定義を確認しておきます。
メインバンクとは、
・融資の残高が多い
・預金残高が多い
・プロパー融資がある
・会社から近い
・会社の規模と銀行の規模が合っている
などを、総合的に判断したものです。
ちょっと悲しいのが、会社がメインバンクだと思っていても、銀行がメインバンクだと思っていなかったことや、銀行がメインバンクと言っておきながら、いざとなると逃げてしまう銀行もあります。
赤字の時の銀行融資を、なぜメインバンクに相談した方がいいのかというと、メインバンクは、融資残高が多いからです。
もし、メインバンクの銀行融資が返済できなかったら、メインバンクに損失が出てしまいます。
特にプロパー融資をしているメインバンクは、損失をさけるために頑張ってくれる可能性が高いです。
さらに、メインバンクが、地域に根ざしている銀行(信用金庫・信用組合など)であれば、追加の融資を断ることで「貸し渋りだ、貸し剥がしだ」という悪いウワサが流れることを避けたいからです。
「メインバンク？うちの会社はメインバンクってないよ」というのであれば、融資残高が1番多い銀行に相談しにいきましょう。
もし、融資残高が2番目に多くても、プロパー融資をしてくれている銀行があるなら、その銀行がメインバンクの可能性がありますので、プロパー融資をしてくれている銀行にも相談に行くべきです。
メインバンクを作っておいた方が、会社がピンチになったときは、動きやすいです。
会社がピンチになる前に、メインバンクを作っておきましょう。
日本政策金融公庫
メインバンクでも無理なことは、やっぱりあります。
そういうときに頼りになるのが、日本政策金融公庫ですので、相談してみましょう。
日本政策金融公庫は、国が100％出資している政府系金融機関となりますので、普通の銀行とはちょっとちがいます。
なにが違うのかというと、普通の銀行が貸しにくいような状況でも、会社の将来性などを評価して、融資してくれる可能性があります。
日本政策金融公庫は、普通の銀行を補完する役割があるからです。
でも、注意点があります。
日本政策金融公庫は、赤字でも比較的に助けてくれますが、赤字になった状況にもよります。
赤字になったから、日本政策金融公庫に相談にいくのと、日本政策金融公庫と日頃から取引していて、赤字になってしまうのでは、ちょっと違うのです。
日本政策金融公庫と日頃から取引をしていて、赤字になってしまう方が、融資を受けられる可能性が高いです。
その理由は、日本政策金融公庫は、返済の実績を重要視するからです。
赤字であっても、今まで受けていた融資を遅れることなく融資をしてくれているなら、融資を受けられる可能性が高いです。
日本政策金融公庫と取引がない会社は、すぐに取引を始めましょう。
日本政策金融公庫と取引しないのは、もったいないですから。
赤字の会社が銀行に伝えるべき3つのこと
会社が赤字になってしまったら、銀行は融資をしたくありません。
その理由は、銀行は赤字を補填するための融資はしないからです。
赤字の会社は、利益がないということになります。
融資の返済財源は、利益となりますので、利益がない会社には融資できないということです。
赤字になってしまって、融資を受けるのが難しいのですが、それでも相談する時に伝えたいのが、次の3つです。
・どうして赤字になったのか？
・いつ赤字が解消できるのか？
・必要なお金はどのくらいなのか？
どうして赤字になったのか？
やっぱり、赤字の原因は、銀行に伝えるべきです。
この時に伝えてはいけないのが、景気が悪いとかですね。
景気が悪いとかというのは、原因であって原因ではありません。
会社の内部での問題を取り上げましょう。
コスト管理がうまくいかずに、経費が多くなってしまったとかです。
会社の内部を問題にしないと、改善策が出てこないからです。
いつ赤字が解消できるのか？
赤字の原因が特定できると、一時的なものなのか、構造的なものなのかがハッキリしていきます。
一時的なものであれば、翌期には改善できますので、融資のチャンスも増えていきます。
構造的な問題であれば、なかなか重い話になってきます。
構造的な問題なら、時間をかけて解消するしかありません。
銀行融資は、一時的な赤字については融資のチャンスがありますので、もし一時的な赤字の場合は、一時的なことを全面に出していきましょう。
そして、解決策も提示していきましょう。
必要なお金はどのくらいなのか？
赤字の原因をだして、いつ解消するかを確認し、解決策も提示する。
その次は、その解決策を実行するのに、どのくらいのお金が必要なのか？となります。
この時にいってはいけないのは、「借りられるだけ貸して」です。
まあ、いつの融資でも言ってはいけないんですけどね。
借りられるだけ貸してでは、キチンと赤字を解消しようと思っているのか疑問を持たれてしまいます。
しっかりと、必要な金額を提示しましょう。
赤字の会社が銀行融資を相談するならどの銀行がいい？のまとめ
赤字になったら、メインバンクに相談しにいきましょう。
そのためには、メインバンクを作っておく必要があります。
そして、日本政策金融公庫です。
日本政策金融公庫も赤字からの取引では、融資の可能性が高くないので、黒字の時に取引を開始しておきましょう。
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編集後記(2638)
昨日は、初めてのドーナツ屋に行きました。
いろいろあって、選ぶのに苦労しました。
55日記(2968)
漢検の勉強をしています。
なんとか合格してもらえればと思います。
66日記(2195)
保育園の歯科検診で、虫歯が見つかりました。
歯医者にいくのですが、いまから気持ちが下がっています。