銀行融資を受けまくっているけど、かなり不安な3つのこと？

「うちの会社は、銀行融資を受けまくってるんだけど、かなり不安なんだよね」と思っているかもしれません。

銀行融資を受けまくっているなら、

・受け過ぎなのかが気になる

・返済できるかが気になる

・減らしたほうがいいか気になる

ということだと思うんですよね。

　

この3つにガッツリと答えていますので、確認してみてください。

銀行融資は受けすぎなのか？が気になる

「うちの会社銀行融資の受けすぎだと思うんだよね。だって、決算書の借入金の金額も多いしさ、なかなか減らないんだよ・・・」と思っていませんか。

融資を受け過ぎているかは、決算書の借入金の金額できめるんじゃないんですよ。

　

借入金に対応している預金があれば、融資が受けすぎってことはありません

融資を受けて、預金が増えていれば、問題はないんですよね。

　

たぶん、社長の場合は、決算書の借入金の金額にだけ、目がいっているんです。

ちょっと、冷静になって考えていきましょうよ。

　

たとえば、銀行からの融資が1億円あったとします。

1億円の融資は、かなり大きい金額ですよね。

　

でも、預金に1億円あったらどうでしょうか？

融資を受けた金額がそのまま会社にあれば、あまり気にならなくなりませんか？

　

まあ、気にならないという社長は少ないでしょうけど。

融資の1億円に対応する預金が、会社にある状態なら、そんなに心配することはないんです。

　

問題なのは、預金＜融資となるのです。

預金が5,000万円なのに、融資が1億円という感じですね。

　

これだと、ちょっとヤバイなって気はしますよね。

こういう状態になるのは、赤字がでてお金がでていった状態なのかもしれません。

　

あと、確認するとしたら、計算式があります。

債務償還年数という計算式です。

・債務償還年数＝借入金の残高÷(税引き後利益＋減価償却費)

　

この算式を計算して出てきた金額が、10未満であれば、借り過ぎではないと考えます。

(税引き後利益＋減価償却費)は、年間の返済額のことを表していますが、借入金を年間の返済額で割ると、なん年で返済できるかがわかります。

　

借り過ぎか気になるなら、ちょっと計算してみましょう。

気になるなら、手を動かした方がいいですよ。

　

社長の会社ではどうですか？

決算書の借入金の金額が気になるなら、預金を確認してみてください。

　

もし、預金＞借入金なら、問題はないですよ。

気になるなら、債務償還年数も計算してみましょう。

銀行融資を返済できるのか？が気になる

「借り過ぎかどうかも気になるけど、返せるかどうかもきになるんだよね」と思う社長は多いです。

でも、返済のことを考えなくて良い融資もあるんです。

　

それは、手元資金を厚くするために受けた融資です。

手元資金を厚くするために受けた融資は、余剰資金となります。

　

手元資金を厚くするための融資は、そのままにしておけばいいんです。

そのまま返済されれば、気にすることはありません。

　

たとえば、手元資金を厚くするために、融資を受けたとします。

手元資金を厚くするための融資は、いざという時に使うために残してあるため、そのまま返済すればいいんです。

　

「いやいや、うちは余裕資金なんて受けていないよ、なに言ってる？」と思った社長は、次の計算式を確認してください。

・税引き後利益＋減価償却費＞年間の返済額

　

この計算式が成立すれば、お金は回っているということです。

税引き後利益＋減価償却費は、会社が融資の返済に使えるお金を表しています。

　

年間の返済額よりも、税引き後利益＋減価償却費が多い場合は、お金が返済できているという考え方です。

もし、税引き後利益＋減価償却費＜年間の返済額となっていれば、手元のお金はドンドンと減っていきます。

利益の改善を行うことを考えなければいけませんよね。

　

社長の会社はどうでしょうか？

手元資金を厚くするための融資を受けているなら、気にしなくてもいいです。

そうでない場合は、税引き後利益＋減価償却費と年間の返済額の関係を確認してみてください。

銀行融資を減らしたいと思っている

「まあ、なんか融資を多く感じちゃったから、返済したいんだよね」と思う社長も多いでしょう。

でも、それって大丈夫でしょうか？

　

その理由は、返済したあとの預金が、確保できているかどうかです。

もし、融資を返済して預金がなくなってしまうなら、やめておいたほうがいいでしょう。

　

返済するのは簡単ですが、融資を受けるのは大変です。

もしかしたら、次のタイミングで融資を受けられないかもしれません。

　

オススメなのは、ちょっと怖いけど、頑張って融資を受けておくことです。

会社を経営すると、預金が減るのが1番の問題なんですよね。

　

自分から預金を減らして、問題を起こしてはいけないのです。

苦しくても、預金を残すために融資を受けつづけるのがいいのです。

　

「もし返済するとしたらどのくらいが目安？」と思いますよね。

返済した後の預金が、月商の6か月分あればOKです。

　

社長の会社はどうでしょう？

返済のことよりも返済後のことを考えてみましょう。

まずは、返済したあとに預金がどのくらい残るのかを考えましょう。

銀行融資を受けまくっているけど、かなり不安な3つのこと？のまとめ

銀行融資の残高が多いと、不安になることはあります。

冷静に考えていきましょう。

まずは、落ち着くことです。

　

編集後記(2721)

初めて、子どもたちがプールで泳いでいるのを観ました。

一生懸命やっていましたね。

　

55日記(3051)

プールのあと、宿題を家でやりました。

漢字の練習は、なかなか大変そうです。

　

66日記(2278)

あつまれどうぶつの森をやっていました。

星がどうとか言っています。