融資はいつ受けるべき？資金が減ってからでは遅い本当の理由

資金繰りに困ってから融資を考える。

多くの経営者がそう考えがちです。

　

でも、その時点では、条件が悪化しているケースがほとんどです。

じつは、銀行融資は”余裕がある時”に動くことで、結果が大きく変わります。

　

この記事には、次の事が書いてあります。

・なぜ「お金が減ってから」では遅いのか？

・余裕がある会社ほど融資が通りやすい理由

・会社が銀行融資を受ける最適なタイミングは？

　

この記事を読んで、銀行融資は余裕がある時に受けて行きましょう。

なぜ「お金が減ってから」では遅いのか？

なぜ「お金が減ってから」銀行融資を受けるので遅いのでしょうか？

その理由は、銀行は、お金がない会社には、返済の可能性を感じないからです。

　

よくある話は、「お金がなくなってから、銀行融資を申し込む」というのがあります。

でも、お金がなくなってから銀行融資を申し込んでも、うまく行かないことが多いのです。

　

銀行は、困っている会社にお金を貸すのではなくて、返せる会社にお金を貸したいからです。

銀行は、商売でお金を貸していますので、お金が返って来ないなら、そもそも貸したくないのです。

　

お金がないという状態は、会社が危機にある状態です。

その時点で銀行融資を受けようとして審査を受けても、すでに評価が下がった状態のため、うまくいかないのです。

　

銀行が見ているのは、銀行融資の申し込み時の会社の状態です。

会社の状態が、

・現預金がない

・債務超過になっている

・連続赤字になっている

などになっているなら、資金繰りに厳しい会社となりますよね。

　

その「資金繰りの厳しい会社」に銀行が、お金を貸すとして、返済の可能性を感じるのでしょうか？

返済の可能性って感じませんよね。

　

銀行が「資金繰りが厳しい会社」と判断すれば、

・希望額が借りられない

・銀行融資を受けるのに、必要書類が増え手間がかかる

・最悪の場合は断られる

となるでしょう。

　

会社の状態が悪い時に銀行融資を受けようとすると、銀行は会社の悪い状態の時に、融資の審査をする必要があります。

銀行が返済の可能性を感じないタイミングでは、銀行融資を申し込んでもうまく行かないのです。

余裕がある会社ほど融資が通りやすい理由

銀行融資は、余裕がある時の方が、通りやすいです。

その理由は、余裕がある会社の方が、銀行は融資をしても、返済の可能性があると感じるからです。

そのため、余裕があるうちに、銀行融資を受けましょう。

　

でも、余裕があるってなんだ？と思いますよね。

余裕があるというのは、銀行融資では次の3つをいいます。

・利益がいっぱい

・預金がいっぱい

・純資産がいっぱい

　

利益がいっぱいあると、融資が通りやすいです。

その理由は、銀行融資は利益から返済するからです。

　

利益があるということは、お金が増える可能性がありますよね。

お金が増える可能性があれば、増えたお金の中から銀行融資を返済してもらえると考えるので、銀行はお金を貸しやすくなるのです。

　

預金がいっぱいというのは、銀行に融資を申し込んでも、いっぱいある預金の中から返済してくれると思うわけです。

これが、上で書いたようなお金がない状態なら、「貸したお金は、どこから返すの？」と思うわけですが、すでにお金があるなら「このお金から、返してくれる」と思うわけです。

　

純資産がいっぱいというのは、利益剰余金がいっぱいということです。

利益剰余金がいっぱいあれば、いままで蓄積した利益がいっぱいということです。

　

今までの利益の蓄積がいっぱいあるのが、なんでいいのかというと、ちょっと赤字になったくらいでは、債務超過にならないからです。

銀行は、会社が債務超過の状態になることを、嫌います。

債務超過の状態になると、銀行融資をしても返済の可能性を感じないからです。

　

じゃあ、純資産を多くするにはどうしたらいいのかというと、利益を多くして税金を払うことです。

純資産は資本金と利益剰余金の集まりとなります。

　

利益剰余金というのは、会社を作ったときから今までの、税引き後利益の集まりとなります。

つまり、税金を払わないと、利益剰余金は増えないので、純資産も増えないということです。

余裕のある会社というのは、銀行融資では有利になるのです。

利益・預金・純資産を増やしていきましょう。

会社が銀行融資を受ける最適なタイミングは？

会社が銀行融資を受ける最適なタイミングは、「まだお金に困っていない会社」となります。

その理由は、銀行融資というと、「おカネが足りないから借りるもの」だと思っていたかもしれませんが、それでは銀行融資は受けられないからです。

本来は、お金があるうちに銀行融資を受けるべきなのです。

　

ここまで読んできた方ならわかると思いますが、銀行融資というのは、会社にお金がない時や赤字の時よりも、お金があったり利益があったりした方が、受けやすいということです。

銀行融資を余裕がある時に受けるということは、保険的な考え方になります。

余裕がある時に銀行融資をうけることで、

・チャンスが来た時に動ける

・突然の支払いにも対応できる

ということになるのです。

　

じゃあ、今から何をすればいいのかというと、まずは、会社の数字を確認してみましょう。

決算書を出して、じっくり見て、会社の状態を確認してみるのです。

　

税理士から「今期は、黒字(又は赤字)です」と言われて、それだけでは問題です。

純資産の部や利益剰余金がどうなっているかを確認しましょう。

　

次に、資金繰りも確認しましょう。

資金繰りが安定しているかどうかです。

お金がない状態なら、銀行融資は不利になりますからね。

　

最後に、あとどのくらい借りられるのか？も確認しておきましょう。

こういう準備をすることによって、困る前に銀行融資を受けることができるようになります。

融資はいつ受けるべき？資金が減ってからでは遅い本当の理由のまとめ

銀行融資は、会社のお金がなくなってから動くのは遅すぎるのです。

多くの会社が、見逃しているポイントとなります。

銀行融資は、困った時に頼るものではなく、余裕がある時に備えるものなのです。

　

編集後記(2565)

少し貯まっていたものを処理したり、日程の調整をしたりしました。

もう少しで、大きい仕事も終わって、AIに集中できそうです。

　

55日記(2895)

2年生初登校となりました。

先生は、1年生の時と変わらずのようです。

　

66日記(2122)

プールに行きました。

前回のテストで合格したので、メダルをもらえるはずなのですが、昨日ではなかったようです。

「メダルもらえなかった」と言っていました。