銀行融資を受けたいと思ったら、準備しておきたい3つのこと

2026年2月6日

この記事は、銀行融資を受けようと思ったら、準備しておきたい3つのことについて、解説しています。

「銀行融資を受けるときって、どんな準備が必要なんだろう？」と悩んでいませんか。

ハードルが高い銀行融資は、事前準備が必要です。

銀行融資をうけるなら、確認したいのが、銀行融資を受けられるかどうかです。

可能性がないなら、時間のムダになってしまいますからね。

次に準備したいのが、書類です。

なるべく会社で作って、熱い思いを伝えましょう。

口頭で伝えると、伝わらないので、書面にしましょう。

最後に、早めに申し込むことです。

銀行融資のベストタイミングは、決算書ができた時となります。

この記事では、次の3つを解説しています。

・融資が受けられるかどうかを確認する

・銀行に提出する書類を準備する

・銀行には余裕を持って申し込む

この記事を読んで、事前に準備しておくべき重要なポイントを3つご紹介します。

融資が受けられるかどうかを確認する

会社が銀行融資を受けられるかどうかの、可能性を確認しましょう。

その理由は、銀行融資が受けられないとわかっているのに申し込むのは、やめた方がいいからです。

初めての銀行融資であれば、特に心配でしょうから、事前に確認しておきましょう。

確認すべき3つの条件というのは、次の3つです。

・税引き後利益+減価償却費＞０

・資産＞負債

・借入金の残高÷(減価償却費+税引き後利益)＜10

この3つにより多く当てはまれば、銀行融資を受けられる可能性があります。

初めての融資の場合、3番目の条件はもう借りている場合なので、2回目に受けようと思ったら、確認してみてください。

銀行融資を受けられそうだと確認できたら、銀行選びも必要です。

初めて融資を受けるのであれば、日本政策金融公庫をまず検討しましょう。

初めての銀行融資でも、比較的受けやすいという特徴があります。

取引がある銀行があれば、日本政策金融公庫でなくても、大丈夫です。

でも、問題がある場合があります。

会社と銀行の規模が合わない場合は、ミスマッチとなり、良い融資が受けられません。

会社と銀行の規模は合わせるようにしましょう。

売上の規模	銀行
年商1億円未満	信用金庫・信用組合
年商1億円以上数十億未満	地方銀行
年商数十億円以上	メガバンク
年商にかかわらず	日本政策金融公庫

銀行選びは、重要となりますので、会社に合った銀行を選びましょう。

銀行融資を受けたいと思ったら、会社が融資を受けられるかどうかを確認しましょう。

そして、会社と銀行の組み合わせが合っているかどうかも、確認しておきましょう。

銀行に提出する書類を準備する

融資の可能性が確認でき、融資を受けたい銀行が見つかったら、提出書類の準備に取りかかりましょう。

「お金を貸してください」という熱意だけでは銀行は貸してくれません。

そして、担当者に口頭で説明しても、その内容が融資課長や支店長にそのまま届くわけではありません。

書面にしておけば、支店長や本部まで確実に情報が届きます。

必要な書類は、

・決算書

・試算表

・資金繰り表

・融資申込書

・借入金一覧表

となります。

これらの書類を用意することで、銀行融資がスムーズに進みます。

※借入金一覧表は、融資を受けたことがある会社に必要なため、次回の銀行融資の時の参考としてください。

担当者に熱く語ったとしても、それが稟議書になる段階でほとんどカットされ、担当者の解釈で伝わってしまう可能性があります。

自分の想いをしっかり伝えたいなら、書類を作成して提出することが必要です。

銀行員は非常に忙しいため、会社側で書類を準備することで銀行員の手間を省くことができます。

その結果、スムーズに書類作成が進み、早めに融資を受けられる可能性が高まりますし、銀行に対する印象も良くなるでしょう。

銀行融資を受けるなら、会社で書類を作りましょう。

熱い思いを語るなら、書類の中にしましょう。

銀行には余裕を持って申し込む

銀行融資を受けるなら、余裕を持って申し込むことが重要です。

その理由は、突然のタイミングで「融資してください」と言っても、銀行側も対応できない可能性があります。

「すぐにお金が必要」という状況は、お金に困っているという印象を与え、返済可能性を疑われてしまいます。

そのため、銀行融資を受けるなら、お金が必要な時期よりもずっと前にお願いしましょう。

銀行融資を申し込むタイミングは、決算書ができたときに融資申し込みのベストタイミングです。

決算説明のために銀行を訪問した際に、「この時点でこういう事業をやりたいので融資をお願いします」「この時期にお金が不足する見込みなので融資を考えています」と事前に伝えることで、銀行は決算書を見ながら融資を検討しやすくなります。

突然「貸してください」と言うと、計画性がないと判断されたり、お金に困っていると思われたりします。

銀行は、「突然言ってくるなんて、よほどお金が苦しいんだ」と思い、返済可能性がないと思われて、融資が受けられる可能性が低くなってしまいます。

銀行融資を受けるなら、早めのタイミングで申し込みましょう。

ベストタイミングは、決算書ができたときです。