初めての銀行融資をうけるなら、この3つのポイントに注目！

この記事は、数年経営していた、会社が初めて融資を受けるポイント3つを解説しています。

　

「会社を経営してきたけど、そろそろ銀行融資を受けてみたいけど、正直どこから手をつければいいのか分からない…」と悩んでいませんか。

でも、初めての融資こそ“どこで・いつ・どう借りるか”で、その後の経営が大きく変わります。

この記事では、はじめての銀行融資で絶対に押さえておきたい 3つのポイント を、初心者でも迷わないように分かりやすく解説します。

初めての銀行融資は、日本政策金融公庫から借りる

初めての銀行融資は、日本政策金融公庫から融資を受けましょう。

その理由は、日本政策金融公庫は、民間の銀行からは借りにくいタイミングでも、借りやすいからです。

　

数年経営していて、初めて銀行融資を受けようと思ったら、日本政策金融公庫で融資を受けることをオススメいたします。

その理由は、民間の銀行から融資を受けようとすると、受けられない可能性もあるからです。

　

数年会社を経営していて、銀行融資を受けようとすると、銀行が警戒します。

“なにを警戒するの？”と思うかもしれませんが、数年会社を経営した後に融資を受けようとすると、“会社の数字以外になんかあるかも？”と警戒するのです。

　

“他の銀行に申し込みに行ったけど、断られてうちの銀行に来たのか？”とかです。

ただ融資を受けようと思っても、銀行ではこんな考えになってしまうこともあるのです。

　

そのため、日本政策金融公庫で融資の実績を作ってから、民間の銀行で融資を受けましょう。

日本政策金融公庫で融資を受けられれば、民間の銀行は「日本政策金融公庫が融資をしたから大丈夫」となります。

そして、日本政策金融公庫で融資を受けたら、次に受けたい銀行の口座に入金しましょう。

　

次に融資を受けたい銀行から返済をすれば、日本政策金融公庫から融資を受けて、返済していることがわかります。

銀行では、「日本政策金融公庫から融資を受けて、毎月返済している実績のある会社」となるのです。

　

この実績により“数字以外になにかある会社”でなくなって、融資をうけることができます。

初めての銀行融資は、銀行をキチンと選ぶ

初めての銀行融資は、銀行をキチンと選びましょう。

「えっ、銀行なんてどこでもいいんじゃないの？」「今、取引しているところでいいよ」と思っていませんか。

　

せっかく初めての融資を受けるなら、銀行もキチンと選んでいきましょう。

銀行選びは、会社の状況によって変わってきます。

　

結論から言うと、次の表になります。

会社の年商	銀行の種類
年商1億円未満	信用金庫・信用組合
年商1億円以上数十億円未満	地方銀行
年商数十億円以上	都市銀行
いくらでも	日本政策金融公庫

　

今、お付き合いしている銀行は、会社の合った銀行でしょうか？

もし、会社にあっていない銀行を選んでいるなら、会社に合った銀行を選んでいきましょう。

　

会社に合った銀行を選ぶことが、日本政策金融公庫から受けたあとの“民間の銀行”から融資を受けるポイントとなります。

日本政策金融公庫から融資を受けたら、入金する銀行を、会社に年商の規模に合った銀行にします。

　

なんで年商に合った銀行にするのかというと、年商にあった銀行の方が、良いサポートが受けやすいからです。

よくあるたとえですが、年商が1億円いかない会社が、都市銀行と取引をしても、メリットがありません。

　

それは、プロパー融資が受けられなかったり、ピンチの時に親身になってくれなかったりするからです。

都市銀行は、大きい会社に大きく貸して、利益を出していくのです。

　

そのため、年商が1億円いかない会社は、そもそも対象とはなっていません。

もちろん、融資を受けることはできますが、保証協会付き融資がメインとなって、プロパー融資を受けるのは難しいです。

　

さらに、都市銀行は、業績が悪くなってしまえば、融資をしない傾向が強いです。

その点、信用金庫・信用組合は、ピンチになったときも助けてくれる可能性が高いため、年商が1億円いかない会社には、信用金庫・信用組合をオススメいたします。

　

銀行選びは、銀行融資の8割を決めると言っても、言い過ぎではありません。

ぜひ、今の会社に合った銀行を探して見てください。

初めての銀行融資は、業績の良いときに借りる

初めての銀行融資は、業績の良いときに借りましょう。

その理由は、会社の業績が良い時の方が、融資は受けやすいからです。

　

融資って「お金がなくなったら、借りるもの」と思っていませんか。

それは、大きな勘違いです。

　

融資は、業績が良い時が、借りやすいのです。

だから、融資が成功しやすい、業績がいいときに融資をうけましょう。

　

銀行が融資をする時のポイントって、なんだかわかりますか？

単純な話しですが、貸したら、返して欲しいのです。

　

だから、業績の悪い会社に貸すよりも、業績が良い会社に貸した方が、融資が返済される可能性が高いですよね。

融資を受けるなら、業績がいい時に受けましょう。

　

さらに、業績がいい時の他に、ポイントがあります。

それは、お金がある時です。

　

「融資を受けるのに、お金がある時って変」と思うかもしれませんが、これも業績が良い時と同じ理由です。

お金がない会社に貸すよりも、お金がある会社に貸すほうが、返済される可能性って高く感じますよね。

　

だから、お金がある時に、融資を申し込むのがいいんです。

じゃあ、お金があるときって、どのくらいのことを言うのかと言うと、平均月商の2か月分くらいある時です。

　

平均月商の2か月分よりも、お金が少ないと、融資は難しくなっていきます。

業績が良くて、利益がある時に申し込むと、融資の成功は高くなりますので、タイミングを見て、申し込んでいきましょう。

初めての銀行融資をうけるなら、この3つのポイントに注目！のまとめ

初めての銀行融資を成功させるには、「どこで借りるか」「どの銀行と組むか」「いつ申し込むか」の3つを外さないことがすべてです。

最初は日本政策金融公庫から借りる→ 実績がつき、民間銀行からの信用が一気に上がる

会社の年商に合った銀行を選ぶ→ 合わない銀行と組むと、サポートも融資も弱くなる

業績が良い時・お金がある時に申し込む→ 銀行は「返せる会社」に貸す

　

編集後記(2616)

今日で、53歳になりました。

今年も、イロイロある年にしたいですね。

　

55日記(2946)

「明日、学校に行きたくない」と言い出したので、理由をきいてみました。

「国語がおおいから」時間割見ると、国語が2時間ある時があるんですよね。

ちょっと、あきているのかもしれません。

　

66日記(2173)

級が上がっての、初めてのプールでした。

なにも言っていないので、特に問題がないようです。