この記事は、銀行から融資を受ける方法について、解説しています。
銀行融資って、「貸してくれって言えば、貸してくれるんでしょ？」と思っていませんか。
銀行は、そんなに簡単には、お金を貸してはくれません。
融資をうけるなら、次の3つを意識してみましょう。
・なにに使うのかを説明する
・返済できるのかを説明する
・どんな会社なのかを説明する
ここを押さえるだけで、融資の通りやすさは大きく変わります。
銀行から融資を受けるには、なにに使うのかを説明する？
銀行から融資を受けるには、お金をなにに使うのかを説明しなければいけません。
その理由は、“どうしてお金が必要なのか？”を伝えられないと、融資はうけられないからです。
そのため、銀行融資を受けようとするなら、理由が必要となります。
勘違いしている社長もいるようですが、銀行って「お金を貸して」と言えれば、貸してくれるわけではありません。
会社が、銀行に「こういうふうにお金を使います」と言わないと、お金は貸してくれないんです。
これを資金使途といいますが、資金使途がハッキリしないと、融資って受けられないんです。
資金使途は、大きくわけて2つです。
“設備資金”と“運転資金”となります。
設備資金は、なんとなくわかると思いますが、設備投資をするためのお金ですよね。
たとえば、建物・機械・車なんかを購入する時に、融資を受けて購入します。
運転資金は、設備資金以外といったら簡単すぎるかもしれませんが、そんな感じです。
経常運転資金・増加運転資金・賞与を払うための資金などがあります。
種類はいろいろありますが、重要なのは“なにに使うか”となります。
資金使途＝お金の使い道が、なんとなくでは融資を受けることはできません。
お金の使い道がハッキリすれば、お金の希望金額もハッキリするはずです。
銀行融資でよくあるのが、「どのくらい貸してくれるんですか？」「借りられるだけ借りたい」と言ってしまうことです。
これだと、お金の資金使途＝使い道がまったくわかりませんよね。
融資を受ける目的をハッキリさせると、銀行融資を受けやすくなります。
銀行融資を受けるときは、「なにに使うのか？」を、銀行に説明しましょう。
銀行融資を受けるには、返済できるのかを説明する
銀行融資を受けるには、返済できるかどうかを説明しなければいけません。
その理由は、返済できるかどうか分からない会社には、銀行は貸してくれないからです。
「返済できるのか？」と書いてしまうと、ピンチの時に借りて、「返済できるのか？」と聞いているように感じますよね。
もしかしたら、そこが間違いなのかもしれません。
まず、融資を受けるタイミングとしては、ピンチになる前がいいのです。
ピンチになる前のお金がある時に融資を申し込めば、「返済できるのか？」という質問について、しっかりと答える必要もなくなります。
じゃあ、どのくらいのお金があればいいのかと言うと、月商の2か月分のお金がある時です。
月商の2か月分よりも少なくなると、だんだんと融資を受けるのがキビシクなってきます。
あとは、利益がある時ですね。
銀行は、利益から返済してくれると見ていますので、利益がなければいけません。
銀行は、
・税引後利益＋減価償却費＞年間返済額
という感じでみています。
年間返済額よりも、税引後利益と減価償却費を足した数字が大きければ、返済は可能と見るのです。
銀行融資を受けるなら、ピンチになる前のお金がある時と利益があるときです。
もし、お金がなくて、利益がない場合は、“担保”を銀行に提供することになります。
“担保”は、会社の資産もそうですが、社長の個人的なものも含まれます。
会社や社長の個人資産を一覧表にして、銀行に説明すると良いです。
銀行融資を受けるには、返済できるかを説明しなければいけません。
融資を申し込むときには、お金があったり、利益があったりする時に申し込みましょう。
もし、お金や利益がない場合は、“担保”を提供することも考えましょう。
銀行融資を受けるには、どんな会社なのかを説明する
銀行融資を受けるには、どんな会社なのかを説明する必要があります。
その理由は、会社がなにをやっているかを、知ってもらう必要があるからです。
銀行は、意外と会社の事を知らないからです。
銀行は、あまり会社の事を良く知っていませんので、説明する必要があります。
内容としては、
・だれに
・なにを
・どうやって売っている
ということです。
あとは、会社案内があれば、会社案内を銀行に持っていきましょう。
社長が、新規の取引先に自社を説明する時に使うものなら、良いと思います。
会社に商品がある場合は、商品を実際に見てもらうのもいいですし、工場があれば、工場を見てもらうのもいいでしょう。
銀行が、どんな会社で、売上をあげて、利益をだしているのかを確認できればいいのです。
「うちの会社は、ホームページあるから、見ればわかる」と言う社長もいらっしゃるかもしれません。
でも、銀行融資は、書類で審査されます。
ホームページは、書類には添付できないので、書類で添付できる形にすると、融資の審査にプラスになります。
銀行は、転勤がありますので、転勤した後の担当者にも、同様の説明をすると、会社のことを理解してくれます。
融資を受けるには、どんな会社なのかを知ってもらう必要があります。
意外と、銀行は会社のことを知りませんので、初めての取引をする会社だと思って、説明していきましょう。
銀行から融資を受けるには、この3つを説明する必要があるのまとめ
銀行融資を受けるには、
①お金の使い道を明確にする(資金使途）
②返済できる根拠を示す(利益・資金・担保）
③どんな会社なのかを伝える(事業内容の説明）
銀行は、社長の会社を“知らない”ところからスタートします。
必要な情報を丁寧に伝えることで、融資はぐっと通りやすくなります。
準備を整えて、ピンチになる前に動き出していきましょう。
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編集後記(2607)
昨日は、3月決算をやりました。
ほとんど終わったので、説明に入ります。
55日記(2937)
なにやら良いことがあったようで、うれしそうでした。
まあ、私には話してくれませんでしたが。
66日記(2164)
ちょっとずつ、勉強するようになりました。
続けてくれるといいですね。