資金繰りがキビシイと思った時に、確認すべきポイント3つ

2026年6月29日

この記事は、資金繰りがキビシイと思ったときに、確認するポイントについて解説しています。

「資金繰りがキビシイけど、どうしたらいいの？」と悩んでいませんか。

資金繰りがキビシイなら、次の3つを確認しましょう。

・借りている金額がじゅうぶんなのか？

・返済方法が、毎月になっていないか？

・借りている本数が、多くなっていないか？

です。

この記事を読んで、資金繰りがキビシイとおもったら、3つポイントを確認してみましょう。

資金繰りがキビシイと思ったら、借りている金額を確認

資金繰りが苦しいと思ったら、借りている金額を確認しましょう。

その理由は、そもそも借入の金額が少ないのかもしれません。

そのため、十分に借りるということを検討する必要があります。

資金繰りがキビシイと思ったら、運転資金がどのくらいかを確認しましょう。

ここでいう運転資金とは、経常運転資金のことです。

経常運転資金は、計算式で確認できます。

・経常運転資金＝売掛金＋棚卸資産―買掛金

となります。

この計算式が意味するのは、会社が入金待ちをしていている部分となります。

売掛金は、商品やサービスを販売して、入金待ちですよね。

棚卸資産は、商品を仕入れて、販売前の状態であり、販売すればお金になるので、入金待ちの状態です。

そして、買掛金は、商品を仕入れて、支払い待ちの部分です。

入金待ちの部分から支払い待ちの部分を引いたのが、経常運転資金のことであり、会社が用意すべきお金なのです。

経常運転資金のお金を用意しておかなければ、経費の支払いなどがあって、お金が足りなくなってしまいます。

経常運転資金を、銀行から融資を受けるとして、じゅうぶんに借りていない可能性があり、資金繰りがキビシクなります。

運転資金の金額がわかっていても、

・借入がイヤ

・借金が多くなったらコワイ

などの理由で、少ない金額で融資を受けてしまう場合があります。

じゅうぶんに融資を受けていないなら、お金が不足していますので、資金繰りはキビシイままとなります。

銀行融資で運転資金を調達するなら、運転資金分をしっかりと借りていきましょう。

あと、お金が不足するのは、売上が増えているときです。

売上が増えるということは、売掛金や棚卸資産も増えるということなので、その増えた分だけ足りないお金が増えてきます。

売上が増えると、お金も増えてきそうですが、売上が増えた直後は足りないお金が増えて苦しくなります。

この足りない部分の融資を受けないと、資金繰りがキビシクなり、黒字倒産となる可能性もあるのです。

融資を受けるなら、じゅうぶんに受けましょう。

そして、売上が増えてくるなら、そのまえに融資を受けておく方が、お金の心配が少なくてすみます。

資金繰りがキビシイと思ったら、借り方を確認

資金繰りがキビシイと思ったら、借り方を確認しましょう。

その理由は、借り方しだいで、ラクになる方法もあるからです。

運転資金を、毎月返済していませんか？

運転資金を毎月返済してしまうと、お金が減ってしまって、最初は良いのですが、そのうち資金繰りがキビシクなっていきます。

たとえば、経常運転資金の金額の融資を受けて、最初はお金が増えるため資金繰りは安定します。

でも、毎月返済を繰り返していくと、ドンドンとお金が減っていくことになるのです。

じゃあ、どうしたらいいのか？ということですが、返済しない融資を受けて、問題を解決していくのです。

短期継続融資というのがあり、返済の必要がない融資となり、借りっぱなしとなるのです。

方法としては、短期の手形貸付で融資を受ける場合と、当座貸越で融資を受ける場合があります。

この短期継続融資を受ければ、借りっぱなしで融資を受ける事ができます。

短期継続融資を受けるには、良い決算書が必要です。

銀行は「貸しっぱなし」になるため、リスクが少ないところだけに貸したいのです。

短期継続融資を受けられれば、キビシイ資金繰りからは解放されます。

ぜひ、良い決算書を作って、銀行に申し込みましょう。

資金繰りがキビシイと思ったら、借入本数を確認

資金繰りがキビシイと思ったら、借入本数を確認しましょう。

その理由は、思ったよりも、返済スピードが上がっているのかもしれません。

同じ金額を借りていても、借入が増えることにより、資金繰りがキビシクなる可能性があります。

借入本数がキビシクなるなら、借り換えも考えてみましょう。

たとえば、借入残高が480万円で、残りが48か月の借入があったとします。

この場合は、毎月の返済額が、10万円となります。

ここで、新規の融資を受けて720万円の融資を72か月で借りたとします。

新規の融資も毎月10万円の返済となります。

既存の融資10万円＋新規の融資10万円＝毎月の返済金額20万円となります。

たとえば、この融資を借り換えて、480万円＋720万円＝1,200万円の融資を受けて、72か月で返済するとします。

1,200万円÷72か月＝約17万円となります。

同じ金額の融資を受けていたとしても、借り方によって返済金額が変わります。

借入の本数が増えると、毎月の返済金額は増えていってしまい、資金繰りがキビシクなっていきんのです。　

借入の本数が増えてきてしまったら、借り換えをして借入の本数を減らすことを、銀行に相談しましょう。

会社の決算書が良ければ、借り換えの可能性は高くなります。