銀行担当者交代で損しない！社長が最初に渡すべき書類がある

この記事は、銀行の担当者が代わった時の対応について、解説しています。

　

銀行の担当者が代わった瞬間、「この先の融資、大丈夫かな…」「また一から説明しないといけないの？」と悩んでいませんか？

実は、担当者交代の“最初の対応”で、会社の印象も、今後の融資の進み方も大きく変わります。

　

前任者との関係がどうであれ、新しい担当者に「この会社はやりやすい」と思ってもらえるかどうかが、これからの資金調達を左右するポイントです。

　

この記事では、担当者が代わったときに必ずやるべき準備と、絶対に言ってはいけないNG対応、そして融資をスムーズに進めるための“書面の使い方”まで、社長がすぐ実践できる形でまとめました。

担当者交代はチャンスにもなります。正しい初動で、銀行との関係を一段強くしていきましょう。

銀行の担当者は、会社のことを知らない

銀行の担当者は、会社のことを知りません。

その理由は、銀行には引継書があるでしょうけれども、そこにすべてが書いてあるわけではないからです。

そのため、会社から、積極的に会社のことを知ってもらうために、動いていかなければいけません。

　

銀行担当者は、会社のことを知りません。

銀行担当者は、会社の融資に深く関わってきますので、早めに会社のことを知ってもらうほうがいいです。

　

そのため、前任の担当者に伝えた情報でも、会社の内容を伝えるべきなんです。

そこで、用意したいのが、“会社の概要”です。

　

なぜ、会社の概要が必要なのかというと、会社の内容を知ってもらうということと、お互いのことを知る機会をつくるためです。

書類を渡すという理由なら、銀行の担当者も会社に来てもらいやすいですし、会社の概要を渡すことによって、会社の内容を深く知ってもらう狙いです。

　

「ホームページがあるから、そこを見ればいいじゃん」と思うかもしれませんが、ホームページを見るかどうかわかりません。

しかも、ホームページの内容が変わっているかもしれませんよね。

　

それなら、会社の概要を書類にして渡す方がいいでしょう。

もし、会社の概要を作っていないなら、新規の取引先にも使えますから今から作りましょう。

　

内容としては、

・会社名

・所在地

・電話番号、FAX番号、メールアドレス

・ホームページのアドレス

・代表者名

・事業内容、取扱商品・サービス内容

・設立年月日

・資本金

・役員一覧

・従業員数

などです。

　

銀行の担当者は、銀行内で引き継ぎがあったとしても、会社のことを知りません。

会社のことを知ってもらうようにしましょう。

　

次に用意したいのが、

・試算表

・資金繰り表

・借入金一覧表

です。

　

会社の概要を知ってもらったら、会社の現在の状況も知ってもらいましょう。

すぐに借りるわけではなくても、会社の状況をお知らせしておきます。

　

銀行の担当者は、今後の融資に関係してきます。

早めに出しておくことにより、「この会社は、すぐに資料が出せる」と好印象を持たれます。

　

銀行担当者の印象を良いものに持っていき、「この会社は、やりやすい」という印象付けることができれば、融資も優先的に進めてくれるでしょう。

銀行担当者が代わったら、会社の概要や試算表などを渡して、会社を知ってもらいましょう。

そして、銀行の担当者と会い話をすることで、お互いの理解を深めましょう。

銀行の担当者に話をしてはいけないこと

銀行の担当者が代わった時に、会社のことを伝えた方が良いということはわかると思います。

でも、銀行の担当者に話してはいけないことがあります。

それは、

・前任者の批判

・他の銀行との比較

となります。

　

前任者の批判

前任者の批判は、やめた方がいいですよね。

その理由は、担当が代わっていきなり前任者の批判の話をされると、はっきり言ってイヤだからです。

　

よくあるのが「前の担当者は・・・」とか、「やっと担当者が代わったよ」などです。

前任の担当者を批判すると、新しい担当者は「自分も批判されるんだろうな・・・」と思うからです。

　

前任者とのお付き合いがうまくいっていなかったとしても、新しい担当者とは、新しい気持ちで付き合いましょう。

融資を受けることになれば、今の担当者に頑張ってもらわなければいけません。

　

これから一緒にやっていく人に、イヤな思いをさせてもあまりメリットがないのです。

担当者が代わったとしても、前任者の批判はやめておきましょう。

他の銀行との比較

担当者が代わった時に言いやすいのが、他の銀行との比較です。

「おたくの銀行は、渋くてさぁ・・・」、「〇〇銀行は、簡単に融資してくれる」とかですね。

　

銀行担当者は、会社員ですから、他の銀行(会社)と比較されても、困ってしまいます。

わざわざ、相手がイヤがることを、伝える必要はありません。

　

銀行のことを比較されたり、批判されたりすると、「他の銀行の担当者には、ウチの悪口言っているよ」と思うはずです。

担当者が代わると、つい言ってしまうかもしれませんが、グッとこらえましょう。

これから、銀行融資をお願いするからです。

銀行の担当者には、書面で渡すと効果的

担当者とのお付き合いがわかったところで、どう気持ちを伝えるかについて確認していきます。

銀行の担当者には、書面で渡すこと前提としましょう。

　

その理由は、口頭で伝えるのはいいのですが、それではモレが多くなってしまいます。

せっかく伝えたいことがあっても、10分の1くらいしか伝わらないこともあるでしょう。

そのため、担当者に気持ちを伝える場合は、書面にしましょう。

　

書面にするメリットは、内容をわすれないということ以外に、稟議書を書きやすくすることです。

銀行の担当者とのお付き合いは、融資を受けることですよね。

　

その融資を受けやすくするには、銀行担当者が書く稟議書を、書きやすくするのがいいのです。

そうなると、書面にして、稟議書に添付することができれば、銀行担当者の処理時間が大幅に減ります。

　

さらに、銀行担当者の上司にも、書面を見せることができれば、銀行担当者に口頭で説明して書面にしてもらうよりも、ダイレクトに気持ちを伝えることができます。

銀行担当者の処理の軽減と、気持ちを伝えるためには、書類にして渡しましょう。

銀行担当者交代で損しない！社長が最初に渡すべき書類があるのまとめ

銀行担当者が代わったら、会社のことを知ってもらうようにしましょう。

会社の概要や融資に使う書類を、渡しましょう。

　

担当者と話すなら、比較や批判はやめておきましょう。

担当者と話をするなら、書面にして、内容だけ口頭で説明しましょう。

　

編集後記(2573)

お客様のところに訪問いたしました。

経理関係のことをメインにお話しましたが、うまく進んでくれればいいです。

　

55日記(2903)

いつもと違うふとんの敷き方で寝ました。

いつもは、3つ並べているのですが、ふとん2つしか使っていないので、狭くなっていました。

　

66日記(2130)

立っているところからのブリッジを、練習していました。

10回に1回くらいできていたので、これからできるようになるでしょう。