メガバンクから銀行融資を受けている社長、実は危ないです！

「俺の会社、メガバンクと取引しているんだよね」って喜んでいる社長は、ちょっと危険です。

「メガバンクから融資を受けているんだから、ウチの会社って伸びしろあるんじゃない」って思っているかもしれません。

　

でも、会社の規模によっては、メガバンクから融資をうけることが、必ずしも安心とはいえないんですよね。

今回は、なぜ小さい会社が、メガバンクから融資を受けることに注意が必要なのかを、解説します。

メガバンクからの銀行融資は、プロパー融資が受けられない

「大きい銀行から融資受けられるって、会社が認められたよね。もっとガンガン行かなきゃ」って思っていませんか？

でも、メガバンクから融資を受けているからって、伸びしろがあるって思われた訳ではないんですよ。

　

メガバンクから融資を受けることで、デメリットもあるんです。

それが、プロパー融資が受けられないことなんです。

　

「プロパー融資が受けられないっていうけど、別にプロパー融資なんて受けられなくてもいいんじゃない？」と思うかもしれません。

でも、プロパー融資って大切なんですよ。

　

だって、プロパー融資がなければ、保証協会付き融資だけってことじゃないですか。

保証協会付き融資だけだと、枠がありますから、限度がきますよね。

　

メガバンクで融資を受けることで、保証協会付き融資の枠を使い切ってしまうと、その先は融資が受けられないってことになりますよ。

あと、メガバンクって大きい会社がメインターゲットなんですよ。

　

「じゃあ、うちみたいな小さい会社ってどこで融資を受ければいいの？」と疑問におもいますよね。

銀行融資って、銀行の規模と会社の規模が合わなきゃいけないんですよ。

　

「銀行が大きければ会社も大きい、銀行が小さければ会社も小さい」というのがいいんです。

もし、メガバンクで保証協会付き融資の枠を使ってしまった場合は、小さい銀行で「プロパー融資を受けたい」と言っても受けることができません。

　

社長の会社は、どうですか？

私が考える、取引銀行の目安となります。

・年商が1億円未満⇒信用金庫、信用組合

・年商が1億円超～数十億円未満⇒都市銀行

・年商が数十億円以上⇒メガバンク(都市銀行)

会社の年商に当てはめて、取引銀行を変えることも重要ですよ。

メガバンクからの銀行融資は、引き際が早い

「メガバンクって、大きいからツブレないし、やっぱり良い取引相手なんだよ」って思っていませんか？

実は、メガバンクって、会社の内容が良くないと、すぐに融資が受けられなくなっちゃうんですよ。

　

メガバンクから融資を受けたとしても、業績が良い時だけで、業績が悪化した時は注意が必要なんです。

「えっ、でも今は融資受けられてるよ。だから、問題ないんじゃない？」と思うでしょう。

　

今はいいのですが、業績が悪くなったら、追加融資とかって応じてくれませんよ。

もちろん、「早く返せ」とか「一括返済しろ」ということはありませんが、対応が悪くなります。

　

「じゃあ、どこの銀行にしたらいいの？」って話になりますよね。

やっぱり、会社に合った銀行となります。

さっき、売上の規模での目安を書きましたが、あの基準でいくといいですね。

　

たとえば、年商1億円未満の会社が信用組合・信用組合と取引したとします。

もし、会社の業績が悪くなったらどうなると思いますか？

　

信用金庫・信用組合は、地域に根ざしている金融機関なので、業績が悪くなってもサッと手を引いたりはしないんです。

もし、サッと手を引いたり、すぐに返済しろという感じの態度を見せると、地域に悪いウワサが流れてしまうからなんです。

　

だから、ピンチのときには、頼りになるのが、会社にあった銀行なんです。

「それなら、ピンチの時だけ信用金庫・信用組合に、助けてもらえばいいんじゃない？」と考えるかもしれません。

　

さすがに、信用金庫・信用組合でも助けることはできませんよね。

日頃の取引があるからこそ、ピンチの時に対応してくれるからです。

　

社長は、ピンチの時のことを考えていますか？

会社に合った銀行を選んでいないなら、ピンチのときに助けてもらえないかもしれません。

銀行選びも、銀行融資の1つですよ。

メガバンクからの銀行融資は、取引銀行が増やしにくい

「なんか話を聞いていたら、他の銀行にも話を聞いてみたくなったな。今から間に合う？」と思ったでしょう。

でも、なかなかキビシイかもしれません。

　

その理由は、「保証協会付き融資の枠がないから」なのです。

確認してみて、保証協会の枠があれば、いけるかもしれません。

　

「保証協会の枠がないと、なんで新規の取引がダメなの？」と思うことでしょう。

それは、新しい銀行は、社長のことや社長の会社のことを、あまり知らないからです。

　

どんな会社なのかわからないから、慎重に行きたいんで、最初は保証協会付き融資から始めたいんです。

でも、メガバンクで保証協会付き融資の枠を使い切ってしまうと、「ちょっと取引は・・・」って話になってしまいます。

　

社長の会社はどうでしょうか？

メガバンクで、保証協会付き融資の枠を使い切っていませんか。

もし、銀行の変更をしようと思っているなら、早めに動いた方がいいですよ。

メガバンクから銀行融資を受けている社長、実は危ないです！のまとめ

今回お伝えしたいのは、メガバンクから融資を受けることが悪いってことではありません。

会社に合った銀行を選んでほしいのです。

　

今の会社が、取引している銀行とあっているかを確認してみましょう。

もし、合っていないようなら、考え直してみることをオススメします。

編集後記(2719)

昨日は、子どもといっしょに1日いました。

仕事をやりながらですが、うまく一緒に過ごせた気がします。

　

55日記(3049)

学校が休校だったため、家にいました。

勉強を頑張ってくれました。

　

66日記(2276)

目がかゆいということで、眼科にいきました。

薬もらって来たことがうれしかったようで、「これをしてから、これをする」と自慢していました。