銀行融資に落ちる人の共通点3つ　知らないと一生通らないかも

2026年4月3日

この記事は、銀行融資が受けにくくなる理由について、解説しています。

「銀行融資を申し込んだんだけど、断られてしまった」と悩んでいませんか。

銀行が融資を断るときは、「ここが理由で断りました」とは言ってくれません。

理由がわからないので、どうしたらいいんだろうと思いますよね。

もし次の内容にあてはまる場合は、それが原因です。

・会社の決算書が赤字・債務超過の場合

・税金・社会保険の滞納

・社長の個人情報に問題がある

この内容にあてはまらなかったとしても、今後あてはまらないように行動していきましょう。

会社の決算書が赤字・債務超過の場合

銀行融資が受けにくくなる理由の1つが、会社の決算書が赤字・債務超過の場合です。

その理由は、銀行が返済の可能性を感じないからです。

銀行は、商売でお金を貸しています。

そのため、銀行が返済の可能性を感じないと、融資をしてくれません。

銀行が融資の判断をするときに、決算書は、とても重要な書類となります。

銀行は、会社から提出された決算書を使って、今期の格付を決めて融資の姿勢を判断していきます。

銀行は、決算書が赤字になれば、返済の可能性を感じないので融資が難しくなります。

単年の赤字の場合は、「たまたま赤字になった」ということもできるでしょう。

でも、2期連続で赤字になると、かなり難しくなります。

2期連続赤字だから銀行融資が受けられないわけではないですが、金利が高くなったり、担保や保証を求められたりする可能性がでてきます。

赤字の場合は、銀行が返済の可能性を感じないので、銀行融資を受けられる可能性が低いのです。

債務超過の場合ですが、こちらも赤字の場合と、ほとんど変わりません。

債務超過の原因は、赤字になったからです。

なぜ、債務超過が問題なんかと言うと、こちらも銀行が返済の可能性を感じないからです。

赤字と債務超過のどちらが、返済の可能性を感じないのかと言うと、債務超過でしょう。

債務超過は、資産よりも負債の方が多い状態です。

債務超過の問題は、資産を全部売却しても、負債を払いきれない状態だからです。

債務超過になると、銀行は返済の可能性を感じず、本当に融資はむずかしくなります。

債務超過になるまえに、手を打たなければ、融資を受けることはできないと思っておきましょう。

赤字・債務超過については、銀行融資が受けられない理由になります。

税金・社会保険の滞納

税金・社会保険の滞納があると、銀行融資は受けにくくなります。

その理由は、銀行融資には、国に関連した機関の信用保証協会や日本政策金融公庫があります。

信用保証協会や日本政策金融公庫は、税金で動いているため、税金を払っていない会社は利用できないからです。

さらに、銀行が融資をしたとしても、会社が倒産してしまった場合は、税金の方が優先的にお金を持っていきます。

銀行が、税金を回収した後にお金を回収しようとしても、会社にはお金がほとんどない状態なのです。

貸したお金が返ってこないなら、銀行は融資することはできません。

滞納しているかどうかの確認は、一般的には納税証明書の提出です。

納税証明書の提出を求められなかったら大丈夫かというと、そうでもないです。

会社の決算書から確認をします。

会社の決算書には、未納の税金がわかる書類があり、納税が済んでいるかを判断します。

他にも、決算書の勘定科目内訳明細書からも確認します。　

あとは、実際に通帳を確認したいと言われることもあるので、隠すことはできません。

融資の申し込みをする場合は、税金・社会保険の滞納を解消してからしましょう。

ちなみに、納税資金の融資というのがありますが、あの融資は、滞納している税金を払う融資のことではありません。

税金を払うことで、一時的にお金が減ってしまうのを防ぐ融資となります。

税金・社会保険の滞納は、融資を受けられなくします。

資金繰りがキビシクなると、取引先を優先してしまいますが、必ず払っていきましょう。

社長の個人情報に問題がある

会社に問題がなくても、社長の個人情報に問題がある場合は、銀行融資を受けられない可能性があります。

その理由は、会社＝社長なので、社長に問題があるということは、そのまま会社にも問題があると見られるからです。

社長の個人情報の問題というのは、お金関係のものです。

特に問題なのが、クレジットカードの滞納やローンの滞納などです。

銀行は、社長がお金関係に問題があるとなれば、会社にも問題が出てくると考えるわけです。

銀行が必ずチェックするかと聞かれると、なんとも言えませんが、初めての取引の場合は、確認することが多いです。

社長の個人情報にも、気をつけていきましょう。

あと、個人情報とまで深くないですが、約束をまもらないことやSNSなどもチェックされます。

約束を守らないというのは、時間にルーズな場合です。

銀行は、「時間にルーズなら、お金にもルーズなんじゃないのか？」と思うのです。

かなりネガティブな考えですが、商品を販売するのではなくて、貸したお金を返してもらうわけですから、どんなひとなのかというのは確認しますよね。

SNSについては、高級車に乗っているなどの派手な生活が見えると、会社に融資したお金が、会社を通過して社長の個人に渡っているのかも？と思われてしまいます。

SNSの派手な生活ぶりの他に、「銀行が貸してくれなかった」「銀行の担当者がダメ」など、銀行の批判もやめておきましょう。

誰がどこでなにを見ているのかわかりませんから、注意が必要です。