今すぐチェック！社長の会社が銀行融資を受けるべきタイミング3つ

この記事は、銀行融資の借り時について、解説しています。

　

銀行融資のタイミングっていつがいいの？と悩んでいませんか。

銀行融資を受けるタイミングっていうのは、3つあります。

　

1つめは、良い決算ができたときです。

良い決算ができたときは、銀行が返済の可能性を感じてくれるからです。

　

2つめは、銀行が「貸したい」と思ったときです。

銀行が「貸したい」と思ったときは、セールスのときですけど、借りておきましょう。

　

3つめは、開業したときです。

開業前や開業直後は、借りやすいタイミングとなりますが、そこを過ぎてしまうと、決算書に左右されます。

　

ちなみにですが、借りられないタイミングは、お金がなくなったときです。

誰もが思うのが、お金がなくなったときです。

でも、借りにくいタイミングなんです。

　

この記事は、次のことを解説しています。

・銀行融資の借り時は、良い決算ができた時

・銀行融資の借り時は、開業した時

・銀行融資の借り時は、開業した時

・銀行融資が借りにくいタイミングは、お金がないとき

　

今回は、銀行融資を受けやすい3つのタイミングと、逆に借りにくいタイミングについて解説します。

銀行融資の借り時は、良い決算ができた時

良い決算ができた時こそ、銀行融資の絶好のタイミングです。

その理由は、決算書が良ければ、銀行は返済の可能性を感じてくれるからです。

　

良い決算とは、利益が多く出ている決算のことで、銀行融資の返済の可能性が高まるということです。

でも、「会社の決算が良いなら、借りなくてもいいのでは？」と思うかもしれません。

　

それは間違いですよね。

会社の決算が良い時こそ、お金を借りておくべきなのです。

　

次の決算が良いかどうかは、分からないからです。

「借りられる時に借りる」という考え方がありますが、これは次に借りられる時が来るかどうか分からないから借りる、とも言えます。

　

良い決算ができた時は、返済の可能性があるので、それが連続で続いていけばいいのですが、それがいつまで続くか分かりません。

何が起こるか分からない将来のために、借りられるだけ借りておく。

　

良い決算が出た時というのは、まさにそのタイミングなのです。

銀行融資の借り時は、銀行が貸したいとき

銀行が融資のセールスに来た時、つまり銀行が「貸したい」と思っているときが借り時となります。

銀行には融資の目標がありますので、「貸したい」と思っているのです。

　

銀行が「貸したい」と思っているなら、会社は借りるべきなのです。

銀行が「貸したい」というときは、2つのパターンがあるので、確認していきます。

　

まずは、初めての銀行が「貸したい」と来た時は、お互いを知る段階ですので、保証協会付き融資でも仕方ありません。

取引を広げるための第一歩として借りるのが良いでしょう。

　

すでにお付き合いしている銀行からの借り入れがある場合は、以下のような条件をお願いしてみましょう：

・プロパー融資（保証協会を通さない融資）への切り替え

・金利の引き下げ

ある程度借りているのであれば、こういった条件交渉も良いと思います。

　

ただし、基本的には「借りられる時が借りどき」です。

銀行から融資を受けてくれと言われた時は、やはり借りるべきなのです。

　

借りるという前提で動いてみましょう。

せっかく「貸したい」と言ってくれているのですから、借りるのがベストですし、後で「やっぱり貸してください」と言っても、「時すでに遅し」ということになりかねません。

銀行融資の借り時は、開業した時

銀行融資の借り時の3つ目は、開業したときです。

なぜ開業時に融資を受けやすいかというと、実績がないからです。

　

開業したときは、その事業がうまくいく事業なのか、うまくいかない事業なのか分かりません。

分からないことに対して、貸してもらうということになります。

　

開業時というのは結果が出ていないので借りやすいのですが、例えば1年や2年経ってしまうと決算書として数字が出てしまいます。

悪い決算書なら、悪い決算書を基にして融資が検討されてしまいます。

　

そうすると「この事業はうまくいっていないからお金を貸せない」という判断になりかねません。

そのため、開業前か開業直後がチャンスとなります。

　

開業時の銀行融資は、日本政策金融公庫にお願いすることになります。

日本政策金融公庫であれば、国の政府系金融機関として融資してもらえる可能性が高いです。

　

開業前や開業直後は、銀行融資が受けやすいタイミングです。

開業は、1度しかないタイミングとなりますので、チャンスを逃さないようにしましょう。

　

銀行融資が借りにくいタイミングは、お金がないとき

銀行融資が借りにくいタイミングの代表が、お金がなくなった時です。

お金がなくなった時に銀行融資に行っても、お金を借りられる可能性は少ないです。

　

「銀行は雨が降ったら傘を取り上げる」という話もありますが、結局は返済の可能性がない会社には貸せないということなのです。

お金がなくなるということは、銀行からすると返済の可能性が感じられなくなるということです。

　

会社を経営している誰もが、最初に考えるのが「お金が減った、じゃあ銀行に借りる」という流れです。

でも、それではタイミングが遅いのです。

　

会社にお金があるとき、「大丈夫だな」「今が一番安定しているな」という時に、将来に備えてお金を借りるのが一番なのです。

お金が少なくなった時に借りるのであれば、その悪い状況で借りようとするので、思ったよりも借りられなくなったりします。

　

大丈夫だと思っている時に借りるべきであって、お金がない時に借りようとするのはダメなのです。

今すぐチェック！社長の会社が銀行融資を受けるべきタイミング3つのまとめ

銀行融資の「借りどき」は以下の3つです

・良い決算ができた時 – 返済能力を示せる絶好のチャンス

・銀行がセールスに来た時 – 条件交渉もしやすい

・開業した時 – 実績がない段階だからこそ借りられる

　

逆に、お金がなくなってから借りようとするのは最悪のタイミングです。

「借りられる時に借りる」「余裕がある時に借りる」この鉄則を守ることが、安定した事業経営につながります。

　

編集後記(2496)

初めてのことを、経験しました。

初めてって、楽しいですよね。

　

55日記(2826)

夕食に、お店屋さんごっこをしてくれました。

メニューとかも作ってくれて、楽しんでいました。

　

66日記(2053)

お店屋さんごっこで、食器なども片付けてくれました。

やっぱり、楽しそうでしたね。