融資を申し込むベストタイミングは決算直後！の3つの理由

この記事は、決算直後に銀行融資を申し込むのが良いという理由について、解説しています。

　

本などを読むと「決算書が出来上がったら銀行融資を受けるタイミング」と書いてあるけど、どうなんだろう・・・？と悩んでいませんか。

決算書が出来上がったタイミングは、銀行融資を受けるタイミングで間違いではありません。

　

銀行融資は、決算書を重要しします。

決算書で、今後の融資の格付けや債務者区分を行うので、決算が出来上がったら融資を早く受けやすいからです。

　

そして、決算書から時間が過ぎてしまうと、試算表が必要となります。

試算表が赤字の場合は、赤字の理由などの書類作成に時間を取られる可能性があります。

　

最後に、どうせ決算報告をするなら、その時に検討してもらうのがいいのです。

何度も融資のことを考えずにすむのは、効率的ですよね。

　

この記事は、

・決算書が銀行融資の基本だから

・余計な資料を作る必要がなくなるから

・決算報告を活用して、効率よく動ける

が書いてあります。

この記事を読んで、決算直後に銀行融資を受けるのが良い理由を確認しましょう。

決算書が銀行融資の基本だから

銀行融資において、決算書はすべての判断の基礎となる最も重要な書類です。

銀行は提出された決算書を精査し、格付けや債務者区分を決定して会社を評価するからです。

　

融資審査において「試算表」は試算であり、税務署に提出されて確定した「決算書」が重要な書類となります。

そのため、決算が終わってすぐに決算書を銀行へ持参することは、銀行が最も早く融資の検討を開始できるタイミングとなるのです。

　

決算書が、銀行融資に与える影響ですが、信用金庫や信用組合で約7割、地方銀行で約8割、都市銀行では9割となります。

銀行融資では、決算書の重要性が高いので、決算直後に銀行融資をお願いすると、早く銀行融資を受けられることになります。

　

決算書で黒字が出ていれば、その黒字を活かして、銀行融資を受ける事ができるのです。

黒字であれば、銀行融資を受けられる可能性があります。

　

もし、必要ないと思っても、赤字になったら銀行融資の可能性は減って来てしまいます。

銀行融資を受けられるタイミングで、受けておくのがいいのです。

　

そして、決算書が出来上がってから、時間が経過してから融資を申し込むと、銀行は今の状態を知りたくなってしまいます。

試算表の提出を求められることがあり、試算表が赤字になっていたりすると、「次の決算書ができるまで待ちましょう」と言われる可能性もあります。

　

そう言われないためにも、決算書ができたタイミングが、銀行融資を受けるタイミングなのです。

余計な資料を作る必要がなくなるから

決算直後に申し込む大きなメリットの一つに、事務負担の軽減があります。

決算から時間が経過してしまうと、銀行は「現在の状況」を確認するために試算表の提出を求めてきます。

　

もしその試算表が赤字であった場合、銀行側は「このまま業績が悪化していくのではないか」と不安に思います。

赤字の理由を説明する書類や今後の改善計画書など、補足資料を作成しなければなりません。

　

会社にとっては、書類を作成するには、時間と手間がかかります。

書類を作成するのに時間がかかれば、融資を受けたいタイミングなのに、受けられないことになります。

　

銀行融資が受けられなければ、最悪・・・と考えると恐ろしいですよね。

銀行融資を受けるなら、余計な資料を作らなくてすむ、決算書の作成直後がいいのです。

決算報告を活用して、効率よく動ける

決算が完了したら、必ず銀行へ決算報告に足を運んでください。

やっている社長も少ないので、他の会社よりも、一つ抜け出ることができます。

　

この決算報告の場を、効率的な融資相談の機会に変えると、効率がよくなります。

決算報告に銀行に行くなら、一緒に融資の申し込みもしちゃおうということです。

　

でも、このときに「お金を貸してください」と言うのはやめましょう。

決算報告のときには、今後の1年間のお金の流れを伝えて、「この時期に資金を必要としますので、検討をお願いします」と伝えるのがポイントです。

銀行融資では、「貸してください」というのは、負けだという方もいますので、言わないような状況にしましょう。

　

決算報告のタイミングで向こう一年分の融資枠や計画を相談しておけば、その後の突発的な事態を除き、何度も銀行と交渉する手間が省けます。

もし複数の銀行と取引がある場合は、すべての銀行に対して同様に決算報告を行い、同じように検討を依頼するようにしましょう。

決算報告をするときに、銀行融資をお願いすれば、効率良く融資を受けることができます。

融資を申し込むベストタイミングは決算直後！の3つの理由のまとめ

融資を申し込むのは、決算直後がいいのです。

決算書を税務署に提出したら、銀行報告と合わせて行いましょう。

　

編集後記(2511)

雑務の処理をしました。

Xで確定申告の進捗状況を見ると、ちょっとあせりますよね。

　

55日記(2841)

バレンタインのチョコを作ってくれました。

美味しかったです。

　

66日記(2068)

バレンタインのチョコを作ってくれました。

一緒に食べました。