この記事は、資金繰り表について、解説しています。
売上はあるのに、なぜかお金が足りない。
そんな状態におちいる会社には、共通点があります。
それは“資金繰りの見える化不足”です。
今回は、資金繰り表の役割について、解説します。
この記事には、次のことが書いてあります。
・資金繰り表を作らないことで起こるリスク
・資金繰り表の本当の役割とは、未来を知ること
・資金繰り表を作る理由は、お金と利益は違うから
この記事を読んで、資金繰り表について確認していきましょう。
資金繰り表を作らないことで起こるリスク
資金繰り表を作らないことで起こるリスクは、融資のタイミングが遅れることです。
その理由は、資金繰り表で、お金の足りない部分がわかるようになるからです。
資金繰り表を作れば、融資のタイミングもわかります。
会社のお金の流れがわかりますので、◯日後にお金がない！といったこともなくなるのです。
そのため、資金繰り表を作らないで起こるリスクは、お金の流れがわからないというリスクになります。
資金繰り表を作っていますか？
実は、資金繰り表を作っている会社は、少ないのです。
資金繰り表を作っている会社は、銀行が融資を検討しやすいですし、資金繰り表を銀行対応に役立てる事ができれば、銀行融資は受けやすくなります。
資金繰り表を作らない場合の問題点は、融資のタイミングがわからないというものです。
いつお金がなくなるのかわからない、ということですね。
この状態だと、会社を経営していても、集中して仕事ができないってことになってしまいます。
資金繰り表を作って、どのタイミングでお金がなくなるのかが分かれば、対処できますよね。
もし、資金繰り表を作っていないなら、「あっ、◯か月後にお金が足りない」と気づいて、銀行融資を受けにいっても、銀行からは良い返事をもらえないでしょう。
銀行は、突然やギリギリというのを嫌うからです。
さらに、突然やギリギリで申し込んだ場合は、融資の条件も良くない条件となってしまいます。
もしかしたら、「うちの会社は、そこまでギリギリじゃないよ」と思っている社長もいるかもしれません。
でも、ギリギリでない会社にも資金繰り表は、必要です。
それは、いくら使えるのか？がわかないことになります。
つまり、お金がどのくらい使えるのかが分かれば、勝負にいきたいときにいくことができます。
今はお金があっても、将来なくなるのがわかっているのであれば、お金は使わない方がいいという判断もできます。
資金繰り表は、ピンチだから作るのではなく、ピンチじゃなくても作っておきたいものなのです。
資金繰り表を作らないリスクは、ピンチにもチャンスにも関わってきます。
資金繰り表の本当の役割とは、未来を知ること
資金繰り表の本当の役割は、未来を知ることです。
その理由は、
・来月いくら残るのか？
・3か月後どうなっているのか？
を知ることにより、お金を使って行けるからです。
つまり、先にピンチを予測して、動くことができるようになるからです。
資金繰り表があれば、お金の流れがわかるようになるからです。
資金繰り表で足りない部分が出てきたら、その前で融資を受けておけば、資金繰りも安心ですし、急に動く必要もありません。
お金が無くなったら、会社は倒産してしまいます。
将来の予測をすることができれば、会社は将来に備えることができるのです。
資金繰り表をつくらないで、将来のお金の予測ができないならば、早く動くことができません。
結局は、間に合わなくて、お金がなくなってしまったということにもなりかねません。
資金繰り表を作ることによって、お金に対して早めに動くことができるので、未来がわかるようになるのです。
資金繰り表を作る理由は、お金と利益は違うから
資金繰り表は、なぜ作る必要があるのでしょうか？
その理由は、お金と利益は別ものだからです。
会社でよく見る財務諸表は、貸借対照表と損益計算書だと思います。
貸借対照表はよくわからないけど、損益計算書は知っている社長も多いでしょう。
損益計算書で出てくる利益が、お金だと思っていませんか？
よく言われるのが、「利益が500万円だから、お金が500万円あるんだよね」です。
でも、それって違うのです。
利益＝お金ではないのです。
たとえば、今月売上が100万円あって、入金が来月だったとして、経費がまったくなかったとします。
損益計算書では、今月は売上100万円＝利益100万円となります。
今月の売上が100万円は、来月入るのですから、利益＝お金じゃないですよね。
会計事務所から「利益でてますよ」と言われても、通帳見るとお金がないのは、そういう理由なんです。
もし、利益＝お金なら、損益計算書を見れば、それで済みますので、資金繰り表をつくる必要ってないんですよね。
資金繰り表を作るということは、利益とお金がズレていて、損益計算書ではわからないからです。
資金繰り表を作って、お金の流れを予測することによって、お金が流れていくのです。
資金繰り表なしは危険！作らないことで起こるリスクとは？のまとめ
資金繰り表を、作らないのは、リスクとなります。
資金繰り表を積極的に作っていきましょう。
資金繰り表を作る会社は少ないので、作るだけでも融資のポイントが加算されますからね。
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編集後記(2572)
奥さんが、PTAの役を早めにやった方がいいとう情報を、掴んできました。
PTAってなんなんでしょうかね？
あまり、よくわかりません。
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