業績好調な今こそ！銀行融資でやっておくべき最強の備え3つ

この記事は、会社の業績が好調なときにやっておきたい銀行融資の3つのことについて、解説しています。

　

会社の調子がいいけど、このままでいいの？と悩んでいませんか。

会社の調子がいいなら、このままでもいいのですが、ちょっと考えてみましょう。

　

会社の調子が良いということは、会社は銀行融資を受けやすく、銀行は融資をしやすいという状況にあります。

このチャンスを、そのままにしているのはもったいないので、ちょっと動いてみましょう。

　

ちょっと動くというのは、

・会社の業績が良ければ、取引銀行を増やそう

・会社の業績が良ければ、銀行融資をさらに借りよう

・会社の業績がよければ、取引条件を交渉しよう

となります。

会社の業績が好調な時こそ、将来に備えた準備をしておくべきです。今回は、業績が良い時にぜひ実施しておきたい3つのポイントをご紹介します。

会社の業績が良ければ、取引銀行を増やそう

会社の業績が良ければ、取引銀行を増やして行きましょう。

その理由は、会社は複数の銀行と取引した方が、いつもの銀行が融資をしてくれなくても、別の銀行が融資してくれる可能性というのが出てくるからです。

　

複数の銀行と取引をすることにより、ピンチをさけることができる可能性があります。

そのため、会社の業績が良いときは、取引銀行を増やしていきましょう。

　

銀行融資は、いきなり新規でお金を貸してくれることはありません。

まずは取引を始め、実績を作ってから融資を受けることになります。

　

最初はお互い手探りの状態で、信頼関係を築くまでに時間がかかります。

業績が良い時は、会社の状況が分かりやすく、銀行が貸しやすい状況です。

　

このタイミングで新規銀行との取引を始めておくと良いでしょう。

現在取引している銀行が1つしかない場合、まず最低でももう1行と融資取引を始めておくことをオススメします。

　

ちょっとしたポイントですが、新規銀行を探す前に、今取引がある銀行からまず融資を受けておきましょう。

今の取引銀行から融資を受けていない状態で新規銀行を探すと、「なぜ今の銀行から融資を受けないのか?」と警戒されてしまいます。

　

「もしかして、決算書の他にリスクがあるから、今の取引銀行は融資をしていないの？」と思うわけです。

まずは既存銀行との取引を深めてから、さらに別の銀行を増やしていくというステップを踏むことが大切です。

　

会社の業績が良いときは、取引銀行を増やしていきましょう。

会社の業績が良ければ、銀行融資をさらに借りよう

会社の業績が良ければ、銀行融資をさらに借りましょう。

その理由は、銀行は実績重視のため、さらに借りることにより、実績が大きくなります。

　

さらに、業績が良ければ、お金が不足する可能性があるので、その資金の確保も理由となります。

そのため、会社の業績がよければ、銀行融資をさらに借りましょう。

　

銀行は融資の実績を重視します。

例えば、これまで1,000万円しか借りたことがない場合、その1,000万円が上限の基準となってしまいます。

　

でも、業績が良い時に1,500万円まで融資枠を広げておけば、次回以降も1,500万円までは比較的容易に借りられる可能性が高くなります。

会社が銀行融資を受けやすい状況のときに、お金を借りておくのと後でメリットが出てくるのです。

　

そして、会社の業績が良いとなれば、支払いと入金のタイミングで、お金が足りなくなる可能性も出てきます。

いわゆる「黒字倒産」ですね。

　

黒字倒産を回避するためにも、調子がよいときにお金を増やしておくことが重要です。

足りないと思ってからの融資では、後手にまわってしまっています。

　

社長の中には「黒字なのにお金は必要ないのでは?」と思うかもしれません。

しかし、何かあった時のために、好調な時から種をまいておくことが会社経営には必要なのです。

会社の業績がよければ、取引条件を交渉しよう

会社の業績が良い時は、銀行融資の取引条件を交渉しましょう。

なぜなら、会社の業績が良いということは、会社は融資を受けやすいということになりますし、銀行にとっても貸しやすい状況なのです。

　

銀行は他の銀行に顧客を奪われることを恐れているため、好条件を提示してでも取引を維持したいと考えています。

そのため、会社の業績が良いときほど、融資条件の改善を交渉する絶好の機会です。

　

融資条件の改善には、以下のようなものがあります

・プロパー融資を受ける

・経営者保証のない融資

・金利の引き下げ

　

会社は、お金を借りる側なので、お金を貸す銀行よりも立場が低くなりがちですが、業績が良ければ立場が逆転するとまでは言いませんが、有利に話を進めることができます。

会社の業績が良い時は、チャンスなのです。

　

注意点としては、交渉と書きましたが、あくまでも「お願い」ベースです。

強く交渉してしまうと、イヤがられますし、今後の取引に影響がでます。

会社の立場が良くなったからといって、“やりすぎ”には注意をしましょう。

　

あと、銀行から営業で「借りてくれ」という話があった場合は、普通に融資を受けてしまうのはもったいないです。

何かしら条件を付けてお願いしてみましょう。

　

銀行は、実績重視なので、プロパー融資が受けられれば、次回以降もプロパー融資を受けやすくなります。

ほどほどに条件交渉をしていきましょう。

業績好調な今こそ！銀行融資でやっておくべき最強の備え3つのまとめ

会社の業績が好調な時こそ、将来の不測の事態に備えて準備をしておくことが重要です。

ピンチのなった時のことを考えて、やっていきましょう。

・取引銀行を複数にしてリスク分散する

・融資枠を広げて実績を作る

・融資条件の改善を交渉する

　

編集後記(2487)

「やってしまった・・・」ということがありましたが、やっていませんでした。

本当にあせりますよね。

　

55日記(2817)

自転車で移動することにも、かなり慣れてきました。

遠くのところにも、行けるようになっています。

　

66日記(2044)

自転車のサドルが低いということで、少し上げました。

「ちょうどいい」と喜んでいました。