保証協会に頼りすぎると危険！保証協会付き融資の次は？

保証協会付きの融資があれば安心って思っていませんか？

でも、いくら保証協会が便利だからといって、保証協会付き融資しか受けていないと、将来の資金調達の幅が狭くなりますよ。

実は、その先の融資を考えて行動している会社があるんです。

この記事は、次のことが書いてあります。

・保証協会付き融資は「スタート」であって「ゴールではない」

・保証協会付きに頼りすぎると危険な理由

・保証協会付き融資だけでなくプロパー融資を受けていこう

　

この記事を読んで、保証協会付き融資のリスクについて確認していきましょう。

保証協会付き融資は「スタート」であって「ゴールではない」

保証協会付き融資は、銀行融資のスタートであり、ゴールではありません。

その理由は、保証協会付き融資を最初は受けていくのですが、すべてが保証協会付き融資で良いことはないからです。

　

保証協会付き融資は、信用がない状態ではとても有利になりますが、保証協会付き融資だけではやっていけません。

そのため、保証協会付き融資だけを頼るのをやめましょう。

　

保証協会付き融資は、受けやすい銀行融資です。

それは、保証協会が保証してくれるからです。

　

銀行は、お金を貸して融資をしていますが、もちろんのことですが、返済されない融資は嫌なのです。

でも、銀行が融資をしなければ、経済は回っていきません。

　

銀行が融資しにくい会社でも融資をしやすくするのが、保証協会となります。

銀行が融資しにくい会社というのは、

・創業期

・業績の良くない会社

などです。

　

銀行が融資しにくい会社に保証協会を使うのはしかたのないことですが、会社の調子がよくなってきても、保証協会を使うべきなのかというとそうでもありません。

銀行融資には、保証協会付き融資のほかに、プロパー融資があります。

　

プロパー融資というのは、保証協会が保証しない融資のことです。

保証協会付き融資とプロパー融資の違いは、どこがリクスを負うのかの違いです。

保証協会付き融資は、保証協会が保証してくれます。

銀行が融資をして、会社が融資を返済できないときは、保証協会が銀行に返済してくれます。

※会社は、保証協会に返済することになります。

　

銀行は、保証協会が保証してくれるので、一部のリスクしか負うことがありません。

でも、プロパー融資の場合は、銀行が100％リスクを負う融資となります。

　

会社は、この2つの融資を使い分けなければいけないのです。

保証協会付き融資はスタートなのです。

融資を受けにくいときは良いのですが、保証協会付き融資だけを頼るのは問題なのです。

保証協会付きに頼りすぎると危険な理由

保証協会付き融資に頼りすぎると、危険です。

その理由は、

・保証協会には、融資の枠がある

・プロパー融資が受けにくくなる

・日本政策金融公庫の融資が受けにくくなる

各項目について、確認していきます。

　

保証協会付き融資には、枠がある

保証協会付き融資には、枠があります。

そのため、いざというときに受けにくくなるのです。

　

保証協会付き融資の枠は、無担保で8,000万円、有担保で2億円となり、合わせて2億8,000万円となります。

でも、その全部が使えることはありません。

　

だいたい売上の30％～50％が限度となります。

そのため、保証協会付き融資を使いすぎてしまうと、いざという時に融資を受けることができなくなってしまいます。

　

銀行融資を受ける時に、銀行が「保証協会付き融資で良いですよね」と言ってきて、そのまま疑問に思わずに進めてしまうと、あとで大変なことになります。

保証協会付き融資は枠がありますし、全部使えるわけではありませんので、使いすぎは注意なのです。

プロパー融資が受けにくくなる

保証協会付き融資を受けすぎると、プロパー融資が受けにくくなります。

その理由は、銀行は、プロパー融資が返済できない時のために、保証協会付きの枠を残しておきたいのです。

そのため、保証協会付き融資の枠がないと、プロパー融資が受けにくくなります。

　

銀行が100％のリスクを負っておこなうプロパー融資ですが、やっぱり返済ができない時の保険をかけておきたいものです。

それが、保証協会付き融資となります。

　

プロパー融資が返済できないので、保証協会付き融資を借り換えするという意味ではありません。

プロパー融資の返済が厳しくなってきたら、保証協会付き融資を受けてもらって、プロパー融資も返済して欲しいと思うのです。

　

だから、保証協会付き融資の枠が空いていないと、プロパー融資を受けにくくなるのです。

日本政策金融公庫の融資が受けにくくなる

保証協会付き融資の枠が空いていないと、日本政策金融公庫の融資が受けにくくなります。

その理由は、どちらも公的な立場だからです。

銀行が融資をしていても、保証協会付き融資なら、ほとんど公的機関が融資しているのと同じなのです。

　

日本政策金融公庫も公的機関なので、公的機関が融資の割合を増やしてしまうと、民業圧迫となってしまいます。

そのため、保証協会付き融資が多いと、日本政策金融公庫の融資は受けにくくなります。

保証協会付き融資だけでなくプロパー融資を受けていこう

保証協会付き融資が、スタートの銀行融資ですが、次の段階としてプロパー融資を受けましょう。

その理由は、プロパー融資を受けることにより、保証協会付き融資の枠を空けることができるからです。

　

では、プロパー融資を受けるタイミングとはいつが良いのでしょう？

それは、会社の業績が良い時です。

　

会社の業績が良い時に、プロパー融資を受けていきましょう。

最初は、短期の融資の方が通りやすいので、短期の融資で申し込んでみましょう。

　

短期の融資というのは、

・賞与資金

・納税資金

です。

　

そして、実績ができたら、次は長期の融資でもプロパー融資を申し込んでみましょう。

短期の融資で実績ができれば、長期の融資でも対応してくれるはずです。

　

プロパー融資のメリットは、保証協会の枠を空けるほかに、他の銀行にも良い影響を与えます。

プロパー融資は、銀行が100％リスクを負うため、他の銀行でも融資が受けやすくなります。

プロパー融資は、審査がきびしいため、「あの銀行のプロパー融資をうけているなら、大丈夫」と他の銀行が思ってくれるからです。

　

プロパー融資を受けるとメリットがありますので、プロパー融資を受けていきましょう。

保証協会に頼りすぎると危険！保証協会付き融資の次は？のまとめ

保証協会付き融資は、受けやすいのですが、受けすぎは禁物です。

会社の業績がよくなってきたら、プロパー融資を受けるようにしましょう。

　

編集後記(2571)

子どもと一日中一緒にいました。

久しぶりですね。

　

55日記(2901)

一輪車がうまく乗れていました。

あとは、インラインスケートだけですね。

　

66日記(2128)

海の近くの公園まで行きました。

海の中に入っていましたが、天気もよく楽しそうでした。