銀行融資の面談で聞かれることと言ってはいけないこと

この記事は、銀行融資の面談で聞かれることと、言ってはいけないことについて、解説しています。

　

銀行融資の面談で「何を聞かれるんだろう…」「変なこと言って落とされたらどうしよう」と悩んでいませんか。

実は、銀行はどんな会社にも“必ず”聞く4つの質問があります。

　

そして、この4つにうまく答えられないと、どれだけ業績が良くても「この会社、大丈夫かな」と判断され、融資が遠のいてしまいます。

逆にいえば、この4つの質問に正しく答えられるだけで、面談の印象は大きく変わるんです。

　

この記事では、銀行が必ず確認するポイントと、言ってはいけないNG回答をわかりやすく解説します。

初心者の社長でも、今日から“通る面談の答え方”が身につく内容になっています。

銀行融資の申込みで必ず聞かれることと言ってはいけないこと

銀行融資を申し込む時に、必ず聞かれることがあります。

それは、次の4つです。

・借りたお金の使い道は？

・どのくらい借りたいの？

・借りたお金はどうやって返済するの？

・いつまでに借りたいの？

となります。

　

この4つの質問をキチンと回答できないなら、銀行は「貸して大丈夫なのか？」と思い、「貸さないほうがいい」となってしまいます。

銀行融資を受ける時の面談も重要なので、しっかりと質問に返事をする準備をしておきましょう。

借りたお金の使い道は？

銀行融資では、借りたお金の使い道を聞かれます。

借りたお金の使い道は、資金使途というのですが、資金使途がハッキリしていないと、融資は受けられません。

　

銀行から「借りたお金の使い道は？」と聞かれたら、“運転資金”又は“設備資金”が借りたいと言ってください。

“設備資金”なら、具体的な設備の内容などを話すことになります。

見積書やパンフレットがあれば、それを銀行に見せて、具体的になにを買うのかを説明するのです。

　

“運転資金”なら、運転資金の内容を、銀行に伝えましょう。

“運転資金”といっても、種類がいくつか分かれてきますので、内容を伝えていきましょう。

　

仕入れ代金が不足しているなら「経常運転資金を受けたい」、賞与資金の融資を受けたいなら「賞与資金の融資を受けたい」などです。

具体的に、なにに使うのかをハッキリさせないと、銀行融資は受けられません。

　

ダメな回答例としては、

・「借りたいから借りる」

・「経理から借りた方がいいと言われた」

・「ちょっと、お金が足りない」

などです。

　

何度もいいますが、具体的になにに使うのかを、ハッキリさせましょう。

どのくらい借りたいの？

銀行融資の面談では、「どのくらい借りたいの？」と聞かれます。

どのくらい借りたいのかは、「借りたお金の使い道は？」に関連します。

　

「借りるお金の使い道が〇〇だから、△△万円必要です」という流れです。

設備資金なら、購入金額がハッキリしていますので、説明しやすいですよね。

　

「〇〇万円の設備を購入したいのですが、手持ち資金で△△万円だしますので、□□万円の融資を受けたいです」となります。

運転資金なら、「経常運転資金が◯◯万円なので、不足分の△△万円の融資をお願いします」という感じです。

　

どのくらい借りたいので言ってはいけないのが、

・「借りられるだけ借りる」

・「いくら借りられますか？」

・「いくらなら、貸してもらえますか？」

などです。

　

ハッキリ言って、目的がないと言っていることになります。

なんとなくわかると思いますが、お金を借りたいと言っているのに「借りられるだけ借りる」とか言われちゃうと、イヤですよね。

　

もし、社長が貸す立場だったら、こんなこと言われたら、イヤじゃないですか。

「どのくらい借りたいの？」と聞かれたら、必要な金額をハッキリ伝えられるようになりましょう。

借りたお金はどうやって返済するの？

銀行融資の面談では「借りたお金はどうやって返済するの？」と聞かれます。

この質問は、返済原資についての質問となります。

　

設備資金の場合は、設備を購入するため、その設備を稼働してでてくる利益が、返済原資となるハズです。

設備投資をしたら、どのくらい売上が増加して、増えた利益の中から返済することを説明できるといいです。

　

たとえば、「税引後利益＋減価償却費が、〇〇万円になる予定なので、その中から返済します。」

　

運転資金の場合は、売上増加が理由の運転資金が不足してしまう場合は、売上増加の根拠などを説明するといいです。

たとえば、「今後の売上の増加が入金分を、返済にあてます。売上の増加の根拠はこちら(請求書などをみせる)です。」と言って説明していきます。

　

ここで言ってはいけないのが、

・「頑張って返済します」

・「資金繰りを良くします」

・「たぶん、返せます」

などです。

　

返済にも根拠が必要となります。

資金繰り予定表を作って、対応していきましょう。

いつまでに借りたいの？

銀行融資で「いつまでに借りたいの？」と聞かれたら、突然であればあるほど、イヤがられます。

銀行は、「いつまでに借りたいの？」という質問に、この会社は計画的なのかどうかを確認したいと思っています。

　

この質問の回答については、融資を受けようと思う3か月まえくらいに相談に行くと良いので、3か月後が答えとなります。

たとえば、「◯月◯日まで(申込みから３か月後)に、融資を受けたいです」となります。

　

問題の回答は、

・「すぐに借りたい」

・「なるべく早く」

などです。

　

突然なら、銀行は「この会社無計画だな」「急にお金が必要になるなら、警戒しなきゃ」となります。

銀行融資の申込みは、余裕を持って申し込みましょう。

　

資金繰り表を提示して、「ここでお金が足りなくなるので、お願いします」というのが、いい流れとなります。

銀行融資の面談で聞かれることと言ってはいけないことのまとめ

銀行融資の面談は、特別なテクニックが必要なわけではありません。

ただ、銀行が必ず確認する4つの質問に、根拠をもって答えられるかどうで、面談の印象は大きく変わります。

・お金の使い道をハッキリ示す

・必要な金額を具体的に伝える

・返済の根拠を数字で説明する

・余裕を持ったスケジュールで相談する

この4つを押さえておけば、初心者の社長でも“通る面談”に近づけます。

　

編集後記(2621)

月次処理や住民税の変更のお知らせなどをしました。

住民税の変更って面倒ですよね。

　

55日記(2951)

家で、宿題をやりました。

長さの単位ということで、７cm８mm＋2cmなどをやっていました。

　

66日記(2178)

トランプをして、遊んでいました。

やっぱり、神経衰弱が得意のようです。